Cara Mengalahkan Inflasi – 6 Strategi untuk Menumbuhkan dan Mempertahankan Kekayaan

Inflasi adalah sesuatu yang mempengaruhi kita semua; itu mengikis nilai uang Anda. Memang, ketika harga naik, daya beli Anda turun. Ketika upah stagnan (seperti yang terjadi dalam beberapa tahun terakhir), inflasi bisa menjadi lebih dari masalah. Saat harga naik, banyak yang mengharapkan pembuat kebijakan moneter untuk melakukan sesuatu tentang hal itu. Sesuatu itu mungkin saja kenaikan suku bunga atau tindakan lain yang dirancang untuk memperlambat laju inflasi.

Saat inflasi mengikis daya beli Anda, menjadi perlu untuk mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri Anda sendiri. Beberapa orang mempertahankan modal mereka dengan sekuritas yang dilindungi inflasi. Yang lain mencari keuntungan di pasar saham dan pasar lain untuk membantu mereka mengatasi kerusakan akibat inflasi. Bisa juga untuk memulai bisnis, menumbuhkan pendapatan pasif, dan bahkan membeli barang dengan masa simpan yang lama dengan harga saat ini untuk membantu mengurangi biaya rata-ratanya dari waktu ke waktu.

Inflasi telah tenang untuk waktu yang sangat lama. Faktanya, selain lonjakan harga energi secara berkala, inflasi lebih merupakan masalah spekulasi daripada kenyataan. Harga umumnya cenderung dapat diprediksi dan itu menguntungkan konsumen dan bisnis.

Tetapi ada beberapa tanda bahwa inflasi mungkin akan kembali. Jika itu terjadi, bagaimana kita harus mempersiapkan?

Mengapa Inflasi Yang Lebih Tinggi Mungkin Sedang Terjadi – Dan Apa yang Harus Dilakukan Tentangnya

Sejak awal 1980-an bank sentral di seluruh dunia telah bekerja untuk menekan inflasi keluar dari perekonomian. Kebijakan kolektif ini telah mengarah pada periode multi-dekade disinflasi. Disinflasi adalah proses menurunkan tingkat inflasi, dan sejak kebijakan itu diterapkan, inflasi telah menurun dari dua digit menjadi sangat rendah satu digit. Kadang-kadang bahkan menabrak mendekati nol.

Kita bisa mengatakan misi selesai! Sayangnya, Kemakmuran ekonomi bersifat dinamis, bukan tujuan, dan para gubernur bank sentral jarang bisa bersandar pada pencapaian masa lalu.

Salah satu ketakutan dalam beberapa tahun terakhir adalah bahwa disinflasi pada akhirnya akan menyerah pada deflasi, yang merupakan hasil yang sama sekali berbeda dan kurang suci. Di bawah deflasi, upah, nilai aset dan tingkat harga umum menurun. Sementara itu mungkin tampak seperti perkembangan positif, itu sebenarnya resep untuk depresi ekonomi. Faktanya, itu adalah kekuatan pendorong yang meluncurkan Depresi Besar pada 1930-an. Masalah dengan deflasi adalah bahwa ia memakan dirinya sendiri dan menjadi jelek. Itulah yang ingin dihindari oleh bank sentral.

Sekarang ada indikasi bahwa bank sentral mungkin akan berbalik arah dan membiarkan sedikit inflasi ke dalam campuran. Inflasi, itu dianggap di tempat tertentu, mungkin benar-benar memperbaiki apa yang membuat ekonomi sangat lesu.

Apakah kita siap untuk perubahan?

Inflasi dan Penghasilan Anda

Ini bisa memainkan salah satu dari dua cara. Jika pertumbuhan upah bereaksi cepat terhadap inflasi yang lebih tinggi, konsumen mungkin berada dalam posisi untuk meningkatkan pengeluaran. Itu akan meningkatkan permintaan dan mudah-mudahan mulai menciptakan lapangan kerja baru juga. Di samping itu, jika upah terus berjalan di belakang kurva harga, harga yang lebih tinggi dapat dengan cepat melampaui kenaikan gaji. Jika itu terjadi, ekonomi bisa lebih lambat lagi.

Kita mungkin harus mengharapkan skenario kedua untuk dimainkan. Pengangguran yang tinggi menyebabkan titik awal yang meragukan untuk upah yang lebih tinggi. Sekarang akan menjadi waktu yang tepat untuk memotong biaya hidup dalam mengantisipasi inflasi yang lebih tinggi. Khususnya, kita harus ragu-ragu untuk mengambil biaya baru atau keterikatan keuangan, setidaknya sampai kita mendapatkan ide yang jelas ke arah mana angin bertiup.

Inflasi dan Hutang Anda

Inflasi biasanya diterjemahkan ke dalam tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Itu menjadi alasan kuat untuk 1) mengunci suku bunga sekarang saat masih rendah, dan 2) mengubah utang suku bunga variabel menjadi utang suku bunga tetap sesegera mungkin.

Jika inflasi datang, kita seharusnya tidak lagi bergantung pada kelanjutan suku bunga yang sangat rendah yang kita miliki selama beberapa tahun terakhir.

Inflasi dan Hipotek Anda

Prospek inflasi yang lebih tinggi harus menjadi panggilan sirene untuk membiayai kembali hipotek Anda sekarang, jika Anda belum melakukannya baru-baru ini. Ini mungkin kesempatan terakhir Anda untuk mengunci tingkat hipotek terendah dalam sejarah. Lempar pemilu dengan prospek inflasi yang lebih tinggi dan kita bisa melihat tingkat hipotek yang jauh lebih tinggi setahun dari sekarang.

Inflasi dan Investasi Anda

Karena inflasi yang lebih tinggi akan berarti tingkat suku bunga yang lebih tinggi, dampak pada investasi Anda bisa sangat besar. Berikut adalah bagaimana inflasi dapat memengaruhi beberapa investasi umum:

Ekuitas. Karena investasi berbunga bersaing dengan saham, kenaikan suku bunga mungkin bukan pertanda baik untuk saham. Suku bunga yang lebih tinggi membuat investasi pendapatan tetap lebih menarik. Kalau tidak, sektor saham tertentu, seperti stok sumber daya, dapat mengambil keuntungan dari inflasi yang lebih tinggi.

Aset pendapatan tetap. Ini mungkin bukan saat yang tepat untuk menyerahkan uang Anda ke sertifikat deposito atau surat utang berjangka waktu lima atau sepuluh tahun. Anda akan mengikat modal Anda dengan tingkat pengembalian yang sangat rendah sementara pengembalian yang lebih tinggi akan tersedia. Dana pasar uang dan sekuritas jangka pendek mungkin tidak membayar banyak bunga, tetapi mereka akan menyimpan uang Anda secara gratis untuk memanfaatkan tarif yang lebih tinggi nanti.

Komoditas. Energi, khususnya, cenderung diuntungkan dari inflasi, tetapi sektor lain mungkin juga memberikan peluang. Bahan bangunan, logam mulia, dan komoditas industri yang langka juga dapat diuntungkan.

Cara Mengalahkan Inflasi

Dalam jangka panjang, harga cenderung naik — dan daya beli dolar Anda cenderung turun. Ini adalah cara dari hal-hal dengan mata uang fiat:Seiring waktu, daya beli Anda akan menurun, dan Anda akan membutuhkan lebih banyak dolar untuk membayar produk atau layanan yang sama. Lihat saja kalkulator inflasi bersejarah ini untuk contoh bagaimana daya beli dolar telah terkikis seiring waktu. Yang Anda butuhkan adalah beberapa strategi inti untuk mengalahkan inflasi dan melindungi daya beli kekayaan Anda.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana Anda dapat mengimbangi inflasi yang tak terhindarkan, Berikut adalah 6 strategi yang mungkin Anda terapkan:

1. TIPS

Ini adalah salah satu yang paling sederhana — dan mungkin yang paling aman — strategi untuk mengimbangi inflasi. Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) adalah obligasi khusus yang disesuaikan secara berkala untuk mengikuti laju inflasi. Meskipun Anda mungkin tidak akan mendapatkan pengembalian yang besar, uang Anda akan didukung oleh pemerintah AS, dan daya beli Anda akan terjaga. I-bonds adalah investasi Treasury yang dilindungi inflasi yang dapat membantu Anda mengalahkan inflasi. Namun, penting untuk disadari bahwa, seperti semua obligasi, kemungkinan default masih ada.

2. Dana Indeks

Mengingat jangka waktu yang cukup lama, kinerja masa lalu menunjukkan bahwa pasar saham tidak rugi. (Meskipun ada yang pertama kali untuk segalanya, dan Anda masih berisiko.) Perlu diingat, pasar naik dan turun, jadi kita berbicara tentang investasi jangka panjang, bukan uang yang akan Anda perlukan dalam beberapa bulan atau beberapa tahun. Memang, dalam jangka panjang, pasar saham secara keseluruhan menawarkan pengembalian yang mengalahkan inflasi. Namun, pemilihan saham individu tidak memberikan potensi yang sama untuk sukses. Anda dapat memanfaatkan kekuatan seluruh pasar saham dengan dana indeks dan ETF yang mengikuti pasar. Biayanya rendah, dan jika Anda menunggu cukup lama, pengembaliannya akan membantu Anda melampaui inflasi.

3. Komoditas

Jika Anda dapat mengatasi volatilitas dan risiko yang terkait dengan investasi komoditas, Anda mungkin bisa tetap berada di depan inflasi. Orang akan selalu membutuhkan komoditas, jadi, karena tuntutan itu, komoditas sensitif terhadap inflasi. Berinvestasi di dalamnya dapat membuat Anda unggul dalam jangka panjang. Anda dapat membatasi sebagian risiko Anda dengan bantuan ETF komoditas.

4. Memulai Bisnis

Jika Anda menyediakan produk dan layanan, Anda dapat mengikuti inflasi dengan menyesuaikan harga seperlunya. Sisi negatifnya, meskipun, adalah bahwa pelanggan mungkin tidak senang dengan kenaikan harga Anda. Namun, dengan sedikit penyesuaian ketika tiba saatnya untuk bernegosiasi ulang, seharusnya dimungkinkan untuk menciptakan aliran pendapatan yang mempercepat inflasi. Ini bisa menjadi keuntungan di dunia di mana upah dari "pria" cenderung tidak mengikuti inflasi. Dengan sedikit bantuan dari Internet, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari bekerja dari rumah, sementara mungkin tetap di depan inflasi.

5. Mengunci Suku Bunga Lebih Tinggi di Rekening Tunai

Meskipun ini bukan sesuatu yang mungkin terjadi dalam waktu dekat, masih layak untuk diwaspadai untuk suku bunga yang lebih tinggi. Salah satu alasan utama untuk CD laddering adalah agar Anda dapat memanfaatkan tarif yang lebih tinggi ketika mereka datang. Tetap awasi tren minat, dan ketika Anda bisa, mengunci tingkat bunga yang lebih tinggi pada uang tunai Anda.

6. Mengunci Tarif Tetap yang Lebih Rendah untuk Hutang

Jika Anda memiliki hutang, sekarang saatnya untuk membayarnya. Anda dapat mengurangi efek inflasi nanti dengan mendapatkan suku bunga tetap pada pinjaman hipotek dan pinjaman mobil. Dengan tarif serendah itu, Anda mungkin mempertimbangkan pembiayaan kembali. Dan, sementara Anda tentang hal itu, sekarang adalah saat yang tepat untuk membayar hutang kartu kredit berbunga tinggi, sementara lebih banyak pembayaran Anda masuk ke pokok.

Apa cara lain yang dapat Anda pikirkan untuk mengalahkan inflasi?