Pro dan Kontra Menyimpan Semua Akun Anda di Satu Bank

Memeriksa, tabungan, bisnis, CD, pasar uang, cadangan uang tunai, investasi — dengan begitu banyak akun yang tersedia untuk konsumen AS, haruskah Anda menyimpannya di satu lembaga keuangan? Mari kita tinjau pro dan kontra dari menyimpan semua akun Anda di satu tempat.

Kelebihan menyimpan semua akun Anda di satu tempat

Berikut adalah beberapa alasan mengapa masuk akal untuk mengkonsolidasikan akun Anda.

1. FDIC mencakup hingga $250, 000 untuk setiap akun yang memenuhi syarat

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) memberikan pertanggungan hingga $250, 000 per rekening yang memenuhi syarat di lembaga keuangan tertanggung yang sama. Rekening tertutup meliputi rekening giro dan tabungan, rekening deposito pasar uang (MMDA), dan sertifikat deposito (CD).

Jadi, selama masing-masing akun Anda yang memenuhi syarat memiliki saldo di bawah $250, 000, tidak apa-apa untuk menyimpan rekening tersebut bersama-sama di lembaga keuangan yang sama. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $100, 000 masing-masing dalam CD, rekening giro, dan rekening tabungan di bank yang dicakup FDIC yang sama, Anda masih akan diasuransikan. Meskipun akun bersama-sama sama dengan $300, 000, setiap akun memiliki kurang dari $250, 000, dan pertanggungan akan tetap berlaku.

Untuk mengetahui apakah simpanan Anda diasuransikan oleh FDIC, gunakan Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) FDIC.

Saat Anda menambahkan akun ke portofolio Anda dengan bank yang sama, hanya ingat bahwa FDIC memperingatkan konsumen bahwa produk investasi non-deposit, seperti reksa dana, anuitas, polis asuransi jiwa, dan saham dan obligasi tidak diasuransikan oleh FDIC.

Apakah Anda anggota serikat kredit?

• Serikat kredit yang disewa secara federal dan mereka yang berkantor pusat di Arkansas, Delaware, Dakota Selatan, Wyoming, atau District of Columbia diasuransikan hingga $250, 000 oleh National Credit Union Administration (NCUA).

• Serikat kredit yang disewa oleh negara dapat dilindungi oleh asuransi yang disponsori negara atau swasta, jadi hubungi perwakilan serikat kredit Anda untuk perincian lebih lanjut tentang potensi asuransi simpanan.

2. Cakupan cek terpental yang lebih cepat

Memiliki lebih dari satu rekening di bank yang sama dapat membantu Anda dengan cepat menutup cek atau transaksi debit atau kredit otomatis dengan dana yang tidak mencukupi.

Beberapa bank mungkin memberi Anda peringatan dini di pagi hari bahwa transaksi masuk tidak akan selesai karena saldo rendah, memberi Anda waktu untuk melakukan setoran cepat. Dalam hal Anda memiliki rekening tabungan dan giro pada lembaga keuangan yang sama, Anda dapat dengan cepat menutupi krisis uang tunai dengan mentransfer dana dari tabungan ke rekening giro melalui telepon atau online. (Baca juga:Cara Memperbaiki Keuangan Anda Setelah Ketinggalan Pembayaran)

Melakukan transaksi cepat untuk menutupi kesalahan tersebut dapat mencegah bank menerapkan biaya cerukan atau dana yang tidak mencukupi.

3. Akses ke suku bunga tabungan yang lebih tinggi dan biaya rekening yang lebih rendah

Ketika Anda memegang sejumlah besar deposito dalam institusi yang sama, sangat sering Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat tabungan yang lebih baik dan mengurangi biaya rekening. Cari tahu dari lembaga keuangan Anda apakah mereka menawarkan manfaat untuk mengkonsolidasikan akun Anda atau tidak.

Demikian pula, memegang saldo total yang lebih besar di beberapa akun investasi, seperti IRA atau akun investasi individu, mungkin memberi Anda beberapa istirahat pada biaya investasi. Umumnya, dengan minimal $100, 000 dalam aset yang dapat diinvestasikan di lembaga yang sama, Anda harus mendapatkan biaya yang lebih rendah untuk biaya yang berlaku di masa mendatang, seperti beban front-end atau back-end.

Jika Anda tidak memenuhi ambang batas yang diperlukan untuk mengakses tarif yang lebih baik dan biaya yang lebih rendah, tanyakan kepada lembaga keuangan Anda apakah mereka akan menerima letter of intent yang ditandatangani untuk memenuhi ambang batas tersebut pada tanggal tertentu.

4. Layanan yang lebih personal

Mempertahankan berbagai macam produk dengan bank yang sama memungkinkan bank untuk memiliki pemahaman yang lebih baik tentang sejarah keuangan Anda, gambaran umum tentang kebiasaan belanja, dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman. Ketika lembaga keuangan memiliki pandangan yang lebih komprehensif tentang keuangan Anda, maka dapat membantu Anda mengoptimalkan keuangan Anda dengan produk yang lebih cocok. Sebagai contoh, menyimpan beberapa rekening deposito dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk jalur kredit pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit.

Kontra menyimpan semua akun Anda di satu tempat

Sekarang mari kita lihat kerugian dari menggabungkan semua akun Anda di bawah atap yang sama.

1. Kehilangan penawaran yang berpotensi lebih baik

Dengan memunggungi lembaga keuangan lainnya, Anda mungkin mengembangkan kasus "miopia finansial" di mana Anda tidak berpikir untuk berbelanja untuk pilihan perbankan yang lebih baik. Berpegang teguh pada cabang bata-dan-mortir Anda yang sama dapat menyebabkan Anda kehilangan hasil persentase tahunan (APY) yang lebih baik yang sering ditawarkan oleh rekening tabungan online.

Menurut FDIC, per 12 Juni, 2017, tarif rata-rata untuk rekening deposito dengan saldo di bawah $100, 000 adalah 0,06 persen. Di hari yang sama, Anda dapat menemukan rekening tabungan online yang membayar tingkat tabungan hingga 1,25 persen untuk rekening dengan ukuran yang sama.

2. Potensi kehilangan cakupan FDIC

Batas cakupan FDIC adalah $250, 000 untuk setiap akun yang memenuhi syarat. Orang berpenghasilan tinggi mungkin kehabisan pilihan di lembaga keuangan yang sama untuk membuka akun yang memenuhi syarat dan berisiko memiliki sebagian dari simpanan mereka tanpa cakupan FDIC.

3. Peluang kehilangan yang lebih tinggi jika terjadi pencurian identitas

Menyimpan semua telur Anda dalam satu keranjang dapat merugikan Anda jika penipu menguasai salah satu akun atau kartu Anda. Mendapatkan akses ke satu akun saja dapat memberi mereka akses ke semua uang Anda! Hal ini terutama berlaku saat menghubungkan dua akun atau lebih sehingga satu akun menutupi akun lainnya saat saldo terlalu rendah.

Jika peretas jahat mendapatkan sandi untuk portal online bank Anda, maka mereka akan mendapatkan jackpot besar dengan mengakses semua akun Anda. Dengan menyebarkan dana Anda ke lebih banyak lembaga keuangan, Anda menurunkan kemungkinan penjahat dunia maya mengakses dana Anda. Tentu saja, ini selama Anda tidak menggunakan kata sandi yang sama untuk semua portal online. (Baca juga:3 Cara Licik Pencuri Identitas Dapat Mengakses Data Anda)

Intinya:Bicaralah dengan bankir Anda hari ini

Jika Anda berpikir untuk membuka lebih banyak rekening di lembaga tabungan Anda saat ini, ini adalah saat yang tepat untuk duduk dengan perwakilan dan membahas opsi yang tersedia. Berbekal informasi itu, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk mencari opsi perbankan yang lebih baik dan membuat keputusan yang lebih tepat.