Negara Bagian yang Tidak Membayar Pajak Penghasilan Pensiun

Sebagian besar penabung pensiun cenderung fokus pada berapa banyak uang yang mereka sisihkan untuk pensiun dan berapa banyak investasi yang mereka hasilkan. Dan ini tentu saja merupakan faktor penting dalam merencanakan masa pensiun yang nyaman secara finansial.

Tapi ada satu lagi yang kritis, namun sering diabaikan, faktor yang sama pentingnya:pajak.

Pendapatan pensiun pajak negara bagian yang berbeda berbeda, jadi di mana Anda memutuskan untuk tinggal selama tahun-tahun emas Anda bisa berdampak besar pada berapa lama masa pensiun Anda bertahan.

Belajarlah lagi: 5 Peretasan Pajak yang Harus Diketahui Setiap Investor

Pajak Negara atas Penghasilan Orang Pribadi

Saat ini ada tujuh negara bagian di mana pendapatan individu tidak dikenakan pajak:Alaska, Florida, nevada, Dakota Selatan, Texas, Washington dan Wyoming. Di dua negara bagian lainnya — New Hampshire dan Tennessee — hanya dividen dan bunga yang dikenakan pajak negara bagian.

Perlakuan pajak atas pendapatan pensiun sangat bervariasi di semua negara bagian lainnya. Sebagai contoh, 401k, IRA dan pendapatan pensiun dibebaskan dari pajak negara bagian di Illinois, Mississippi dan Pennsylvania. Di Alabama dan Hawaii, pendapatan pensiun dibebaskan dari pajak negara tetapi pendapatan dari 401k dan IRA tidak. Dan sejumlah negara bagian membebaskan atau memberikan kredit untuk sebagian pendapatan pensiun. Negara-negara tersebut meliputi:

• Alabama
• Arkansas
• Colorado
• Delaware
• Georgia
• Hawaii
• rendah
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Michigan
• Missouri
• montana
• Jersey baru
• Meksiko Baru
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pulau Rhode
• Karolina selatan
• Utah
• Virginia
• Wisconsin

Tarif pajak penghasilan negara adalah pertimbangan penting lainnya. Di Arizona, Meksiko baru, Dakota Utara dan Ohio, Misalnya, tarif pajak penghasilan marjinal di bawah 5%. Colorado, Illinois, Indiana, Michigan dan Pennsylvania, Sementara itu, masing-masing memiliki tarif pajak tetap di bawah 5%. Sebaliknya, tarif pajak penghasilan negara bagian tertinggi berada di California (13,3%), Hawai (11%), Oregon (9,9%), Minnesota (9,85%), Iowa (8,98%), Jersey Baru (8,97%), Vermont (8,95%) Distrik Columbia (8,95%), New York (8,82%) dan Wisconsin (7,65%).

Pajak Negara atas Pendapatan Pensiun dan Jaminan Sosial

Sementara itu, 13 negara bagian dan District of Columbia sepenuhnya mengenakan pajak atas pendapatan pensiun:

• Arizona
• California
• Connecticut
• Idaho
• Indiana
• Kansas
• Massachusetts
• Minnesota
• Nebraska
• Karolina utara
• Dakota Utara
• Vermont
• Virginia Barat

Dan 13 negara bagian juga mengenakan pajak atas pendapatan Jaminan Sosial

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• montana
• Nebraska
• Meksiko Baru
• Dakota Utara
• Pulau Rhode
• Utah
• Vermont
• Virginia Barat

Beberapa di antaranya menyatakan bahwa pajak penghasilan Jamsostek memberikan keringanan pajak bagi pasangan dan individu berpenghasilan rendah. Juga, Virginia Barat akan mulai menghapus pajak negara bagian atas manfaat Jaminan Sosial mulai tahun 2021.

Pajak Lain yang Perlu Dipertimbangkan

Pajak penghasilan negara bukan satu-satunya pajak yang dapat memengaruhi penghasilan Anda di masa pensiun. Penjualan negara bagian dan penjualan lokal dan pajak penggunaan juga dapat menggerogoti keuangan pensiun Anda. Semua negara bagian dan District of Columbia mengenakan pajak ini kecuali Alaska, Delaware, montana, New Hampshire dan Oregon.

Pajak penjualan negara bagian tertinggi berada di California (7,25%), Indiana, Mississippi, Rhode Island dan Tennessee (masing-masing 7,0%). Di sisi lain, pajak penjualan negara bagian terendah ada di Colorado (2,9%), Alabama, Georgia, Hawai, Louisiana, New York, South Dakota dan Wyoming (masing-masing 3,0%). Pajak penjualan dan penggunaan lokal, Sementara itu, dinilai oleh kota, kabupaten dan yurisdiksi perpajakan khusus - ini sangat bervariasi di seluruh negeri.

Pajak properti negara bagian dan lokal merupakan faktor penting lainnya untuk dipertimbangkan. Pajak properti terbesar yang dibayarkan oleh sebagian besar pensiunan adalah pajak tahunan yang dibayarkan atas nilai rumah mereka. Namun, beberapa negara bagian dan yurisdiksi lokal menawarkan pembebasan pajak properti, kredit dan pengurangan untuk pensiunan, seperti pembebasan dari membayar bagian pajak sekolah dari pajak properti mereka.

Langkah Selanjutnya untuk Anda

Perencanaan pajak pensiun bisa rumit dan rinciannya bervariasi dari satu individu atau pasangan ke yang berikutnya. Jadi pastikan untuk berbicara dengan penasihat pajak dan perencana keuangan pribadi Anda untuk mendapatkan panduan dalam situasi spesifik Anda.

Mengelola situasi pajak Anda adalah usaha sepanjang tahun - dan seumur hidup. Penasihat keuangan Personal Capital memberikan wawasan yang harus diketahui setiap investor secara gratis, panduan yang dapat diunduh. Ketika Anda mendapatkan panduan, Anda juga membuka akses ke alat keuangan online Personal Capital tanpa biaya.