4 Pertanyaan untuk Ditanyakan Sebelum Meninggalkan Rumah untuk Anak Anda

Anda mungkin menganggapnya sebagai hadiah yang sempurna:Anda siap untuk pindah dari rumah Anda dan berhemat ke kondominium yang lebih kecil atau pindah ke fasilitas tempat tinggal yang dibantu. Alih-alih menjual rumah, Anda ingin memberikannya kepada satu atau lebih anak Anda.

Ini adalah tindakan yang murah hati, tetapi juga datang dengan beberapa konsekuensi serius. Umumnya, jika Anda ingin meninggalkan rumah Anda ke kerabat, yang terbaik adalah melakukannya sebagai warisan setelah Anda mati daripada sebagai hadiah.

Sebelum Anda menghadiahkan tempat tinggal Anda, mempertimbangkan faktor-faktor kunci ini.

Implikasi pajak yang besar

Memberi anak-anak Anda rumah Anda pada akhirnya mungkin meninggalkan mereka dengan tagihan pajak yang besar. Alasannya adalah sesuatu yang dikenal sebagai pajak rumah, atau biaya, dasar.

Bagaimana dasar pajak bekerja?

Saat Anda menghadiahkan rumah kepada kerabat, biaya awal rumah sekarang juga dianggap sebagai dasar biaya untuk orang yang Anda berikan tempat tinggal, meskipun orang ini tidak membayar apa pun untuk itu. Contohnya, jika Anda memberi anak Anda sebuah rumah di mana Anda menghabiskan $170, 000 10 tahun yang lalu, dasar pajak properti itu tetap $170, 000, bahkan jika penilai akan menentukan bahwa tempat tinggal itu bernilai $270, 000 di pasar perumahan saat ini.

Jika Anda memberikan rumah kepada anak-anak Anda sebagai bagian dari warisan Anda setelah Anda meninggal, meskipun, dasar pajak adalah berapa pun nilai rumah di saat ini pasar. Bahkan jika Anda hanya menghabiskan $170, 000 di rumah Anda, dasar pajak properti akan dianggap $270, 000 jika itu adalah nilai hari ini.

Perbedaan halus ini dapat berdampak besar pada orang yang telah Anda berikan hadiah rumah Anda.

Bagaimana dengan pajak capital gain?

Jika anak-anak Anda memutuskan untuk segera menjual rumah yang Anda berikan kepada mereka, mereka bisa menghadapi pukulan pajak yang besar. Jika basis pajak rumah adalah $170, 000 dan anak-anak Anda menjualnya seharga $270, 000, mereka harus membayar pajak capital gain atas keuntungan — dalam hal ini $100, 000. Jika Anda telah meninggalkan rumah untuk anak-anak Anda sebagai bagian dari warisan mereka, mereka bisa menghindari pajak capital gain ini. Itu karena dasar pajaknya adalah $270, 000. Jika mereka kemudian akan menjual rumah itu dengan harga yang sama sebesar $270, 000, mereka tidak perlu membayar keuntungan modal karena secara resmi penjualan rumah tidak akan menghasilkan keuntungan.

Anak-anak Anda dapat menghindari pajak capital gain dengan tinggal di rumah yang telah Anda berikan kepada mereka setidaknya selama dua tahun sebelum menjualnya. Pada kasus ini, anak-anak Anda dapat melewati pajak capital gain hingga $250, 000 keuntungan dari penjualan rumah. Pasangan dapat melewatkan membayar pajak capital gain hingga $ 500, 000 untuk sebuah rumah yang mereka jual jika mereka telah tinggal di dalamnya setidaknya selama dua tahun.

Jika Anda tidak tahu apakah anak Anda akan benar-benar tinggal di rumah tersebut setidaknya selama dua tahun sebelum menjualnya, meninggalkan rumah kepada mereka sebagai bagian dari warisan mereka. Ini adalah langkah finansial yang lebih baik bagi mereka.

Apakah waktunya tepat?

Ada saat-saat, tentu saja, ketika Anda tidak dapat mempertahankan sebuah rumah sehingga Anda dapat menyerahkannya kepada anak-anak Anda sebagai bagian dari warisan mereka. Dalam beberapa kasus, menghadiahkan rumah mungkin masuk akal.

Katakanlah salah satu anak Anda sangat membutuhkan tempat tinggal sekarang. Menunggu sampai Anda meninggal untuk memberikan rumah kepada anak ini tidak akan banyak membantu.

Atau bagaimana jika Anda pindah ke kehidupan berbantuan dan tidak bisa lagi memelihara rumah Anda? Membiarkannya kosong dapat mempercepat kerusakannya. Anak-anak Anda mungkin bersedia untuk mempertahankan rumah sampai Anda meninggal dan itu diteruskan ke salah satu dari mereka melalui warisan. Atau mungkin mereka lebih suka tidak. Menghadiahkan rumah untuk salah satu anak Anda mungkin merupakan cara terbaik untuk mempertahankan rumah dalam keluarga.

Apakah Anda menghadiahkan hipotek, juga?

Pemberian hadiah menjadi lebih rumit jika Anda masih berutang uang hipotek di rumah. Hipotek itu tidak akan hilang hanya karena Anda menghadiahkan rumah itu kepada salah satu anak Anda.

Orang yang menerima rumah akan bertanggung jawab untuk membayar hipotek setiap bulan. Pastikan ini adalah tanggung jawab keuangan yang bersedia dan mampu dipikul oleh anak yang menerima rumah tersebut.

Beberapa pemberi pinjaman hipotek mungkin "memanggil" pinjaman hipotek Anda saat Anda menghadiahkan rumah. Ini berarti bahwa Anda atau anak Anda harus membayar berapa pun saldo hipotek Anda. Jika jumlah ini sedikit, mungkin tidak masalah. Tetapi jika Anda berhutang banyak pada pinjaman Anda dan baik Anda maupun anak Anda tidak dapat membayarnya, pemberi pinjaman hipotek akan memiliki hak untuk menyita properti Anda dan mengambil kepemilikannya.

Pastikan bahwa Anda atau anak yang menerima rumah dapat menangani masalah hipotek apa pun.