Butuh Kredit Usaha? Bangun Kredit Pribadi Anda Terlebih Dahulu

Peluang paling menarik dalam bisnis kecil sering kali datang secara tidak terduga. Dan terkadang, mengambil keuntungan dari mereka membutuhkan uang — lebih dari yang mungkin Anda miliki saat ini. Apakah Anda perlu mengisi pesanan ritel besar atau menyewa kontraktor untuk menyelesaikan kontrak layanan profesional, Anda akan dapat bertindak lebih cepat jika Anda memiliki kredit bisnis.

Banyak pemilik usaha kecil tidak menyadari bahwa kredit pribadi mereka memainkan peran besar dalam memperoleh kredit usaha yang mereka butuhkan sampai mereka benar-benar mengajukan permohonan. Pengusaha sering terkejut menemukan bahwa baik untuk pinjaman usaha kecil dan kartu kredit bisnis, pemberi pinjaman biasanya memerlukan jaminan pribadi.

Sangat sulit untuk mendapatkan kredit hanya berdasarkan profil kredit bisnis kecuali Anda menjalankan bisnis berukuran sangat besar. Jadi bagaimana Anda bisa mendapatkan kredit bisnis jika Anda memiliki riwayat kredit pribadi yang terbatas atau membuat kesalahan dengan kredit pribadi Anda di masa lalu? Hanya ada satu jawaban jika Anda ingin meminjam dengan suku bunga menarik. Ini meningkatkan kredit pribadi Anda.

Untung, Anda dapat membuat perbedaan dalam profil kredit Anda dengan cepat jika Anda mulai melakukan hal yang benar hari ini. Berikut adalah beberapa strategi untuk diterapkan secepatnya.

Buat dinding antara keuangan bisnis dan pribadi Anda

Jika Anda telah menggunakan rekening giro pribadi Anda untuk menyetor pembayaran dari klien, Jadikan minggu ini Anda serius dengan keuangan Anda dan buka rekening giro bisnis yang terpisah. Untuk melakukannya, bank Anda mungkin akan meminta Anda untuk memiliki nomor identifikasi pemberi kerja (EIN), jadi jadikan satu langkah pertama Anda, jika Anda belum memilikinya. Anda dapat mengajukan permohonan EIN secara online dari IRS.

Menyimpan rekening bank bisnis yang terpisah akan membantu Anda mempertahankan perlindungan yang menyertai entitas bisnis Anda, jika Anda telah menyiapkannya, melindungi Anda dari tanggung jawab keuangan. Ini juga akan memaksa Anda untuk membawa disiplin yang berharga dalam cara Anda mengelola bisnis dan keuangan pribadi Anda. Jika Anda terus-menerus merampok rekening bank bisnis Anda untuk membayar tagihan pribadi atau sebaliknya, Anda mungkin tidak benar-benar tahu di mana Anda berdiri di kedua area tersebut. Menjadi jelas akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik di kedua arena, yang pada akhirnya harus mengarah pada kredit yang lebih baik.

Ketahui skor kredit pribadi Anda

Jika Anda memiliki kredit pribadi yang buruk, akan sulit untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Banyak orang tidak tahu skor mereka, jadi luangkan beberapa menit untuk mencari tahu apa milik Anda minggu ini. Anda dapat membeli skor kredit pribadi Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama (Experian, TransUnion, dan Ekuifaks), dan di MyFICO.com. Biasanya biayanya kurang dari $20.

Banyak kartu kredit juga menawarkan skor kredit gratis untuk pemegang kartu. Meskipun setiap skor kredit berbayar dan gratis akan sedikit berbeda dari skor yang akhirnya digunakan oleh pemberi pinjaman bisnis Anda, mereka dapat memberi Anda perkiraan yang baik tentang berapa skor itu nantinya. (Baca juga:Apakah Skor Kredit Gratis dari Kartu Kredit Itu Nyata?)

Skor kredit FICO Anda — yang paling sering digunakan oleh pemberi pinjaman — mencerminkan lima faktor, termasuk riwayat pembayaran Anda, jumlah yang terutang, panjang riwayat kredit Anda, campuran kredit Anda, dan kredit baru (membuka banyak kartu baru dapat dianggap sebagai perilaku berisiko).

Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850. Jika Anda mencari pinjaman usaha kecil, kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat skor FICO 700 atau lebih baik. Jika milik Anda di bawah itu, luangkan waktu untuk membangun kembali kredit Anda sebelum mengajukan kredit bisnis.

Ambil alih hutang pribadi Anda

Bayar semua saldo pada kartu kredit pribadi Anda secepat mungkin. Akan sulit untuk mendapatkan kredit bisnis jika Anda secara pribadi sudah maksimal.

Fokus pada kartu dengan suku bunga tertinggi dan penggunaan kredit tertinggi untuk memperbaiki situasi Anda dengan paling cepat. (Dengan kredit bergulir, pemberi pinjaman melihat rasio saldo Anda saat ini dengan kredit yang tersedia untuk menghasilkan rasio pemanfaatan kredit. Semakin rendah penggunaan kredit Anda, lebih baik.)

Jika Anda telah memaksimalkan satu kartu pribadi tetapi kartu lainnya kosong, pertimbangkan untuk menyebarkan hutang di antara kartu-kartu lain itu dengan melakukan transfer saldo. Idealnya, cari kesepakatan transfer saldo APR 0%.

Batasi penggunaan kartu pribadi Anda

Jika Anda tahu Anda akan membutuhkan kredit bisnis dalam tiga hingga enam bulan ke depan, lakukan semua yang Anda bisa untuk membatasi pengeluaran Anda saat ini untuk kartu kredit pribadi, kecuali jika Anda melunasi saldo setiap bulan. Pastikan untuk membayar semua tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, demikian juga.

Menjalankan bisnis pasti datang dengan kejutan finansial. Semakin banyak pekerjaan yang Anda lakukan untuk menjaga kondisi kredit pribadi Anda, semakin mudah untuk menangani hal yang tidak terduga — dan hidup Anda akan semakin damai.