Mengapa Akun UGMA/UTMA Adalah Hadiah Liburan yang Sempurna

Jika Anda memiliki anak istimewa dalam hidup Anda, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang harus diletakkan di bawah pohon tahun ini. Salah satu cara yang bertahan lama dan benar-benar bermakna untuk menunjukkan kepada anak dalam hidup Anda bahwa Anda peduli adalah dengan meluangkan waktu beberapa menit untuk membuat akun UGMA/UTMA dan memberi mereka dukungan dalam hidup.

Semakin awal Anda membuka akun UGMA atau UTMA untuk anak, semakin lama hadiah awal Anda harus tumbuh, berkat keajaiban bunga majemuk. Sebagai contoh, menginvestasikan hanya $5 per hari sejak lahir dengan pengembalian 8% dapat membuat anak itu menjadi jutawan pada usia 50 tahun. Dengan membuat akun UGMA/UTMA, Anda benar-benar memberikan hadiah yang tumbuh sepanjang tahun kepada penerima manfaat Anda. Sekarang, itu hadiah yang pasti akan mereka ingat!

Apa itu akun UGMA/UTMA?

UGMA adalah singkatan dari Uniform Gifts to Minors Act. Dan UTMA adalah singkatan dari Uniform Transfers to Minors Act. Baik akun UGMA dan UTMA adalah akun kustodian yang dibuat untuk kepentingan anak di bawah umur (atau penerima manfaat).

Uang dalam rekening UGMA/UTMA dapat digunakan untuk biaya pendidikan (seperti biaya kuliah), bersama dengan segala sesuatu yang bermanfaat bagi anak – termasuk perumahan, angkutan, teknologi, dan banyak lagi. Di samping itu, 529 paket bisa hanya digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, seperti perkemahan musim panas, seragam sekolah, atau biaya sekolah swasta dan biaya.

Penting untuk diingat bahwa Anda tidak dapat menggunakan dana UGMA/UTMA untuk memberi anak barang-barang yang diharapkan secara wajar diberikan oleh orang tua atau wali, seperti makanan, penampungan, dan pakaian. Poin penting lainnya adalah ketika Anda membuat akun UGMA/UTMA, uang tersebut tidak dapat ditarik kembali ditransfer ke anak, artinya tidak dapat dikembalikan kepada pendonor.

Keuntungan pajak dari akun UGMA/UTMA

Kontribusi yang Anda berikan ke akun UGMA/UTMA tidak dipotong pajak pada tahun Anda memberikan kontribusi, dan mereka tunduk pada batas pajak hadiah. Pendapatan yang Anda terima setiap tahun dari akun UGMA/UTMA memang memiliki kelebihan pajak khusus jika dibandingkan dengan pendapatan yang akan Anda dapatkan di akun investasi tradisional, menjadikannya pilihan yang menguntungkan pajak bagi Anda untuk berinvestasi pada anak yang Anda cintai.

Inilah cara kerjanya. Pada tahun 2020, $1 pertama, 100 dari pendapatan investasi yang diperoleh dalam rekening UGMA/UTMA dapat diklaim pada SPT Kustodian, bebas pajak. $1 berikutnya 100 kemudian dikenakan pajak dengan tarif pajak anak (biasanya jauh lebih rendah). Setiap pendapatan yang melebihi jumlah tersebut harus diklaim dengan tarif pajak reguler kustodian.

Beberapa hal yang perlu diperhatikan dengan akun UGMA/UTMA

Meskipun tidak diragukan lagi bahwa akun UGMA/UTMA memiliki beberapa keunggulan dan tempat dalam portofolio keuangan Anda secara keseluruhan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum Anda membuka akun UGMA/UTMA:

• Ketika anak mencapai usia dewasa (biasanya 18 atau 21, tergantung pada spesifikasi rencana), uang itu milik mereka, tanpa batasan.
• Saat dana UGMA/UTMA dicairkan, mereka diperhitungkan dalam aset anak di bawah umur.
• Nilai aset ini akan diperhitungkan dalam perhitungan bantuan keuangan anak di bawah umur, dan mungkin memainkan peran besar dalam menentukan apakah mereka memenuhi syarat untuk program tertentu, seperti SSDI dan Medicaid.

Di mana Anda dapat membuka akun UGMA/UTMA

Banyak perusahaan jasa keuangan dan pialang menawarkan akun UGMA atau UTMA. Salah satu pilihannya adalah program Acorns Early dari Acorns. Acorns Early adalah akun UGMA/UTMA yang termasuk dalam paket Acorns Family, yang biaya $5 / bulan. Acorns Early membutuhkan waktu 5 menit untuk menyiapkan, dan Anda dapat menambahkan beberapa anak tanpa biaya tambahan. Paket Acorns Family juga mencakup  Acorns Invest, Nanti, dan Belanjakan agar Anda bisa mengatur semua keuangan keluarga, dari satu aplikasi mudah.

Selama masa di mana banyak dari kita berbaring di musim liburan ini karena COVID-19, ingat bahwa hadiah tidak hanya perlu menjadi harta benda yang dibuka oleh orang yang Anda cintai, lalu sering lupa. Berikan hadiah dampak abadi melalui akun UGMA/UTMA.