Review Funding Circle – P2P Lending untuk Bisnis

Menemukan cara untuk mendanai proyek atau usaha baru bisa menjadi kerja keras. Bank memiliki kriteria yang ketat dalam pemberian pinjamannya, dan itu bisa menjadi proses yang rumit untuk melewati persyaratan penerimaan mereka untuk mengamankan uang tunai yang Anda butuhkan.

Pinjaman bisnis peer-to-peer adalah area yang berkembang pesat yang menawarkan lebih banyak peluang finansial bagi mereka yang mungkin telah ditolak dari program pinjaman tradisional.

Sistem ini bekerja melalui pemberi pinjaman peer-to-peer. yang menanggung peminjam, tetapi tidak bertanggung jawab untuk mendanai pinjaman secara langsung.

Pemberi pinjaman ini bertindak sebagai perantara antara orang yang meminjam uang dan investor, yang mungkin datang dalam bentuk dana lindung nilai atau bank investasi.

Funding Circle adalah salah satu penyedia tersebut.

Apa itu Funding Circle?

Funding Circle adalah pemberi pinjaman online yang mengkhususkan diri dalam pinjaman peer-to-peer.

Berasal dari Inggris, mereka kemudian menawarkan layanan di AS dengan bergabung dengan Endurance Lending Network untuk memperluas jangkauan dan pertumbuhan mereka.

Mereka terutama menawarkan pinjaman angsuran jangka media (atau pinjaman berjangka) untuk bisnis yang sudah mapan. Jangka waktu pinjaman ini berkisar antara enam bulan dan lima tahun dan memiliki keuntungan dari tingkat yang kompetitif dan beberapa biaya di luar biaya originasi dan bunga.

Semua pembayaran bulanan, terjadi sejak tanggal Anda menerima perjanjian. Selain keterlambatan pembayaran atau biaya dana yang tidak mencukupi, Anda tidak akan terus-menerus diganggu dengan biaya eksternal.

Juga tidak ada penalti yang dikeluarkan jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, memungkinkan Anda kebebasan dan kontrol finansial yang lebih besar.

Tingkat bunga berubah dari pelanggan ke pelanggan dan tergantung pada sejumlah faktor, seperti kekuatan bisnis Anda, jenis bisnis yang Anda jalankan, kelayakan kredit Anda, berapa lama Anda telah berdagang, dan arus kas real-time Anda.

Jangka waktu pinjaman juga merupakan faktor yang mempengaruhi tingkat bunga; istilah yang lebih pendek biasanya akan memiliki biaya yang lebih tinggi, sementara jangka waktu yang lebih panjang menawarkan jumlah yang lebih rendah.

Semua perusahaan harus telah berdagang setidaknya selama dua tahun, dan nilai kredit minimal 620 diperlukan, meskipun mereka tidak menyatakan pendapatan tahunan minimum. Perusahaan tidak dapat memiliki hak gadai pajak dalam sepuluh tahun terakhir atau kebangkrutan dalam tujuh terakhir.

Proses aplikasi umumnya lebih cepat dan lebih nyaman daripada pergi ke bank untuk pendanaan tradisional, meskipun yang terakhir mungkin dapat menawarkan harga yang lebih baik. Jika Anda kekurangan waktu dan membutuhkan uang tunai dengan cepat, Namun, Funding Circle adalah solusi ideal.

Mulailah dengan Lingkaran Pendanaan>>

Apa yang Tidak Termasuk?

Meskipun ini adalah pilihan yang sangat baik untuk bisnis yang ingin meningkatkan keuangan mereka, penting untuk diingat bahwa ada batasan pada siapa yang dapat memenuhi syarat, terjadi dalam bentuk daftar industri yang dilarang.

Mereka yang tidak memenuhi syarat antara lain:

• Bisnis perjudian
• Pornografi
• Apotik ganja
• Produsen senjata
• Organisasi nirlaba
• Real estat spekulatif

Sayangnya, jika bisnis Anda termasuk dalam salah satu kategori ini, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mengajukan permohonan pendanaan dari Funding Circle.

Bagaimana Saya Mendaftar?

Salah satu daya tarik utama dari Funding Circle versus pemberi pinjaman tradisional adalah kemudahan proses aplikasi yang dapat diselesaikan.

Proses ini dibagi menjadi beberapa langkah:

Aplikasi Awal

Aplikasi awal adalah pengajuan online, dan ini membantu menentukan apakah Anda 'prakualifikasi' untuk mendapatkan pinjaman. Dengan kata lain, apakah bisnis Anda memenuhi kualifikasi minimum yang disyaratkan oleh Funding Circle untuk pendanaan?

Di panggung ini, pemeriksaan lunak kredit Anda akan dilakukan, hanya terlihat oleh Anda dan Funding Circle.

Kutipan

Jika Anda berhasil mendapatkan pra-persetujuan, Anda akan menerima penawaran yang akan berisi perkiraan tingkat bunga berdasarkan berbagai faktor, seperti yang dijelaskan di atas.

Anda kemudian akan dihubungi oleh perwakilan dari Funding Circle, yang akan mendiskusikan opsi pinjaman yang Anda kutip dengan Anda.

Ini memberi Anda kesempatan untuk mengajukan pertanyaan atau mengklarifikasi informasi, serta mempertimbangkan pilihan yang telah Anda tawarkan.

Dokumentasi

Jika Anda senang untuk maju, Anda akan diminta untuk memberikan dokumentasi tambahan yang diperlukan dan informasi tambahan tentang bisnis Anda untuk memastikan bahwa Anda dapat membuktikan kelayakan.

Pemeriksaan kredit keras akan dilakukan—ini meninggalkan catatan di file Anda dan dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Dokumen yang diperlukan oleh Funding Circle adalah:

• Dua tahun terakhir pengembalian pajak bisnis
• Satu tahun terakhir dari pengembalian pajak pribadi
• Enam bulan terakhir laporan bank
• Informasi hutang bisnis

Penjaminan

Setelah konsultasi dan penyerahan dokumen dan dokumen yang diperlukan, aplikasi Anda akan mulai underwriting.

Penawaran Anda dari Funding Circle akan dikirim setelah beberapa hari, dan ini akan mencakup informasi seperti tingkat bunga Anda dan biaya originasi.

Penerimaan

Jika Anda memilih untuk menerima tawaran pada tahap ini, Anda akan menerima dana Anda dalam beberapa hari. Jika Anda menolak, ingat cek kredit akan meninggalkan bekas pada file Anda, dan ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk memperoleh kredit di masa mendatang.

Mulai aplikasi Anda dengan Funding Circle>>

Haruskah Anda Meminjam dari Funding Circle?

Seperti pemberi pinjaman mana pun, Funding Circle hadir dengan pro dan kontra yang adil. Anda harus mempertimbangkannya dengan prioritas Anda untuk memutuskan apakah Anda harus mempertimbangkan pinjaman dari platform.

kelebihan

• Tarif sangat rendah dibandingkan dengan pemberi pinjaman peer-to-peer online lainnya: Tingkat persentase tahunan pada pinjaman Funding Circle berkisar dari sekitar 10,91 hingga 35,5 persen.
• Waktu pemrosesan lebih cepat: Aplikasi hanya membutuhkan waktu sepuluh menit untuk diselesaikan, dengan dana yang diterima dalam sepuluh hari. Ini membuatnya ideal untuk pemilik bisnis yang ingin meningkatkan keuangan dengan tergesa-gesa.
• Tidak ada penalti pembayaran di muka: Ini adalah keuntungan yang cukup besar, karena membuat Anda benar-benar mengendalikan keuangan Anda tanpa takut akan biaya atau penalti jika Anda memilih untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Kontra

• Tidak cocok untuk bisnis kecil atau pemula: Persyaratan yang ketat membuat Funding Circle hanya menjadi pilihan bagi perusahaan yang sudah mapan dan memiliki bukti untuk membuktikannya.
• Bunganya bisa sangat tinggi dibandingkan dengan pinjaman dari bank.
• Sulit diterima: Dibandingkan dengan pemberi pinjaman online alternatif, persyaratan dan kriteria yang harus dipenuhi sangat ketat, dan mungkin sulit untuk melewati rintangan yang cukup untuk disetujui. Nilai kredit minimal 620 diperlukan; ini curam dibandingkan dengan 500 yang beberapa pemberi pinjaman lain membutuhkan. Anda juga perlu menyediakan dokumentasi yang ekstensif.
• Bukan yang tercepat di pasar: Periode sepuluh hari antara penerimaan dan penerimaan dana cepat, tetapi dibandingkan dengan beberapa penyedia yang menawarkan solusi hari berikutnya, bisa tampak proses yang panjang.

Intinya

Future Circle dapat menjadi solusi ideal untuk bisnis mapan yang ingin meningkatkan keuangan mereka. Ini menawarkan alternatif yang layak dan masuk akal untuk bank atau pemberi pinjaman yang lebih tradisional.

Kriterianya ketat, tetapi diterima berarti akses ke tarif rendah dan sedikit biaya dan biaya asing atau tidak diinginkan.

Kurangnya biaya penalti untuk pembayaran lebih awal juga merupakan bonus, membantu Anda lebih mengontrol uang Anda.

Ini adalah alternatif ideal untuk pinjaman tradisional dan pilihan yang menguntungkan untuk bisnis mapan dan layak kredit.