8 Keputusan Keuangan yang Tidak Akan Pernah Anda Sesali

Tahun baru di sini. Dan bahkan jika Anda telah melanggar resolusi yang Anda buat di akhir musim liburan, tidak ada kata terlambat untuk membuat yang baru, terutama dalam hal keuangan Anda.

Berikut adalah delapan keputusan keuangan yang dapat Anda buat sekarang yang tidak akan pernah Anda sesali. Segera lakukan gerakan dalam daftar ini, dan Anda akan secara dramatis meningkatkan peluang Anda untuk masa depan finansial yang bahagia.

1. Lebih Hemat untuk Pensiun

Berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap tahun untuk menikmati masa pensiun yang bahagia dan sehat? Itu tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan setelah Anda meninggalkan dunia kerja. Anda akan membutuhkan lebih banyak uang jika Anda berencana untuk berkeliling dunia, dan lebih sedikit jika Anda membayangkan hari-hari dihabiskan untuk membaca, menonton TV, dan bermain dengan cucu Anda.

Sebuah survei yang dirilis April lalu oleh Employee Benefit Research Institute menunjukkan bahwa lebih banyak pekerja memahami bahwa mereka akan membutuhkan sejumlah besar uang untuk menikmati masa pensiun mereka. Survei menemukan bahwa lebih dari satu dari 10 pekerja berpikir bahwa mereka harus menabung setidaknya $1,5 juta untuk masa pensiun mereka. Itu banyak uang. Salah satu cara untuk mencapai tujuan yang begitu tinggi? Singkirkan sebanyak yang Anda bisa setiap tahun sekarang, bahkan jika hari pensiun Anda tampak jauh.

Anda tidak akan pernah menyesali keputusan Anda untuk memaksimalkan kontribusi Anda ke paket 401K atau setoran tahunan Anda ke IRA. Mulai tingkatkan penghematan itu hari ini.

2. Membangun Dana Darurat

Apa yang terjadi jika tungku Anda mati hari ini? Bagaimana jika transmisi mobil Anda perlu diganti? Jika Anda seperti terlalu banyak orang, Anda akan memasukkan biaya penggantian barang-barang ini ke kartu kredit Anda, membangun hutang Anda.

Pilihan yang lebih baik adalah menarik dari dana darurat tunai yang telah Anda simpan, biasanya di rekening tabungan. Pakar keuangan menyarankan Anda membangun dana darurat yang dapat menutupi setidaknya enam bulan biaya hidup harian Anda. (Baca juga:6 Mitos Dana Darurat yang Harus Anda Berhenti Percayai)

Ini mungkin tampak menakutkan. Tetapi jika Anda menyetorkan apa yang Anda bisa setiap bulan — meskipun hanya $100 — dana darurat itu akan terus bertambah.

3. Lunasi Kartu Kredit Anda

Membawa saldo pada kartu kredit Anda setiap bulan adalah keputusan keuangan yang buruk. Itu karena kartu datang dengan tingkat bunga yang tinggi — terkadang 18% atau lebih. Hal ini membuat utang bulanan Anda tumbuh terlalu banyak, bahkan jika Anda tidak menambahkan pembelian baru ke kartu Anda.

Jangan hanya melakukan pembayaran bulanan minimum pada kartu Anda. Jika kamu melakukan ini, itu akan memakan waktu terlalu lama untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Katakanlah Anda memiliki kartu kredit dengan saldo $5, 000 dan tingkat bunga 18,9%. Jika pembayaran bulanan minimum Anda adalah 4% dari saldo terutang Anda, Anda akan membutuhkan lebih dari 11 tahun untuk menghapus hutang ini, bahkan jika Anda tidak melakukan pembelian baru dengan kartu ini.

Langkah yang lebih baik adalah selalu membayar lebih dari minimum bulanan. Dan jangan membeli barang dengan kartu Anda yang tidak mampu Anda bayar di akhir setiap bulan.

4. Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu Setiap Bulan

Satu pembayaran yang tidak terjawab — pada kartu kredit, pinjaman hipotek, pinjaman mobil, dan hutang lainnya — dapat menurunkan skor kredit FICO tiga digit Anda sebesar 100 poin. Pembayaran yang terlewat itu juga akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun.

Putuskan hari ini untuk tidak pernah melakukan pembayaran terlambat lagi. Memiliki skor kredit yang rendah membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman atau kredit. Ketika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman ini, Anda akan dihadapkan dengan suku bunga tinggi.

5. Beli Rumah yang Sebenarnya Bisa Anda Beli

Sangat menggoda ketika belanja di rumah untuk meregangkan anggaran Anda menjadi lebih besar, rumah yang lebih mahal. Tapi membeli rumah yang di luar anggaran Anda, bahkan sedikit, bisa menjadi kesalahan finansial yang besar. Pembayaran hipotek bulanan dapat dengan cepat menjadi beban.

Sebagai gantinya, membeli rumah yang Anda mampu dengan nyaman, bahkan jika itu bukan tempat tinggal impian Anda. Ahli hipotek merekomendasikan bahwa total biaya perumahan bulanan Anda, termasuk perkiraan pembayaran hipotek baru Anda, tidak lebih dari 30% dari pendapatan kotor bulanan Anda. Ikuti panduan ini jika Anda tidak ingin merasakan ketegangan setiap kali pembayaran hipotek bulanan Anda jatuh tempo.

6. Lacak Pengeluaran Anda

Anda mungkin terkejut dengan berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan untuk makan siang dibawa pulang atau minum kopi pagi. Tetapi jika Anda membuat buku pengeluaran dan melacak pengeluaran tersebut, mungkin membantu Anda membuat perubahan gaya hidup yang dapat menambah penghematan besar setiap tahun.

Buku pengeluaran hanyalah buku catatan tempat Anda mencatat semua pembelian harian Anda untuk jangka waktu tertentu, biasanya di mana saja dari dua minggu sampai dua bulan. Setelah Anda selesai melacak pengeluaran Anda, menambahkan mereka. Ini memberi Anda gambaran di mana Anda mengeluarkan uang terlalu banyak. (Anda juga dapat menggunakan pelacakan otomatis di situs gratis seperti Mint.com.) Jika Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk kopi pagi itu, contohnya, Anda mungkin memutuskan untuk membatasi waktu Anda di Starbucks dua kali seminggu, bukan lima kali.

7. Buat Anggaran Rumah Tangga

Anda mungkin bergidik membayangkan menyusun anggaran untuk rumah tangga Anda. Tapi Anda tidak bisa mengendalikan keuangan Anda jika Anda tidak tahu persis berapa banyak uang yang masuk dan keluar dari rumah Anda setiap bulannya. Untung, membuat anggaran tidak sulit.

Pertama, tuliskan penghasilan yang Anda terima setiap bulannya. Kemudian tuliskan pengeluaran bulanan yang tidak pernah berubah, semuanya, mulai dari pembayaran hipotek hingga pembayaran otomatis hingga pinjaman pelajar Anda. Kemudian, tuliskan pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan yang sedikit berfluktuasi. Ini termasuk tagihan listrik Anda, tagihan kartu kredit, dan biaya transportasi ke dan dari tempat kerja. Perkirakan ini. Akhirnya, termasuk perkiraan jumlah belanjaan bulanan, hiburan, dan makan di luar.

Setelah Anda memiliki angka-angka ini, Anda dapat menentukan berapa banyak uang yang harus Anda sisakan pada akhir bulan. Berbekal informasi ini, Anda dapat menghitung berapa banyak uang yang dapat Anda hemat, berinvestasi untuk pensiun, atau disimpan untuk pendidikan perguruan tinggi anak.

8. Simpan Dulu, Kemudian Belilah

Anda menginginkan komputer baru atau TV layar datar kelas atas itu. Sangat menggoda untuk hanya menggunakan kartu kredit Anda, tetapi langkah yang lebih baik adalah menabung untuk hal-hal yang tidak perlu, dan hanya membelinya ketika Anda dapat membayarnya dengan uang tunai.

Ini butuh kesabaran, tentu saja. Anda mungkin perlu beberapa bulan untuk menabung untuk TV baru itu. Tetapi Anda akan lebih menikmati suguhan elektronik baru Anda jika Anda tidak perlu takut dengan tagihan kartu kredit bulan depan.

Keputusan keuangan apa yang tidak pernah Anda sesali?