Aturan Pertama Kemenangan Finansial:Hindari Kerugian

Tugas mengumpulkan kekayaan dan memastikan keamanan finansial jangka panjang sering dibahas bersamaan dengan gagasan untuk menang. Dan meskipun baik-baik saja untuk memikirkan perencanaan keuangan dengan cara ini, mungkin sama pentingnya dengan hanya menghindari kehilangan . Investasi cerdas melibatkan mencari keuntungan dari waktu ke waktu, tetapi juga menghindari kerugian mahal saat pasar turun. Mari kita lihat beberapa cara agar kita bisa "menang" secara finansial hanya dengan menghindari kerugian.

1. Hindari saham yang terlalu mahal

Hal terakhir yang Anda inginkan adalah membeli saham dan segera melihatnya menyelam. Jika Anda seorang investor muda dengan cakrawala waktu yang lama, Anda biasanya bisa lolos dengan memasukkan uang Anda ke pasar kapan saja. Tetapi penting bagi siapa saja untuk menghindari membeli saham ketika mereka dinilai terlalu tinggi dan mungkin karena koreksi.

Sangat menggoda untuk membeli saham jika saham telah bergerak ke atas, karena kita semua suka berinvestasi di perusahaan yang berkinerja baik. Pada titik tertentu, Namun, harga saham bisa terlalu tinggi berdasarkan pendapatan perusahaan. Penting untuk mempelajari dasar-dasar bagaimana mengetahui apakah suatu saham dihargai secara wajar.

Rasio harga terhadap pendapatan merupakan pertimbangan penting dalam menilai sebuah saham. Rasio P/E adalah harga saham dibagi dengan laba per saham (EPS). P/E lebih dari 25 berada di sisi yang tinggi, meskipun P/E bervariasi menurut industri. Luangkan waktu untuk mempelajari rasio P/E tipikal untuk sektor yang ingin Anda investasikan.

Aturan praktis lain yang perlu diingat:Jika sebuah saham secara konsisten menetapkan tertinggi baru 52 minggu, itu mungkin karena mundurnya.

Jika harga saham perusahaan terlihat terlalu tinggi, adalah bijaksana untuk melatih kesabaran atau mencari nilai yang lebih baik di tempat lain. Ini akan mengurangi kemungkinan Anda kehilangan uang dalam investasi.

2. Tahu kapan harus memotong kerugian Anda

Salah satu nasihat investasi yang umum adalah untuk tetap berada di jalur dan menghindari kepanikan saat saham jatuh. Ini masuk akal, tetapi harus diimbangi dengan kesadaran kapan harus memotong kerugian Anda.

Ada garis tipis antara bersabar dan bertahan dengan investasi yang tidak berguna terlalu lama. Tidak apa-apa untuk tetap berinvestasi jika keuangan yang mendasari perusahaan masih kuat, tetapi jika perusahaan melihat margin keuntungan dan pendapatan menyusut, atau benar-benar kehilangan keunggulan kompetitifnya, mungkin sudah waktunya untuk memotong dan menjalankan. Secara khusus, bergantung pada investasi selama penurunan pasar besar dapat mengakibatkan kerugian besar yang akan memakan waktu bertahun-tahun untuk pulih. Beberapa penasihat keuangan menyarankan untuk menjual investasi jika turun lebih dari 10 persen dalam waktu singkat. (Baca juga:10 Tanda Stok Hampir Habis)

3. Jadilah benar-benar terdiversifikasi

Sebagian besar investor tahu untuk menghindari berinvestasi terlalu banyak pada satu hal. Diversifikasi investasi adalah cara utama untuk menghindari kerugian besar. Tapi terkadang, adalah mungkin untuk berpikir bahwa Anda terdiversifikasi padahal sebenarnya tidak. Sebagai contoh, Anda mungkin berpikir bahwa Anda mendiversifikasi portofolio Anda dengan berinvestasi di saham yang berbasis di AS dan internasional. Tetapi apakah Anda menganggap bahwa banyak perusahaan A.S. telah memiliki kehadiran yang besar secara internasional? Dan bahkan jika Anda berpikir Anda terdiversifikasi dengan berbagai investasi dan kelas aset, banyak investasi masih melakukan hal yang sama, berarti bahwa Anda tidak beragam seperti yang Anda pikirkan.

Penasihat keuangan memiliki berbagai pemikiran tentang cara ideal untuk melakukan diversifikasi. Tentu saja, portofolio setiap orang akan berbeda tergantung pada usia mereka, toleransi resiko, dan proyeksi tahun pensiun. Tapi prinsip dasarnya berlaku:Jangan terlalu berinvestasi di satu area.

4. Hati-hati dengan biaya investasi

Ketika Anda membeli dan menjual saham dan investasi lainnya, Anda mungkin akan terjebak membayar berbagai biaya. Ada biaya transaksi untuk setiap perdagangan, dan biaya pemeliharaan dan biaya lain untuk reksa dana dan ETF. Ini adalah biaya yang dikeluarkan dari uang yang Anda investasikan, sehingga Anda tidak hanya kehilangan uang segera, tetapi kehilangan potensi keuntungannya. Ini dapat menambahkan hingga ribuan dolar dalam jangka panjang.

Investor yang cerdas tahu cara berinvestasi dengan baik sambil menghindari biaya tinggi. Pialang diskon seperti Fidelity dan Scottrade memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual saham hanya dengan $4,95 per perdagangan. Perusahaan reksa dana termasuk Vanguard, T. Harga Rowe, dan lainnya menjadi lebih sadar akan biaya, dan semakin banyak menawarkan dana dengan rasio biaya super rendah. (Secara umum, sebaiknya cari dana yang membebankan biaya kurang dari 1 persen.)

Jaga agar biaya Anda tetap rendah saat berinvestasi, dan Anda akan menemukan bahwa menghindari "kerugian" ini dapat meningkatkan keuntungan Anda.

5. Pahami kapan pasar mungkin akan turun

Sangat sulit untuk mengatur waktu pasar saham, dan untuk investor muda, itu ide yang baik untuk hanya berinvestasi secepat Anda bisa. Tetapi juga mungkin untuk menghindari kerugian besar dengan mengenali kapan pasar mungkin akan mengalami koreksi. Jika sepertinya harga saham terlalu tinggi berdasarkan pendapatan mereka, itu salah satu pertanda buruk. Perlambatan pertumbuhan ekonomi adalah hal lain, dan Anda harus waspada terhadap lonjakan inflasi dan suku bunga, juga. Perlu juga dicatat jika perusahaan menurunkan prediksi pendapatan mereka untuk kuartal mendatang, karena itu bisa menjadi tanda bahwa para eksekutif bisnis pesimis. Jika Anda mengenali salah satu atau semua tanda-tanda ini, mungkin perlu menunggu beberapa saat sebelum berinvestasi terlalu banyak.