Cara Membersihkan Kekacauan Keuangan

Membersihkan kekacauan dari rumah Anda dapat membuat Anda langsung lebih teratur dan dapat menyederhanakan hidup Anda. Membersihkan barang-barang yang tidak perlu juga dapat membantu Anda menemukan kebahagiaan. Konsep yang sama berlaku untuk keuangan Anda. Dengan membersihkan kekacauan keuangan, Anda dapat mengurangi tekanan finansial dalam hidup Anda, menghemat waktu selama musim pajak, dan mendapatkan pegangan yang lebih baik pada keuangan pribadi Anda.

Apa yang Harus Disimpan?

Langkah pertama dalam membersihkan kekacauan kertas adalah memutuskan apa yang harus disimpan dan apa yang harus dibuang.

Catatan Pajak

Sangat penting bahwa Anda menyimpan catatan pajak selama tujuh tahun, karena IRS dapat mengaudit Anda hingga tujuh tahun kemudian. Ini sangat penting jika Anda wiraswasta. Jika Anda pernah terkena audit IRS, Anda mungkin perlu membuat dokumen fisik, jadi adalah ide yang baik untuk menyimpan catatan bersama-sama dalam amplop besar atau folder untuk setiap tahun pajak. (Lihat juga:Rusak atau Tidak Rusak:Berapa Lama Menyimpan Catatan Pajak Anda)

Menurut LearnVest, Anda ingin menyimpan yang berikut ini untuk keperluan pajak:

• SPT pajak penghasilan sebelumnya
• Potongan pembayaran
• Laporan keuangan untuk akun investasi
• laporan bank
• Laporan kartu kredit yang memiliki catatan barang-barang pengurangan pajak yang Anda beli

Jika salah satu item di atas dapat ditarik secara online dan dicetak, maka Anda tidak perlu menyimpan salinan kertas.

Dokumen Pribadi Penting

Barang-barang tertentu tidak boleh dibuang, seperti surat nikah, akta kelahiran, akan, polis asuransi jiwa, dan catatan hipotek yang dibayar. Anda ingin menyimpan ini di tempat yang aman, seperti lemari arsip atau brankas. Ini juga merupakan ide yang baik untuk menyimpan tagihan medis dan membatalkan polis asuransi setidaknya selama tiga tahun.

Apa pun yang berhubungan dengan rumah Anda, seperti tagihan perbaikan dan tagihan penjualan, harus disimpan selama Anda memiliki rumah. Aturan yang sama berlaku untuk kendaraan Anda.

Anda juga ingin mempertahankan kontrak, dokumen asuransi, dan catatan rencana pensiun selama masih berlaku. Anda mungkin juga ingin menyimpan tanda terima untuk pembelian besar, seperti furnitur mahal, jika Anda perlu mengajukan klaim asuransi di kemudian hari.

Garansi

Penting bagi Anda untuk menyimpan jaminan atau garansi apa pun selama masih berlaku. Jika garansi mengharuskan Anda untuk mengirim kode UPC asli, tinggal staples aja garansinya kode pindai, dan penerimaan bersama. Tuliskan tanggal kedaluwarsa garansi di bagian depan sehingga Anda dapat memeriksa garansi Anda dan membuang semua yang kedaluwarsa pada akhir tahun.

Aturan Satu Tahun

Umumnya, Anda dapat membuang barang-barang berikut setelah satu tahun, setelah mereka direkonsiliasi dengan W-2 dan pernyataan tahunan Anda:

• Potongan gaji
• Catatan bank
• Cek yang dibatalkan
• Laporan investasi triwulanan

Jika Anda membutuhkan barang-barang ini untuk keperluan pajak, maka yang terbaik adalah menyimpannya setidaknya selama tiga tahun.

Apa yang harus Dilempar?

Menurut Asosiasi Penyelenggara Profesional Nasional, 80% dari apa yang kami arsipkan tidak pernah dilihat lagi, jadi inilah saatnya untuk mulai membuang file dan dokumen yang tidak perlu.

Laporan Bulanan

Umumnya, utilitas apa pun, telepon, kartu kredit, dan pernyataan pinjaman dapat ditarik secara online, jadi tidak ada alasan untuk menyimpan salinan kertas untuk catatan Anda. Beberapa lembaga keuangan bahkan akan menawarkan diskon kepada pelanggan jika Anda memilih untuk menerima laporan Anda secara online atau melalui email. Anda juga dapat menelepon dan meminta pernyataan nanti, jika diperlukan. Jika Anda suka menyimpan laporan keuangan, pertimbangkan untuk menyimpan laporan akhir tahun sebagai catatan Anda. (Baca juga:5 Cara Akhirnya Membuat Keuangan Anda Paperless)

Kwitansi dan Slip ATM

Kecuali jika Anda memerlukan tanda terima untuk keperluan pajak, umumnya, itu ide yang baik untuk membuang tanda terima. Jika Anda merasa Anda mungkin perlu mengembalikan barang tersebut pada suatu saat, kemudian simpan struk tersebut sampai masa pengembalian habis. Setelah Anda menyeimbangkan buku cek Anda, Anda juga dapat membuang slip setoran ATM.

Prospektus Reksa Dana

Prospektus reksa dana bisa menumpuk dengan cepat. Alih-alih menjaga kekacauan keuangan di sekitar rumah Anda, hanya melihat melalui prospektus untuk perubahan penting atau informasi dan kemudian membuangnya. Anda selalu dapat menarik prospektus online jika Anda membutuhkannya.

Tutup Akun yang Tidak Anda Butuhkan

Setelah Anda menangani tagihan Anda dan akun mana yang Anda miliki, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki akun terbuka yang tidak Anda butuhkan. Contohnya, jika Anda memiliki lebih dari satu rekening bank, mungkin ide yang baik untuk menutup yang dengan biaya layanan tertinggi. Memiliki lebih sedikit akun membuat pelacakan, pemantauan, dan menyeimbangkan anggaran Anda lebih mudah.

Jika Anda memiliki berbagai rekening investasi atau rekening pensiun dari mantan majikan, Anda mungkin ingin mengalihkan akun lama Anda ke rencana majikan baru Anda sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang mengelola investasi di semua tempat. Ini juga dapat menghemat uang Anda untuk biaya akun investasi. Jika Anda berencana menjual saham atau investasi, maka Anda akan ingin menyimpan catatan setidaknya selama tiga tahun sebagai dokumentasi untuk pajak capital gain.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Membeli?

Khusus untuk dokumen penting, seperti sertifikat saham dan obligasi tabungan pemerintah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi di brankas. Ini akan memastikan bahwa Anda tahu di mana dokumen-dokumen itu setiap saat dan bahwa mereka aman dari bahaya. Penghancur kertas berkualitas juga dapat membantu Anda merobek dan membuang dokumen dengan aman, jadi Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang pencurian identitas.

Untuk membuat pengorganisasian lebih menyenangkan, Anda mungkin juga ingin berinvestasi dalam folder warna-warni atau alat organisasi yang Anda sukai. Ini juga akan membantu Anda tetap teratur di masa depan, jadi Anda tidak akan pernah memiliki tagihan yang belum dibayar bersembunyi di bawah kekacauan dokumen lagi.

Jadikan Itu Menyenangkan

Mengatur kehidupan finansial Anda tidak perlu menjadi sesuatu yang Anda takuti. Mainkan musik yang bagus atau minum segelas anggur saat Anda mengatur. Anda mungkin juga ingin memanjakan diri Anda di akhir sesi decluttering besar dengan makanan enak atau menonton film.

Apa yang Harus Dilakukan Selanjutnya?

Setelah Anda membersihkan kekacauan, pertimbangkan untuk mengatur akun Anda dalam spreadsheet atau anggaran yang diperbarui. Semakin banyak anggaran dan keuangan Anda terorganisir, semakin sedikit dokumen yang Anda perlukan untuk maju.

Membersihkan kekacauan keuangan Anda dapat mengurangi risiko pencurian identitas, catatan yang lebih terorganisir, dan perencanaan keuangan yang lebih baik. Jadi semakin cepat Anda memulai, semakin cepat Anda dapat menikmati manfaat berharga ini. Ini juga dapat membantu Anda mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang aset keuangan dan utang Anda, sehingga Anda dapat membuat anggaran yang lebih baik untuk hidup Anda.

Ini Bukan Sprint — Ini Marathon

Mengatur kekacauan keuangan Anda adalah sarana untuk perayaan. Namun, ini tidak berarti bahwa pekerjaan selesai. Penting untuk terus mengatur dokumen keuangan Anda secara konsisten sehingga tidak menjadi berlebihan lagi. Coba atur semua dokumen keuangan Anda dan habiskan 15-30 menit per minggu untuk memeriksa tagihan Anda, laporan keuangan, dan dokumen penting lainnya yang memerlukan perhatian Anda. Ini akan memastikan bahwa Anda tidak berurusan dengan kertas-kertas yang berantakan lagi dalam waktu dekat.

Apakah Anda memiliki tips lain untuk membersihkan kekacauan keuangan? Silakan bagikan pemikiran Anda di komentar!