Apa itu Pinjaman Uang Pribadi?

Pinjaman uang pribadi – atau hanya uang pribadi – adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada individu atau perusahaan oleh organisasi swasta atau bahkan individu kaya. Organisasi atau individu dikenal sebagai pemberi pinjaman uang pribadi.

Uang pribadi biasanya ditawarkan kepada peminjam tanpa pedoman kualifikasi tradisional yang disyaratkan oleh bankTop Bank di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan oleh FDIC di AS pada Februari 2014. atau lembaga pemberi pinjaman. Masalah utama adalah bahwa pinjaman uang pribadi kadang-kadang bisa sangat berisiko, baik untuk peminjam maupun untuk pemberi pinjaman. Dengan regulasi yang lebih sedikit, peminjam menikmati lebih banyak kebebasan untuk menggunakan pinjaman untuk tujuan yang kurang ideal.

Sebagian besar pinjaman uang pribadi mengikuti suku bunga yang berlaku saat ini Suku BungaSuku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok. Namun, mereka mungkin jauh lebih mahal. Ketika pemberi pinjaman tahu untuk apa pinjaman itu akan digunakan, mungkin mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi jika tingkat risiko perusahaan yang diusulkan tinggi.

Ringkasan:

• Pinjaman uang pribadi diberikan kepada individu atau perusahaan oleh organisasi swasta atau individu bukan bank atau lembaga keuangan lainnya.
• Pemberi pinjaman uang swasta harus rajin dan cerdas ketika menawarkan uang pribadi kepada peminjam.
• Risiko ada untuk peminjam dan pemberi pinjaman dengan pinjaman uang pribadi.

Pemberi Pinjaman Uang Pribadi

Mitigasi risiko sangat penting bagi pemberi pinjaman swasta karena tujuannya adalah untuk menghasilkan uang. Ada sejumlah faktor yang menjadi fokus pemberi pinjaman swasta sebelum menawarkan pinjaman kepada peminjam. Di antara yang terpenting adalah:

• Kredit peminjam – Skor kredit peminjam Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan mengungkapkan seberapa cepat dan konsisten peminjam secara historis melunasi hutangnya
• Strategi harga – Bagaimana pemberi pinjaman dapat memastikan bahwa biaya (untuk peminjam) dari pinjaman dapat bersaing dengan pemberi pinjaman lainnya
• Keluar dari strategi – Jadwal peminjam untuk melunasi pinjaman dan bagaimana mereka berencana untuk melakukannya

Juga bijaksana bagi pemberi pinjaman untuk melakukan uji tuntas Uji Tuntas Uji tuntas adalah proses verifikasi, penyelidikan, atau audit atas kesepakatan potensial atau peluang investasi untuk mengonfirmasi semua fakta dan informasi keuangan yang relevan, dan untuk memverifikasi hal lain yang diangkat selama kesepakatan M&A atau proses investasi. Uji tuntas selesai sebelum kesepakatan ditutup., memverifikasi setiap informasi yang diberikan oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman.

Peraturan Pinjaman Uang Pribadi

Semua pemberi pinjaman swasta harus mengikuti undang-undang riba federal dan negara bagian, dan mereka dapat dikenakan peraturan perbankan juga. Tetap, tidak semua peraturan rutin berlaku untuk pemberi pinjaman swasta dan pinjaman yang mereka tawarkan.

Salah satu peraturan yang paling membuat frustrasi bagi pemberi pinjaman uang swasta adalah kenyataan bahwa pemberi pinjaman terkadang memiliki batasan berapa banyak pinjaman yang dapat mereka berikan jika mereka tidak memiliki lisensi perbankan. Sebagian besar pemberi pinjaman swasta tidak memerlukan lisensi seperti itu karena mereka bukan bank atau jenis lembaga keuangan atau pemberi pinjaman lainnya. Beberapa negara bagian telah menetapkan batasan jumlah pinjaman yang dapat ditawarkan pemberi pinjaman sebelum mereka diminta untuk mendapatkan lisensi perbankan.

Risiko dengan Pinjaman Uang Pribadi

Ada beberapa risiko yang terkait dengan pinjaman uang pribadi, baik bagi peminjam maupun pemberi pinjaman.

Peminjam mungkin gagal untuk sepenuhnya memeriksa pemberi pinjaman. Penting untuk mengetahui dari mana uang itu berasal. Biasanya, itu dari beberapa investor independen yang mencari pengembalian investasi. Memastikan bahwa uang itu baik dan pinjaman tidak akan tiba-tiba berantakan adalah penting.

Jika peminjam memulai proses pindah ke ruang sewa dan kemudian pinjaman mereka berantakan, mereka dapat menemukan diri mereka dalam masalah serius. Peminjam juga mungkin gagal untuk sepenuhnya membaca atau memahami perjanjian pinjaman Perjanjian PinjamanPerjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan syarat dan ketentuan kebijakan pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberikan kelonggaran bagi pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran kembali pinjaman sambil tetap melindungi posisi pinjaman mereka. Demikian pula, karena transparansi peraturan, peminjam mendapatkan harapan yang jelas dan berakhir dengan pinjaman yang tidak dapat mereka bayar kembali.

Pemberi pinjaman juga menghadapi risiko. Itulah mengapa sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk melakukan uji tuntas mereka – untuk memastikan bahwa peminjam dapat dipercaya untuk membayar kembali pinjamannya. Jika pinjaman diberikan dan peminjam menggunakannya untuk investasi berisiko atau pada kesempatan yang gagal, peminjam biasanya default pada pinjaman. Pemberi pinjaman harus menghadapi kenyataan bahwa mereka tidak akan melihat semua pinjaman dilunasi, bahkan jika mereka mengambil tindakan hukum.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)™Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam keuangan Anda karier. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya CFI tambahan di bawah ini:

• Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang atas pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
• Risiko Suku BungaRisiko Suku BungaRisiko suku bunga adalah kemungkinan penurunan nilai suatu aset akibat fluktuasi suku bunga yang tidak terduga. Risiko suku bunga sebagian besar terkait dengan aset pendapatan tetap (mis., obligasi) daripada dengan investasi ekuitas.
• Aset MoneterAset MoneterAset moneter memiliki nilai tetap dalam satuan mata uang (mis. dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dalam dolar.
• Private Wealth ManagementPrivate Wealth ManagementManajemen kekayaan pribadi adalah praktik investasi yang melibatkan perencanaan keuangan, manajemen pajak, perlindungan aset dan layanan keuangan lainnya untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) atau investor terakreditasi. Manajer kekayaan swasta menciptakan hubungan kerja yang erat dengan klien kaya untuk membantu membangun portofolio yang mencapai tujuan keuangan klien.