Monzo,

Mereka juga bisa lebih baik dalam hal keamanan dan mencegah perilaku curang berkat kemampuan analitik mereka yang lebih cerdas. Monzo, Misalnya, baru-baru ini melihat pelanggaran data pada platform tiket Ticketmaster dan mengambil tindakan untuk mengganti semua kartu yang telah menggunakan Ticketmaster, tanpa menunggu untuk menerima permintaan pelanggan.

Tren penyedia baru ini telah dipercepat oleh perubahan peraturan baru-baru ini di Inggris (Perbankan terbuka) dan di seluruh Eropa (PSD2). Berlaku mulai awal 2018, reformasi ini memaksa bank untuk membagikan data pelanggan mereka dengan pihak ketiga yang dapat menyediakan layanan keuangan jika pelanggan mereka memintanya. Perubahan ini bertujuan untuk meningkatkan persaingan dan juga menantang posisi kuat bank tradisional di pasar dengan memaksa mereka untuk berbagi pelanggan dengan pemain baru.

Kesamaan yang dimiliki oleh sebagian besar bank penantang adalah kemampuan mereka untuk menawarkan biaya yang lebih rendah kepada pelanggan mereka karena pengaturan mereka yang ramping dan struktur biaya yang lebih rendah. Bank penantang (dan perusahaan rintisan tekfin pada umumnya) memanfaatkan persepsi bahwa mereka menjaga kepentingan terbaik pelanggan, daripada melakukan apa yang terbaik atau paling menguntungkan untuk diri mereka sendiri (setidaknya tidak dalam jangka pendek).

Tetapi manfaat ini bagi pelanggan membuat sulit untuk menghasilkan keuntungan. Ini adalah norma bagi sebagian besar bank penantang Inggris, karena fokus mereka adalah pada pertumbuhan yang dipercepat dan memenangkan pelanggan baru, sambil mencoba mengembangkan model bisnis mereka dan bagaimana mereka akan menghasilkan keuntungan dalam jangka panjang. Revolut menandai dirinya sebagai pengecualian ketika dilaporkan mencapai titik impas pada Desember 2017.

Masalah kepercayaan

Bagian dari masalah adalah bahwa, meskipun bank penantang membawa manfaat nyata bagi pengguna, kami tidak melihat sejumlah besar pelanggan meninggalkan bank tradisional mereka untuk pemain baru ini. Sementara bank penantang meningkatkan basis pelanggan dan kehadiran pasar mereka, jumlah nasabah yang menggunakan bank-bank ini sebagai bank utama mereka dan daftar gaji mereka rendah.

Alasan utama untuk ini adalah kepercayaan. Kepercayaan adalah hal yang sangat penting dalam hal dimana pelanggan menaruh uang mereka, dan di sini bank-bank mapan tampaknya lebih unggul. Pandangan umum adalah bahwa meskipun pelanggan tidak mempercayai bank tradisional untuk memberi mereka penawaran terbaik, mereka mempercayai bank-bank ini untuk menyimpan uang mereka dengan aman.

Kegagalan sistem yang mungkin dihadapi pemain baru juga dapat menyebabkan keraguan di antara calon pelanggan dan mempersulit mendapatkan kepercayaan mereka. Contohnya, beberapa bank khusus aplikasi mengalami masalah baru-baru ini karena masalah dengan salah satu pemasok teknologi mereka, mengakibatkan beberapa layanan berkurang. Ini menunjukkan ada janji, tetapi juga tantangan.

Gambaran keseluruhan yang kami lihat sejauh ini dalam penelitian kami tentang bank penantang adalah bahwa orang-orang tetap menggunakan bank tradisional mereka untuk menyimpan tabungan dan gaji mereka dan lebih suka membuat, pembayaran kecil ke rekening bank penantang mereka untuk digunakan dalam kehidupan sehari-hari mereka.

Orang pesimis mengatakan bahwa penantang belum tentu menang. Meskipun mereka meningkatkan penggunanya setiap hari, mereka tidak akan dapat tumbuh melebihi ukuran tertentu dan perlu diakuisisi oleh pemain mapan. Di samping itu, statistik menunjukkan bahwa milenium jauh lebih bersedia untuk beralih penyedia keuangan untuk menjadi lebih baik, layanan yang lebih disesuaikan.

Plus, meskipun ketidakpastian seputar masa depan bank penantang, ada petunjuk – termasuk peraturan baru dan perusahaan teknologi yang masuk ke layanan keuangan – yang menunjukkan tidak akan ada pengembalian ke perbankan seperti yang kita ketahui.