Mendefinisikan Pensiun:Apa Artinya Bagi Anda

Kadang-kadang dijuluki tsunami abu-abu, ada gelombang besar baby boomer menuju masa pensiun. Hampir 10, 000 warga AS sekarang pensiun setiap hari. Pada tahun 2030, semua boomer akan minimal 65 .

Dengan begitu banyak orang menuju usia pensiun, banyak yang bertanya-tanya seperti apa fase kehidupan ini sebenarnya.

Apa itu Pensiun?

Pensiun adalah ketika individu memutuskan untuk meninggalkan angkatan kerja secara permanen. Beberapa orang memilih setengah pensiun, di mana mereka meninggalkan pekerjaan penuh waktu tetapi terus bekerja paruh waktu untuk mendapatkan penghasilan tambahan atau tetap sibuk.

Sejarah Pensiun

Sementara kebanyakan orang akrab dengan pensiun hari ini, konsep pensiun sebenarnya cukup baru. Satu abad yang lalu, pensiun seperti yang kita tahu sekarang tidak ada:Kebanyakan orang bekerja sepanjang hidup mereka, atau jika mereka tidak bisa terus bekerja di hari tua, keluarga mereka menyediakan untuk mereka.

Ini mulai berubah pada abad ke-20 ketika orang mulai hidup lebih lama — terutama setelah Jaminan Sosial Usia Tua, Program Survivors and Disability Insurance (OASDI) dibuat oleh pemerintah federal pada tahun 1935. Jaminan Sosial dirancang untuk memberikan pendapatan bagi individu lanjut usia yang tidak dapat lagi melakukan pekerjaan.

Sebagai tenaga kerja menjadi kurang agraris dan lebih urban di tahun-tahun setelah Perang Dunia II, perusahaan mulai menawarkan program pensiun murah hati yang memungkinkan karyawan untuk pensiun ketika mereka mencapai usia tertentu, seperti 65. Untuk alasan ini, 65 segera dikenal sebagai usia pensiun di Amerika serta banyak bagian dunia lainnya.

Namun, tidak ada usia pensiun resmi di negara ini. Faktanya, data terbaru menunjukkan usia pensiun rata-rata untuk wanita di AS adalah 63 sedangkan usia pensiun rata-rata untuk pria adalah 65 . Demikian pula, juga tidak ada usia pensiun "awal" resmi, meskipun pensiun kapan saja sebelum usia 65 tahun sering disebut sebagai pensiun dini.

Baca Selengkapnya:Apa yang Disebut Usia “Pensiun Dini”?

Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan Untuk Pensiun?

Terlepas dari bagaimana istilah didefinisikan, setidaknya ada satu fakta pensiun yang tak terbantahkan:Tidak mungkin pensiun tanpa sumber keuangan yang memadai. Faktanya, istilah “pensiun” kadang-kadang digunakan secara bergantian dengan istilah “kemandirian finansial” karena membutuhkan tabungan yang cukup, pendapatan investasi atau pensiun, warisan, Jaminan Sosial atau aset lainnya untuk menjadi cukup mandiri secara finansial untuk pensiun.

Jadi berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk mencapai kemandirian finansial dan hidup nyaman di masa pensiun? Tidak ada jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini — pertanyaan ini akan berbeda untuk setiap orang berdasarkan faktor-faktor seperti gaya hidup yang diinginkan, Kondisi kesehatan, harapan hidup dan wilayah negara tempat Anda akan tinggal.

Sebagai contoh, apakah Anda ingin bepergian jauh, menghadiri berbagai pertunjukan dan acara olahraga, sering makan di luar dan berpartisipasi dalam banyak hobi dan aktivitas yang berbeda setelah Anda pensiun? Jika begitu, Anda mungkin akan membutuhkan jauh lebih banyak sumber daya keuangan daripada seseorang yang berencana untuk menjalani gaya hidup pensiun yang tidak terlalu aktif dan lebih murah.

Anda juga perlu mempertimbangkan jenis warisan apa yang ingin Anda tinggalkan, apakah itu berarti dapat mengambil bagian dalam menafkahi orang-orang terkasih saat Anda masih hidup, atau memastikan Anda dapat meninggalkan sesuatu. Untuk banyak, bagian penting dari kemandirian finansial mencakup kemampuan untuk beramal baik selama masa pensiun maupun setelahnya.

Juga, jika Anda dalam kondisi kesehatan yang relatif buruk, Anda mungkin memerlukan lebih banyak sumber daya pensiun untuk membayar biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi setelah Anda pensiun.

Baca Selengkapnya:Bagaimana Merencanakan Perawatan Kesehatan di Pensiun

Lokasi Dapat Mempengaruhi Tabungan Pensiun Anda

Di mana Anda tinggal setelah Anda pensiun dapat pergi jauh ke arah menentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan nyaman. Jika Anda memutuskan untuk tinggal di pedesaan Midwest, Misalnya, Anda mungkin tidak membutuhkan uang sebanyak jika Anda tinggal di New York, San Francisco atau wilayah metropolitan serupa di mana biaya hidup jauh lebih tinggi.

Personal Capital telah melakukan penelitian untuk menentukan jumlah rata-rata tabungan pensiun yang dimiliki oleh rumah tangga yang dirinci menurut negara bagian. Negara bagian dengan rata-rata tabungan pensiun tertinggi adalah Connecticut, dengan saldo tabungan pensiun rata-rata $471, 719 (per 30 Juni, 2020). Connecticut diikuti oleh Alaska ($460, 571), Jersey Baru ($457, 156), New Hampshire ($455, 477) dan Virginia ($431, 288).

Salah satu ujung lain dari spektrum, negara bagian dengan rata-rata tabungan pensiun terendah adalah Utah, dengan saldo tabungan pensiun rata-rata $280, 214. Utah diikuti oleh Washington D.C. ($305, 410), Wyoming ($318, 466), Dakota Utara ($319, 224) dan Mississippi ($323, 561).

Baca Selengkapnya:Berapa Rata-rata Tabungan Pensiun Menurut Negara?

Tips Menabung Pensiun

Memastikan Anda memiliki cukup uang untuk pensiun dengan nyaman saat Anda siap membutuhkan strategi, perencanaan dan disiplin. Berikut adalah lima tips untuk membuat Anda menuju masa pensiun yang nyaman secara finansial.

1. Mulailah menabung sedini mungkin. Waktu bisa menjadi teman terbaik, atau musuh terburuk, dari penabung pensiun. Memulai lebih awal memungkinkan Anda untuk berpotensi mendapatkan keuntungan dari pengembalian peracikan. Di Sini, Anda mendapatkan uang tidak hanya dari jumlah investasi awal Anda, tetapi juga pada uang yang diperoleh dari investasi Anda. Sebaliknya, semakin lama Anda menunggu untuk memulai, semakin sedikit Anda akan mendapat manfaat dari peracikan.
2. Manfaatkan rencana pensiun yang diuntungkan pajak. Ini termasuk Akun Pensiun Perorangan (IRA) dan rencana 401k yang disponsori majikan. Rencana pensiun ini memungkinkan Anda menghemat uang untuk pajak Anda saat ini sambil juga membangun sarang pensiun. Juga, majikan Anda mungkin cocokkan dengan kontribusi 401k Anda berdasarkan persentase, yang merupakan hal yang sama dengan jaminan, pengembalian tanpa risiko atas investasi Anda.
3. Jadikan tabungan pensiun Anda otomatis. Dengan strategi ini, kadang-kadang disebut sebagai “membayar diri sendiri terlebih dahulu, ” Anda akan mengatur persentase tertentu dari gaji Anda untuk secara otomatis dipotong dari upah kotor Anda dan ditransfer ke program pensiun Anda setiap periode pembayaran. Atau, Anda dapat memiliki sejumlah uang yang secara otomatis ditransfer dari rekening giro atau tabungan ke IRA Anda setiap bulan.
4. Biarkan saldo rekening pensiun Anda sendiri. Mungkin tergoda untuk masuk ke rekening pensiun ketika menghadapi keadaan darurat keuangan seperti kehilangan pekerjaan atau perbaikan rumah besar yang tak terduga atau biaya pengobatan. Tetapi hal itu dapat membahayakan kemampuan Anda untuk pensiun dengan nyaman di kemudian hari. Tambahan, mungkin juga ada konsekuensi pajak dan hukuman yang terkait dengan penarikan rekening pensiun dini.
5. Bayangkan seperti apa pensiun yang Anda inginkan. Muncul dengan ide-ide tentang apa yang Anda harapkan untuk dilakukan di masa pensiun dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak Anda perlu menabung sekarang. Menjaga tujuan akhir dalam pikiran dapat memberikan tujuan pada strategi tabungan pensiun Anda dan dapat mencegahnya dari perasaan seperti kewajiban dan lebih seperti pilihan.

Bantuan Perencanaan Pensiun dari Personal Capital

Modal Pribadi dapat membantu Anda merancang strategi yang tepat untuk memastikan pensiun yang aman secara finansial. Anda mungkin memenuhi syarat untuk berbicara dengan penasihat keuangan , yang dapat memberikan panduan lebih rinci dalam hal merancang strategi tabungan pensiun yang dipersonalisasi untuk Anda.

Personal Capital juga menawarkan alat keuangan kelas profesional secara gratis. Jutaan orang menggunakan teknologi ini untuk mempersiapkan masa pensiun. Dengan alat, Anda dapat dengan mudah:

• Tentukan jalan Anda menuju pensiun dengan berbagai skenario
• Pelajari apa yang mungkin dibutuhkan oleh pendapatan pensiun Anda
• Anggaran dan simpan untuk tujuan pensiun Anda
• Analisis investasi pensiun Anda dan temukan biaya tersembunyi

Siap untuk memulai kehidupan pasca kerja yang Anda inginkan?