Ulasan Unifimoney [2021]:Sederhanakan Kehidupan Finansial Anda dengan Aplikasi yang Mudah Digunakan

Unifimoney adalah aplikasi berfitur lengkap dan penyedia layanan keuangan yang bertujuan untuk membantu pengguna mengelola uang mereka di satu tempat.

Jika Anda ingin menangani perbankan Anda, pembelanjaan kartu kredit, dan berinvestasi hanya dengan satu aplikasi, maka Unifimoney dapat mewujudkannya. Bahkan menawarkan beberapa pilihan investasi, termasuk opsi untuk membeli aset alternatif seperti cryptocurrency.

Tetapi apakah Unifimoney tepat untuk Anda? Ulasan ini akan membantu Anda memutuskan apakah mengelola semua tugas keuangan Anda hanya dengan satu perusahaan ini adalah pilihan terbaik Anda.

Ringkasan Cepat

Unifimoney menawarkan pengelolaan uang all-in-one untuk membantu menyederhanakan keuangan Anda.

• Menyimpan, membelanjakan, dan berinvestasi dari satu aplikasi
  
• Hasilkan APY tinggi pada setoran bank Anda
• Berinvestasi dalam saham, logam mulia, dan mata uang kripto

Kunjungi Unifimoney Dalam ulasan Unifimoney ini:

• Apa itu Unifimoney?
• Apa yang ditawarkan Unifimoney?
• Pro dan kontra dari Unifimoney
• Siapa yang dapat membuka akun dengan Unifimoney?
• Berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dengan Unifimoney?
• FAQ tentang Unifimoney
• Cara membuka akun Unifimoney
• Platform lain yang perlu dipertimbangkan
• Intinya

Apa itu Unifimoney?

Unifimoney didirikan oleh Ben Soppitt dan Ed Cortis pada tahun 2019. Meskipun keduanya belum pernah memulai perusahaan sebelumnya, mereka memiliki lebih dari empat dekade pengalaman kolektif bekerja di bidang keuangan dan teknologi. Mereka ingin memanfaatkan pengetahuan mereka untuk memberikan pendekatan yang disederhanakan untuk pengelolaan uang.

Perusahaan yang berbasis di San Francisco bukanlah bank, penerbit kartu kredit, atau penasihat investasi. Sebagai gantinya, itu bermitra dengan penyedia layanan keuangan terkemuka lainnya untuk memberikan setiap dan semua opsi yang dibutuhkan kliennya — semuanya dari satu aplikasi layanan lengkap. Menawarkan satu akun terintegrasi dengan pemeriksaan hasil tinggi, investasi, dan kartu kredit dan debit.

Meskipun beberapa program Unifimoney masih diluncurkan, perusahaan telah mendapatkan peringkat 4,6 dari 5 bintang di Apple App Store. Dan itu bermitra dengan bank dan platform investasi yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. dan Securities Investor Protection Corp., seperti UMB Bank dan DriveWealth, yang dapat membantu melindungi dana klien.

Apa yang ditawarkan Unifimoney?

Unifimoney bertujuan untuk menjadi solusi pengelolaan uang yang lengkap, yang dapat memudahkan pengguna untuk mengelola keuangan mereka di satu tempat. Dengan memanfaatkan kekuatan teknologi, itu juga bertujuan untuk menjaga biaya tetap rendah.

Unifimoney menawarkan rekening giro, kartu debit, sebuah kartu kredit, dan platform investasi berfitur lengkap dengan opsi untuk menggunakan robo-advisor atau mengelola portofolio Anda sendiri. Meskipun pengguna dapat berinvestasi di kelas aset yang lebih tradisional seperti saham, mereka juga dapat membeli cryptocurrency.

Perusahaan menawarkan aplikasi seluler, yang hanya tersedia untuk iPhone — bukan Android saat ini. Ini juga menyediakan:

• Rekening giro hasil tinggi
• Kartu kredit hadiah
• Platform investasi
• Pembiayaan kembali pinjaman pelajar
• Hipotek dan pembiayaan kembali pinjaman
• Mobil, rumah, dan asuransi jiwa
• Rekening tabungan kesehatan

Rekening giro hasil tinggi

APY 0,20% (per 11 Agustus, 2021) Saldo minimum untuk APY T/A Setoran minimum untuk membuka akun $100 Setoran bulanan minimal $2, 000 untuk menghindari biaya akun bulanan Biaya akun bulanan $10 per bulan setelah 90 hari, kecuali Anda melakukan setoran minimum $2, 000 per bulan atau pertahankan saldo minimal $20, 000 akses ATM Akses gratis di 55, 000 lokasi ATM Allpoint FDIC diasuransikan Ya

Unifimoney bertujuan untuk menjadi rekening giro terbaik yang tersedia dengan memberikan kesempatan untuk mendapatkan APY 0,20% (per 11 Agustus, 2021). Sebagian besar rekening giro tidak berbunga, yang berarti mereka membayar sedikit atau tidak ada bunga kepada pelanggan mereka.

Perusahaan memang memiliki persyaratan tertentu untuk rekening gironya, meskipun. Secara khusus, Anda harus menyimpan setidaknya $20, 000 di rekening giro Anda atau melakukan setoran bulanan minimal $2, 000 untuk menghindari biaya akun minimum $10 setelah tiga bulan.

Kabar baiknya adalah akun tersebut menawarkan beberapa fitur selain mendapatkan bunga. Anda akan memiliki akses ke kartu debit Visa dan dapat melakukan penarikan gratis di 55, 000 ATM Allpoint di seluruh Amerika Serikat. Anda juga memiliki opsi untuk mengatur setoran langsung, mendapatkan buku cek, manfaatkan setoran cek seluler, dan melakukan pembayaran tagihan online dengan lebih dari 20, 000 pedagang.

Akun Anda juga akan dilindungi hingga $750, 000 asuransi FDIC melalui Bank UMB. Sesuai dengan tujuan Unifimoney untuk menyederhanakan dan mengotomatisasi pengelolaan uang, itu secara otomatis menginvestasikan minimal $25 per bulan dari rekening giro Anda ke rekening investasi Unifimoney Anda. Dan tidak ada batasan atas jumlah yang dapat Anda pilih untuk diinvestasikan secara otomatis.

Kartu kredit Unifi Premier

Unifi Premier, kartu kredit Unifimoney, adalah kartu kredit Visa yang dijadwalkan akan tersedia pada kuartal ketiga tahun 2021.

Detail spesifik tentang program hadiahnya belum tersedia. Tetapi kartu tersebut membedakan dirinya dengan memberikan pilihan kepada pemegang kartu untuk menukarkan uang kembali ke dalam investasi ekuitas, emas, atau bahkan Bitcoin.

Kartu ini juga akan menawarkan fasilitas penting lainnya seperti asuransi penyewaan mobil dan perlindungan pencurian identitas.

Akun investasi Unifi

Biaya pengelolaan 0,15% atau 0,30% Kelas aset

• Saham
• Cryptocurrency
• Logam mulia

Jenis akun yang tersedia

• Dikelola sendiri
• Penasihat Robo

Fitur

• Perdagangan ekuitas bebas komisi
• Bagian pecahan
• asuransi SIPC

Kunjungi Unifimoney

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara menginvestasikan uang, Unifimoney menawarkan banyak pilihan investasi yang berbeda. Daripada harus secara terpisah mencari cara untuk membeli cryptocurrency atau cara membeli saham, Anda bisa berinvestasi di keduanya melalui akun Anda.

Dan Anda dapat memilih untuk mengatur transfer otomatis dari pemeriksaan dan secara otomatis menginvestasikan hadiah kartu kredit Anda dari kartu Unifimoney Premier, yang memudahkan untuk mengembangkan portofolio investasi Anda dari waktu ke waktu. Ingatlah bahwa semua investasi memiliki risiko, dan pertumbuhan tidak dijamin.

Berikut adalah beberapa opsi investasi yang tersedia saat Anda menggunakan Unifimoney.

Investasi mandiri

Platform perdagangan swakelola Unifimoney memungkinkan perdagangan saham dan dana yang diperdagangkan bebas komisi. Saham pecahan juga tersedia, yang berarti Anda dapat berinvestasi sesedikit $1 dan cukup membeli sebagian kecil dari investasi pilihan Anda meskipun harga per saham jauh lebih tinggi.

Anda juga dapat memanfaatkan fitur opsional yang membantu Anda memilih investasi. Contohnya, ia menawarkan 12 tema investasi yang dibuat oleh dewan penasihat yang menyoroti perusahaan-perusahaan menarik di bidang-bidang seperti energi bersih, teknologi Informasi, dan wanita dalam kepemimpinan untuk membantu Anda meneliti investasi potensial.

Robo-investasi

Jika Anda lebih memilih untuk lebih lepas tangan dalam berinvestasi, Anda dapat memanfaatkan layanan robo-advisory Unifimoney. Ada beberapa pilihan, termasuk:

• Tenjin AI Dasar :Layanan tingkat pemula ini menginvestasikan uang Anda dalam portofolio ETF cerdas yang mengikuti Lingkungan, Sains, Prinsip-prinsip Tata Kelola (ESG). Pembelajaran mesin tingkat lanjut menentukan campuran investasi yang tepat. Itu datang dengan biaya tahunan sebesar 0,15% dari aset yang dikelola
• Tenjin AI Lanjutan: Layanan ini mengembangkan profil investasi yang dipersonalisasi berdasarkan toleransi risiko Anda. Portofolio Anda diseimbangkan ulang setiap tiga bulan menggunakan penyeimbangan ulang cerdas, yang juga menggunakan pembelajaran mesin untuk memprediksi penurunan pasar dan membuat penyesuaian pada portofolio untuk memaksimalkan potensi pengembalian Anda. Itu datang dengan biaya tahunan sebesar 0,30% dari aset yang dikelola.

Cryptocurrency dan logam mulia

Pada awal tahun 2021, Unifimoney bermitra dengan pertukaran crypto Gemini untuk memungkinkan penggunanya berinvestasi dalam crypto. Melalui platform Unifimoney, Anda dapat berinvestasi dalam Bitcoin dan 32 token cryptocurrency lainnya.

Pengguna Unifimoney juga dapat memilih untuk berinvestasi dalam emas, perak, dan platina. Anda dapat membeli dalam jumlah berapa pun dan akan memiliki kepemilikan langsung atas logam yang Anda investasikan. Platform ini juga menawarkan kemudahan investasi pecahan untuk jenis logam mulia tertentu.

Asuransi Unifimoney

Jika Anda mencari asuransi, Unifimoney juga memudahkan pengajuan asuransi mobil, asuransi rumah, dan asuransi jiwa. Asuransi ditawarkan melalui mitra, termasuk Gabi untuk asuransi mobil, Ditanggung untuk asuransi rumah, dan Ladder Life untuk asuransi jiwa.

Jika Anda mengajukan permohonan untuk asuransi mobil atau rumah, Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah Bitcoin $15 hanya dengan meminta penawaran dan memenuhi syarat dan ketentuan tertentu.

Asuransi jiwa tersedia untuk individu yang memenuhi syarat antara usia 20 dan 60 tahun. Anda dapat mendaftar langsung secara online, prosesnya hanya memakan waktu lima menit, dan Anda dapat membeli antara $100, 000 dan $9 juta dalam cakupan tanpa biaya tersembunyi.

Pinjaman Unifimoney

Jika Anda tertarik dengan pinjaman, Unifimoney juga menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, pinjaman rumah, dan pembiayaan kembali pinjaman rumah.

Peminjam berpotensi mendapatkan pembiayaan dalam jumlah besar jika mereka membutuhkannya. Sebagai contoh, dimungkinkan untuk membiayai kembali hingga $250, 000 dalam utang pinjaman mahasiswa dan memenuhi syarat hingga $ 5 juta dalam pembiayaan untuk pinjaman rumah.

Unifimoney juga menawarkan beberapa bonus unik dengan produk pinjaman tertentu. Perusahaan menawarkan bonus hingga 1% bagi mereka yang membiayai kembali pinjaman mahasiswa, dengan mereka yang meminjam jumlah yang lebih besar menerima hadiah bonus yang lebih besar. Dan pelanggan pinjaman rumah mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon 0,5% untuk pinjaman hipotek mereka melalui Unifimoney.

Pro dan kontra dari Unifimoney

Unifimoney memiliki beberapa keunggulan signifikan:

• Kenyamanan mengelola perbankan Anda, investasi, dan kartu kredit melalui satu platform
• Perdagangan bebas komisi dan saham fraksional dapat membuat investasi menjadi mudah dan terjangkau
• APY lebih tinggi dari yang Anda dapatkan dengan sebagian besar rekening giro
• Biaya konsultasi Robo relatif rendah
• Investasi otomatis dapat membantu meningkatkan kekayaan lebih mudah

Namun, ada juga beberapa kekurangannya:

• Persyaratan saldo minimum yang tinggi untuk rekening giro dapat berarti banyak pengguna terkena biaya
• Kualitas layanan bergantung pada mitra Unfimoney yang berbeda — perusahaan sebenarnya tidak menyediakan layanan itu sendiri
• Beberapa fitur, seperti kartu kredit, belum diluncurkan
• Reksa dana tidak dapat dibeli melalui Unifimoney, meskipun menawarkan banyak pilihan investasi lainnya

Siapa yang dapat membuka akun dengan Unifimoney?

Anda harus dapat mengunduh aplikasi Unifimoney iOS untuk membuka akun, sehingga mereka yang tidak menggunakan produk Apple saat ini tidak dapat menggunakan layanan platform.

Perusahaan juga melayani para profesional muda dan berpenghasilan tinggi yang memiliki banyak uang untuk disetorkan ke rekening giro mereka. Orang yang tidak menyetor $2, 000 per bulan atau meninggalkan ribuan di rekening giro mereka mungkin lebih memilih bank yang berbeda. Banyak bank tidak memberlakukan persyaratan mahal seperti itu untuk menghindari biaya bulanan.

Berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dengan Unifimoney?

Rekening giro berbunga Unifimoney unik karena banyak rekening giro memberikan sedikit atau tidak ada bunga. Hasil 0,20% murah hati di pasar tingkat rendah saat ini, dan Anda bisa mendapatkan banyak bunga dari waktu ke waktu jika Anda memiliki saldo akun yang besar.

Berikut adalah contoh berapa banyak yang mungkin Anda peroleh jika APY di Rekening Giro Unifimoney High-Yield tetap konsisten:

Pemeriksaan Hasil Tinggi Unifimoney

0,20% APY

(per 7 Agustus, 2021)

Saldo awal $5, 000.00 Setelah satu tahun $5, 010.00 Setelah tiga tahun $5, 030.06 Setelah 10 tahun $5, 100.90

Jika Anda menggunakan fitur investasi Unifmoney, potensi penghasilan Anda mungkin lebih tinggi, tetapi itu tergantung pada seberapa baik kinerja investasi Anda. Selalu ada resiko dalam setiap investasi. Jadi jika Anda membeli cryptocurrency, saham, ETF, atau logam mulia, ketahuilah bahwa Anda dapat menghasilkan uang, tetapi Anda juga bisa kehilangan uang.

FAQ tentang Unifimoney

Apakah Unifimoney sah?

Unifimoney adalah perusahaan sah yang berbasis di San Francisco. Ini dimulai oleh co-founder dengan pengalaman puluhan tahun di industri keuangan. Aplikasinya mendapat peringkat tinggi di App Store, dan mitra kerjanya diasuransikan oleh FDIC dan SPIC.

Apakah Unifimoney SPIC dan FDIC diasuransikan?

Unifimoney bukanlah bank atau perusahaan investasi itu sendiri. Sebagai gantinya, itu adalah aplikasi pengelolaan uang yang bermitra dengan bank dan perusahaan investasi dan memungkinkan Anda untuk mengelola keuangan Anda dalam satu akun. Mitra yang bekerja sama dengan Unifimoney adalah FDIC diasuransikan dan SIPC diasuransikan.

Cara membuka akun Unifimoney

Untuk membuka akun Unifimoney, Anda harus mengunduh aplikasi dari App Store iOS. Anda harus berusia 21 tahun atau lebih, seorang penduduk AS, dan memiliki nomor Jaminan Sosial atau nomor pokok wajib pajak orang pribadi yang masih berlaku.

Setelah mengunduh aplikasi, Anda perlu memberikan informasi identitas Anda, termasuk nama dan detail kontak Anda. Anda dapat memutuskan layanan Unifimoney mana yang akan digunakan, tapi ingat beberapa pilihan seperti kartu kreditnya belum tersedia.

Platform lain yang perlu dipertimbangkan

Jika Unifimoney bukan pilihan yang tepat untuk Anda, ada pilihan lain di luar sana, termasuk:

Menyimpan ¹ mirip dengan Unifimoney karena menawarkan rekening bank dan juga kartu debit yang menyediakan Stock-Back Rewards®. ² Saat Anda melakukan pembelian di pengecer yang berpartisipasi dengan kartu debit Stash Anda, Anda benar-benar bisa mendapatkan imbalan dengan porsi saham pengecer. Juga menawarkan produk investasi, tetapi meskipun Anda dapat membuat portofolio saham yang disesuaikan, obligasi, dan ETF, ³ Anda tidak dapat membeli cryptocurrency di Stash.

Baca ulasan Stash lengkap kami untuk mempelajari lebih lanjut.

E-Trade adalah broker online diskon yang lebih tradisional. Itu tidak menyediakan integrasi dengan produk keuangan lain yang Unifimoney lakukan, tetapi memang menawarkan opsi untuk berinvestasi di reksa dana, yang tidak tersedia dengan Unifimoney.

Baca ulasan lengkap E-Trade kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Intinya

Apakah Unifimoney masuk akal bagi Anda tergantung pada situasi dan tujuan keuangan pribadi Anda. Jika Anda ingin satu aplikasi menangani semua tugas pengelolaan uang Anda atau Anda tertarik untuk mengotomatiskan investasi Anda dan mendapatkan imbalan kartu kredit dalam bentuk investasi mata uang kripto atau ekuitas, Unifimoney mungkin layak dipertimbangkan.

Perlu diketahui bahwa platform memiliki persyaratan saldo minimum yang tinggi untuk dipenuhi untuk menghindari biaya rekening giro bulanan. Jika Anda tidak punya banyak uang untuk disimpan di rekening giro, perusahaan ini mungkin tidak cocok.