Bagaimana Melawan Diskriminasi Hipotek

Di akhir Februari, kota Sacramento mengajukan gugatan di pengadilan federal terhadap Wells Fargo, mengklaim bahwa raksasa pemberi pinjaman telah mendiskriminasi peminjam hipotek kulit hitam dan Latin sejak tahun 2004. Gugatan tersebut mengatakan bahwa Wells Fargo mengarahkan klien ini ke pinjaman yang memiliki suku bunga lebih tinggi dan lebih mahal daripada hipotek yang disediakan perusahaan untuk peminjam kulit putih.

Wells Fargo bukan satu-satunya pemberi pinjaman besar yang menghadapi tuduhan diskriminasi hipotek. Tahun lalu, JPMorgan Chase &Co. setuju untuk membayar $55 juta kepada Departemen Kehakiman AS setelah dituduh mendorong pinjaman hipotek yang lebih mahal kepada peminjam minoritas. JP Morgan, dalam sebuah pernyataan yang dikeluarkan setelah mencapai penyelesaian, membantah telah melakukan kesalahan.

Dan di bulan Februari tahun ini, Mengungkapkan dari Center for Investigative Reporting merilis sebuah laporan yang mengatakan bahwa pembeli rumah Afrika-Amerika dan Latin ditolak pinjaman hipotek konvensional dengan harga yang jauh lebih tinggi daripada peminjam kulit putih. Menurut penelitian, peminjam kulit hitam ditolak hipotek pada tingkat yang lebih tinggi daripada peminjam kulit putih di 48 kota, sementara Latin ditolak pada tingkat yang lebih tinggi di 25.

Jelas bahwa diskriminasi hipotek ada dan merupakan masalah. Jika Anda siap untuk mengajukan pinjaman hipotek, Anda mungkin khawatir bahwa Anda, juga, akan menghadapi diskriminasi ini, terutama jika Anda berkulit hitam atau Latin.

Bagaimana Anda bisa mengenali diskriminasi hipotek? Dan, sama pentingnya, bagaimana Anda bisa melawannya?

Mengakui diskriminasi

Langkah pertama untuk melawan diskriminasi hipotek adalah mengenali kapan hal itu terjadi pada Anda. Sayangnya, mengenali diskriminasi tidak selalu mudah.

Anda belum tentu menjadi korban diskriminasi hipotek hanya karena Anda ditolak pinjaman hipotek. Tapi Anda adalah korban jika alasan Anda ditolak didasarkan pada ras Anda, agama, jenis kelamin, usia, atau orientasi seksual. The Equal Credit Opportunity Act melarang pemberi pinjaman menolak peminjam berdasarkan faktor-faktor tersebut. Pemberi pinjaman harus memiliki alasan keuangan untuk menolak aplikasi pinjaman.

Contohnya, jika pemberi pinjaman menolak aplikasi Anda untuk hipotek karena nilai kredit Anda hanya 500, itu bukan diskriminasi. Skor FICO yang rendah berarti Anda memiliki riwayat kesulitan membayar tagihan dan mengelola kredit Anda. Itu alasan yang sah untuk ditolak pinjaman. Tetapi bagaimana jika skor Anda adalah 700? Jika Anda ditolak pinjaman, atau jika pemberi pinjaman Anda merekomendasikan pinjaman dengan suku bunga lebih tinggi dari pasar, Anda mungkin menjadi korban diskriminasi hipotek.

Ada, tentu saja, faktor keuangan lain selain nilai kredit Anda selain dapat mempengaruhi aplikasi pinjaman Anda. Mungkin nilai kredit Anda solid, tetapi Anda memiliki puluhan ribu dolar utang kartu kredit. Atau mungkin penghasilan bulanan Anda rendah. Kedua hal ini juga merupakan alasan yang sah untuk ditolak pinjaman. (Baca juga:Ditolak KPR? Begini Cara Cepat Memperbaikinya)

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan bahwa ada tanda-tanda tertentu yang mungkin mengindikasikan bahwa Anda didiskriminasi. Jika pemberi pinjaman dengan cepat mencegah Anda mengajukan pinjaman, atau jika pemberi pinjaman yang ramah melalui telepon tiba-tiba memperlakukan Anda dengan kurang hormat saat bertemu langsung dengan Anda, itu bendera merah. Biro juga memperingatkan bahwa jika pemberi pinjaman menekan Anda untuk menandatangani aplikasi pinjaman bahkan jika Anda tidak puas dengan biaya atau suku bunga, Anda mungkin menghadapi diskriminasi.

Jika pemberi pinjaman akhirnya menolak permintaan pinjaman Anda, itu harus memberi Anda alasan penolakan, menurut Komisi Perdagangan Federal.

Melawan balik

Melawan diskriminasi hipotek dimulai bahkan sebelum Anda mengajukan pinjaman rumah. Sebelum Anda berbicara dengan pemberi pinjaman, periksa laporan kredit Anda dan skor kredit Anda. Anda berhak atas satu salinan gratis dari masing-masing dari tiga laporan kredit Anda – dari Experian, Ekuifaks, dan TransUnion – setiap tahun. Anda dapat memintanya di AnnualCreditReport.com.

Setelah Anda menerima laporan, mempelajarinya dengan cermat. Mereka akan mencantumkan pinjaman atau rekening kartu kredit yang Anda miliki, dan berapa banyak Anda berutang pada mereka. Mereka juga akan mencantumkan pembayaran yang terlambat atau terlewatkan yang berusia tujuh tahun atau lebih muda. Jika Anda melihat ada kesalahan, laporkan mereka ke biro kredit yang melanggar melalui email atau telepon.

Juga, memesan skor kredit Anda. Ini tidak gratis, tetapi Anda dapat memesan setidaknya satu versi skor FICO Anda dari salah satu biro kredit atau dari myFICO.com. Berharap untuk membayar sekitar $19 per skor.

Pemberi pinjaman menganggap skor FICO 740 atau lebih tinggi sebagai sangat kuat. Mereka yang berusia di bawah 620 umumnya dianggap cukup lemah untuk menghasilkan kemungkinan penolakan yang lebih tinggi saat mengajukan pinjaman. Skor yang lebih rendah juga akan memberi Anda suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman yang Anda dapatkan. (Baca juga:5 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat)

Setelah Anda memiliki informasi latar belakang ini, Anda akan memiliki gagasan yang lebih baik apakah Anda seorang peminjam yang menarik atau tidak. Jika nilai kredit Anda bagus dan Anda tidak memiliki nilai keuangan negatif pada laporan kredit Anda, Anda harus dapat memenuhi syarat untuk hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika skor kredit Anda rendah dan laporan kredit Anda dipenuhi dengan kesalahan keuangan masa lalu, penolakan pinjaman dan suku bunga yang lebih tinggi mungkin dibenarkan.

Jika Anda merasa telah didiskriminasi oleh pemberi pinjaman, Komisi Perdagangan Federal menyarankan Anda mengajukan keluhan terhadap pemberi pinjaman Anda. Itu mungkin membujuk pemberi pinjaman Anda untuk melihat ke dalam aplikasi Anda lagi. Jika itu tidak berhasil, Anda dapat mengajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS. Anda bahkan dapat mengajukan gugatan terhadap pemberi pinjaman Anda di pengadilan federal.