Kalkulator 401k:Apakah Penghematan Anda Sesuai Rencana?

Salah satu kendaraan investasi yang paling umum, 401k adalah keuntungan pajak, program pensiun yang disponsori majikan. Beberapa pemberi kerja bahkan akan mencocokkan sebagian dari kontribusi Anda. Untuk alasan-alasan ini, 401k bisa sangat berharga dalam memenuhi tujuan pensiun jangka panjang Anda.

Dalam survei Modal Pribadi baru-baru ini, hanya sekitar 50% orang dilaporkan saat ini berkontribusi pada 401k setiap gaji mereka . Bahkan lebih sedikit orang — sekitar 49% — mengatakan mereka menerima kecocokan maksimal dari majikan mereka .

Jika Anda berkontribusi pada 401k, apakah kamu cukup menabung? Mari kita cari tahu.

Hitung Bagaimana Perbandingan Penghematan 401k Anda

Gunakan kalkulator ini untuk melihat bagaimana saldo 401k Anda dibandingkan dengan orang lain dalam kelompok usia Anda.

Manfaat 401k

Berkontribusi ke 401k sesegera mungkin bisa menjadi tindakan kecil dengan dampak yang signifikan. Pertimbangkan analisis saldo rata-rata 401k ini berdasarkan usia, yang menunjukkan hasil jangka panjang dari bunga majemuk dan kontribusi 401k disiplin.

Penghematan 401k dapat mendukung rencana pensiun Anda dengan beberapa manfaat utama.

Keuntungan Pajak

Paket 401k tradisional adalah pajak tangguhan . Ini berarti Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas kontribusi Anda. Anda dapat berkontribusi hingga $19, 500 per tahun pada 2021. Saat Anda pensiun, semua penarikan yang Anda lakukan diperlakukan sebagai pendapatan biasa; Anda membayar pajak penghasilan sesuai dengan golongan pajak penghasilan Anda untuk tahun itu.

Pertandingan Majikan

Majikan Anda mungkin cocokkan dengan kontribusi 401k Anda berdasarkan persentase. Ini sama dengan jaminan, pengembalian tanpa risiko atas investasi Anda.

Paket 401k yang Disponsori oleh Perusahaan

Bagi sebagian besar karyawan, program iuran pasti seperti 401k adalah salah satu manfaat utama yang ditawarkan oleh pemberi kerja mereka. Pencocokan majikan dengan Anda 401k kontribusi berarti bahwa majikan Anda memberikan kontribusi sejumlah tertentu untuk rencana tabungan pensiun Anda berdasarkan jumlah kontribusi tahunan Anda.

Istilah khusus pencocokan 401k dapat sangat bervariasi. Majikan Anda mungkin menggunakan formula pencocokan yang sangat murah hati, atau memilih untuk tidak mencocokkan kontribusi karyawan sama sekali. Selain itu, tidak semua kontribusi pemberi kerja untuk rencana 401k karyawan adalah hasil dari pencocokan. Majikan dapat membuat penangguhan reguler untuk rencana karyawan terlepas dari kontribusi karyawan, meskipun ini tidak terlalu umum.

Pastikan Anda memeriksa dokumen rencana perusahaan Anda untuk perincian tentang cara kerja 401k Anda.

Meninggalkan pekerjaan Anda adalah waktu lain untuk mempertimbangkan 401k Anda. Selama transisi kehidupan yang besar ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rollover 401k. Ini dapat membantu Anda menghindari biaya yang lebih tinggi dan mendapatkan lebih banyak pilihan investasi.

Memaksimalkan 401k . Anda

Jika Anda kekurangan tabungan Anda saat ini, jangan khawatir. Belum terlambat untuk berada di jalur yang benar.

Berikut adalah beberapa cara untuk membuat perbaikan pada rencana pensiun Anda.

1. Maksimalkan tingkat tabungan Anda dengan berkontribusi sebanyak yang Anda mampu (dan sebanyak yang diizinkan oleh hukum). Ada efek majemuk untuk berinvestasi. Saat aset Anda menghargai dari waktu ke waktu, semua keuntungan di masa depan didasarkan pada basis yang lebih besar itu. Semakin lama Anda dapat memanfaatkan efek peracikan itu, lebih baik.
2. Berkontribusi setidaknya sebanyak yang diperlukan untuk menerima kecocokan majikan Anda . Jika tidak, itu seperti merobek gaji. Pertandingan itu adalah bagian dari kompensasi Anda sebagai karyawan – jangan menolaknya.
3. Hindari mengambil penarikan awal . Coba pikirkan rekening tabungan pensiun Anda seperti dana pensiun. Orang yang bekerja menuju pensiun cenderung melupakannya sampai mereka pensiun. Sementara uang itu adalah terkunci sampai di kemudian hari, itu menjadi sumber daya yang sangat kuat di masa pensiun.
4. Jujurlah pada dirimu sendiri tentang berapa banyak waktu yang ingin Anda curahkan untuk mempelajari 401k Anda dan mengatur tujuan keuangan Anda. Jika Anda tahu Anda tidak akan menghabiskan cukup waktu untuk manajemen 401k Anda sendiri, kenali penasihat keuangan yang dapat membantu Anda dengan 401k Anda. Anda ingin memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan Anda, dan salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah meminta seseorang dengan pengalaman menunjukkan jalannya kepada Anda. Personal Capital mampu mengelola 401k klien investasi secara langsung, 403b, dan 457 akun paket, serta jenis akun PSP dan TSP. Sama seperti akun kena pajak dan IRA, klien dapat melacak semua transaksi di Personal Capital Dashboard mereka.

Langkah Selanjutnya untuk Anda

Terlepas dari bagaimana Anda membandingkan dengan rekan-rekan Anda, Anda dapat membuat kemajuan dengan tetap mengikuti rencana pensiun Anda. Pertimbangkan untuk menggunakan alat keuangan online gratis seperti Personal Capital's Retirement Planner™ untuk melacak kemajuan Anda menuju tujuan pensiun Anda sendiri.