5 Alasan Mengapa Skor Kredit Anda Turun Tiba-tiba

Anda membayar rekening kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulan. Anda tidak pernah melewatkan pembayaran hipotek. Anda belum mengalami banyak hutang. Jadi mengapa skor kredit Anda tiba-tiba turun 20 poin?

Anda tahu alasan besar mengapa skor kredit Anda mungkin turun:pembayaran terlambat dan sejumlah besar utang kartu kredit baru. Tapi ada alasan lain yang tidak begitu jelas. Dan jika skor kredit Anda turun secara tak terduga, salah satu alasan yang kurang jelas ini mungkin ada di baliknya.

1. Anda membatalkan kartu kredit

Anda mungkin berpikir bahwa membatalkan kartu kredit yang tidak lagi Anda gunakan adalah langkah finansial yang cerdas. Jika itu mencegah Anda dari kehabisan tagihan pada kartu itu, mungkin. Namun menutup kartu kredit juga bisa menyebabkan skor kredit Anda turun.

Ini karena sesuatu yang disebut rasio pemanfaatan kredit Anda. Rasio ini mengukur berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Semakin rendah rasio ini, semakin baik untuk skor kredit Anda. Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit masing-masing dengan batas $6, 000. Itu total batas kredit $18, 000. Sekarang katakan Anda memiliki $6, 000 hutang kartu kredit. Anda menggunakan $6, 000 dari $18, 000 dari total kredit yang tersedia, yang merupakan rasio pemanfaatan kredit sekitar 30 persen. Pemberi pinjaman ingin melihat rasio ini di sekitar level ini atau lebih rendah.

Jika Anda menutup salah satu kartu itu, Anda akan tiba-tiba menggunakan $6, 000 hanya $12, 000 dari total kredit yang tersedia — rasio pemanfaatan kredit sebesar 50 persen. Lompatan itu dapat menyebabkan skor kredit Anda turun secara tak terduga.

2. Anda telah membangun hutang kartu kredit secara bertahap dari waktu ke waktu

Menutup rekening kartu kredit bukan satu-satunya cara untuk meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Mungkin Anda terus menerus menumpuk utang kartu kredit baru selama berbulan-bulan. Anda melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu, tetapi Anda juga meningkatkan total saldo pada kartu Anda. Ini, juga, secara bertahap dapat menyebabkan rasio pemanfaatan kredit Anda meningkat dan mengakibatkan penurunan nilai kredit Anda.

Langkah yang lebih baik adalah melunasi cukup hutang kartu kredit Anda setiap bulan sehingga jumlah kredit Anda yang tersedia terus menurun bukannya meningkat. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)

3. Anda telah mengajukan permohonan untuk akun kartu kredit baru

Mengajukan permohonan kartu kredit atau jalur kredit baru juga dapat menyebabkan skor kredit Anda turun, setidaknya sedikit. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau jalur kredit baru, pemberitahuan penyelidikan akan ditambahkan ke tiga laporan kredit Anda — masing-masing dikelola oleh biro kredit nasional TransUnion, Ekuifaks, dan Experian.

Setiap pertanyaan "keras" untuk kredit baru dapat menyebabkan skor Anda turun sedikit. Dan jika Anda telah mengajukan beberapa rekening kartu kredit baru secara bersamaan, penurunan itu bisa lebih tinggi.

Kabar baiknya adalah penurunan dari pengajuan kredit baru biasanya kecil. myFICO melaporkan bahwa permintaan kredit baru hanya menyumbang 10 persen dari total nilai kredit Anda. (Lihat juga:Bagaimana Pertanyaan Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda)

4. Anda telah menandatangani bersama untuk seseorang yang melewatkan pembayaran

Pernahkah Anda menandatangani pinjaman untuk salah satu anak Anda? Tidak jarang orang tua melakukan ini untuk membantu anak-anak mereka, mengatakan, memenuhi syarat untuk pinjaman mobil jika kredit mereka belum cukup matang untuk memenuhi syarat sendiri. Rencananya adalah orang yang Anda tandatangani bersama membayar pembayarannya tepat waktu setiap bulan.

Tetapi bagaimana jika orang itu tidak membayar? Karena namamu ada di pinjaman, Anda juga bertanggung jawab atas pembayaran bulanan. Pembayaran yang terlewat itu akan masuk ke laporan kredit Anda, juga. Dan itu bisa membuat skor Anda jatuh dengan cepat. (Lihat juga:Haruskah Anda Menandatangani Bersama Aplikasi Kartu Kredit Remaja Anda?)

5. Anda tidak membayar tagihan medis atau utilitas

Ada banyak pembayaran tagihan yang tidak dilaporkan ke biro kredit. berpengalaman, TransUnion, dan Equifax tidak menerima informasi tentang pembayaran Anda ke dokter, keperluan, penyedia ponsel, dan, umumnya, sewa yang Anda bayarkan kepada pemilik Anda setiap bulan.

Namun, melewatkan pembayaran ini pada akhirnya dapat menyebabkan skor kredit Anda turun. Setelah cukup banyak pembayaran yang terlewatkan, kreditur di balik tagihan ini mungkin mengirim akun Anda ke penagihan. Ini akan mengirim agen penagihan utang setelah Anda. Ini juga akan menghasilkan pemberitahuan pada laporan kredit Anda bahwa Anda memiliki akun dalam koleksi.

Ini dapat menyebabkan skor kredit Anda turun drastis. Jadi jangan abaikan tagihan apa pun, bahkan jika Anda berpikir melewatkan pembayaran tidak akan berakhir di laporan kredit Anda.