Tidak Bisa Mendapatkan Kredit Bisnis? Pertimbangkan Pembiayaan Alternatif

Dalam dunia yang ideal, Anda dapat meminta bankir atau kartu kredit bisnis Anda untuk meminjam uang kapan pun Anda membutuhkannya untuk bisnis Anda. Namun tidak semua orang memiliki riwayat kredit yang cukup panjang atau nilai kredit yang cukup tinggi.

Jika Anda kurang tidur karena Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat dan sumber tradisional tidak cocok untuk Anda, mungkin layak untuk mempertimbangkan pembiayaan alternatif. Suku bunga dan biaya dapat jauh lebih tinggi daripada pinjaman bank tradisional atau pada kesepakatan kartu kredit bisnis yang hebat, tapi mereka bisa berguna dalam krisis uang.

Berikut lembar boks cepat untuk membantu Anda menentukan jenis yang tepat untuk Anda. (Baca juga:10 Cara Cerdas Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil)

Ambil stok opsi khusus industri

Jika Anda bekerja di bidang seperti e-niaga, lihat program pinjaman yang disesuaikan dengan industri Anda atau platform tempat Anda menjual produk atau layanan Anda. Salah satu contohnya adalah program Amazon Lending, program khusus undangan untuk pedagang yang menjalankan toko Amazon, yang membantu mereka membiayai persediaan.

Seringkali program seperti ini disesuaikan dengan kebiasaan arus kas industri tertentu. Jika Anda tidak mengetahui program pinjaman khusus untuk industri Anda, meminta asosiasi perdagangan Anda untuk ide-ide.

Pertimbangkan pemfaktoran

Dalam anjak piutang — jenis pembiayaan yang sering digunakan oleh perusahaan yang menjual barang dagangan melalui pengecer besar — ​​Anda menjual piutang Anda ke perusahaan yang disebut "faktor" dengan harga diskon. Dalam satu jenis pemfaktoran yang umum, faktor tersebut membeli faktur Anda dan membeli hak untuk menagih uang yang terutang dari pelanggan Anda. Setelah pelanggan Anda membayar tagihan mereka, Anda mendapatkan nilai nominal faktur, dengan diskon kecil dikurangi, sering di sekitar 2 sampai 6 persen. Faktor tersebut akan memberi Anda 70-90 persen dari nilai faktur di muka, dan sisanya saat pelanggan membayarnya.

Salah satu alasan beberapa pemilik usaha kecil menyukai jenis pembiayaan ini adalah faktor yang mendasari keputusan untuk membeli faktur pada kredit pelanggan mereka, bukan milik pemilik bisnis. Contohnya, jika Anda membuat gadget rumah tangga yang telah ditebar pengecer besar di raknya, perusahaan anjak piutang akan memutuskan apakah akan membeli faktur berdasarkan kredit pengecer, bukan milikmu. Itu bisa menjadi nilai plus jika profil kredit Anda tidak kuat.

Pinjam terhadap piutang Anda

Jenis pembiayaan lain yang mungkin berguna adalah meminjam dari piutang Anda, terutama jika Anda menjalankan perusahaan jasa profesional. Jika Anda menggunakan program perangkat lunak akuntansi populer seperti QuickBooks, Buku segar, atau Xero Akuntansi, Anda mungkin dapat meminjam terhadap piutang Anda melalui Fundbox.

Fundbox akan membiarkan Anda meminjam hingga $100, 000 terhadap piutang Anda dan membayar kembali pinjaman selama 12 atau 24 minggu. Anda dapat mengetahui berapa biayanya menggunakan kalkulator di situs. Anda harus membayar kembali pinjaman setiap minggu dalam jumlah yang telah ditentukan (sebagian dari jumlah terutang, ditambah biaya) selama jangka waktu pembayaran.

Anda tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau jaminan pribadi, persetujuan dapat terjadi dalam hitungan jam, dan Anda bisa mendapatkan pinjaman segera setelah hari kerja berikutnya setelah disetujui.

Tantangan dengan jenis pembiayaan ini adalah bahwa Fundbox secara otomatis memotong uang yang Anda berutang dari rekening bank bisnis Anda. Jika uang mengalir ke dalam bisnis secara perlahan, Anda bisa berakhir dalam periode di mana Anda memiliki sedikit uang tunai di tangan sampai Anda membayar kembali pinjaman.

Jika Anda akan menempuh rute ini dan tidak yakin apakah Anda akan memiliki cukup uang tunai untuk menjalankan bisnis selama periode pembayaran, melakukan proyeksi arus kas dengan akuntan Anda untuk memastikan. Seperti dalam semua masalah keuangan, penting untuk memahami apa yang Anda ambil. (Baca juga:Cara Menarik Usaha Kecil Anda dari Krisis Uang)

Coba pinjaman alternatif

Jalur kredit modal kerja dari pemberi pinjaman alternatif adalah pilihan lain yang mungkin membantu Anda dalam keadaan darurat. Di Kabbage, salah satu penyedia yang berkembang pesat, pemilik usaha kecil dapat mengajukan permohonan kredit hingga $250, 000. Kabbage menawarkan jangka waktu pembayaran enam bulan dan 12 bulan. Setiap bulan, Anda akan membayar biaya 1,5 persen hingga 10 persen, berdasarkan kinerja bisnis Anda. Sebagai contoh, jika Anda meminjam $10, 000 selama enam bulan dengan biaya bulanan 4 persen, Anda akan membayar $1, 667 setiap bulan untuk pembayaran pinjaman, ditambah $400 per bulan dalam biaya.

Pinjaman peer-to-peer (alias, Pinjaman P2P) juga merupakan pilihan. Anda dapat meminjam uang dari investor, yang mungkin merupakan dana institusional atau individu swasta, daripada pergi ke bank. Di antara penyedianya adalah Lending Club, makmur, pemula, dan Lingkaran Pendanaan. Umumnya dengan pemberi pinjaman peer-to-peer, tingkat bunga Anda akan didasarkan pada profil kredit Anda, jadi semakin kuat kredit Anda, semakin baik pilihan Anda.

Dapatkan uang muka

Dalam beberapa tahun terakhir, lebih banyak perusahaan telah menawarkan uang muka usaha kecil pada uang yang mereka harapkan untuk menerima dalam bulan tertentu dari sumber bisnis tertentu. Mereka dapat membantu saat Anda berada dalam kemacetan, tetapi pastikan Anda memahami apa yang sebenarnya Anda bayar untuk uang tersebut, karena beberapa penyedia membebankan biaya yang cukup besar untuk jenis pembiayaan ini.

Salah satu contoh layanan di ruang ini adalah Modal Kerja PayPal. Layanan ini menawarkan pinjaman berdasarkan riwayat penjualan PayPal Anda, hingga maksimum 30 persen dari penjualan PayPal tahunan Anda (dan hingga $97, 000 untuk pinjaman pertama Anda). Biaya tergantung pada jumlah yang Anda pinjam, penjualan PayPal tahunan Anda, dan persentase penerimaan Anda yang dipotong untuk membayar kembali pinjaman Anda. Sebagai contoh, jika Anda meminjam $5, 000, kamu punya $20, 000 dalam penjualan PayPal tahunan, dan Anda membayar kembali 30 persen dari penerimaan PayPal Anda setiap bulan, Anda akan membayar biaya tetap satu kali sebesar $615. Bayar kembali lebih sedikit setiap bulan dan biaya tetap Anda akan naik.

Seperti dalam kasus pembiayaan Fundbox, pembayaran uang muka biasanya dipotong secara otomatis dari rekening bank bisnis Anda secara berkala.

Setelah Anda kehabisan uang tunai, mengalihkan perhatian untuk melakukan apa yang Anda bisa untuk menambah pendapatan dan keuntungan Anda. Bisnis Anda akan jauh lebih sehat jika Anda dapat membiayai sebagian besar pertumbuhan Anda dari arus kas. Dan semakin kuat, semakin mudah untuk menemukan pembiayaan dengan harga tinggi di masa depan.