Apa itu Surat Jaminan?

Letter of Guarantee mengacu pada komitmen tertulis yang diberikan oleh bankTop Banks di USAMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014. atas permintaan klien yang telah terlibat dalam perjanjian penjualan Perjanjian Jual Beli Perjanjian Jual Beli (SPA) mewakili hasil negosiasi komersial dan harga utama. Intinya, itu menetapkan unsur-unsur kesepakatan yang disepakati, mencakup sejumlah perlindungan penting bagi semua pihak yang terlibat dan menyediakan kerangka hukum untuk menyelesaikan penjualan properti. untuk membeli barang dari pemasok, memberikan jaminan bahwa pelanggan akan memenuhi kewajiban kontrak yang dibuat dengan pemasok.

Selain pembelian barang, surat jaminan juga dapat diterbitkan dalam perdagangan teknologi, kontrak dan konstruksi, pembiayaan dari lembaga keuangan, sewa peralatan besar, Perjanjian Sewa PeralatanPerjanjian sewa peralatan adalah perjanjian kontrak dimana lessor, siapa pemilik peralatan, memungkinkan penyewa untuk menggunakan peralatan dan deklarasi ekspor-impor barang. Ini juga dapat diterbitkan jika diminta oleh penulis panggilan untuk memberikan jaminan bahwa mereka memiliki aset yang mendasarinya dan akan diserahkan oleh bank jika panggilan tersebut dilakukan.

Kapan Surat Jaminan Diperlukan?

1. Pemasok baru

Pelanggan akan sering memberikan surat jaminan kepada pemasok baru karena pemasok baru tidak memiliki riwayat transaksi dengan pelanggan dan, karena itu, ada banyak ketidakpastian antara kedua belah pihak. Praktik ini paling umum ketika pelanggan ingin membeli mesin dan peralatan yang mahal, dan pemasok tidak mau memberikan kredit perdaganganKredit PerdaganganKredit dagang adalah perjanjian atau kesepahaman antara agen yang bergerak dalam bisnis satu sama lain yang memungkinkan pertukaran barang dan jasa.

2. Perusahaan pemula

Perusahaan tahap awal mungkin tidak memiliki likuiditas yang cukup untuk membiayai pembelian barang di awal, dan mereka dapat meminta bank untuk memberikan surat jaminan saat membeli barang tersebut. Juga, karena mereka tidak memiliki riwayat kredit dengan pemasok, pemasok tidak mungkin menilai kemampuan perusahaan untuk membayar.

3. Berurusan dengan pemasok di luar area perdagangan biasa

Perusahaan yang melakukan bisnis di luar negeri mungkin diminta untuk memberikan surat jaminan oleh pemasok untuk menunjukkan komitmen mereka untuk membayar produk. Hal ini karena pemasok dapat dikenakan biaya tambahan dalam memasok barang ke luar negeri dan mereka menginginkan jaminan dari bank bahwa mereka akan menerima pembayaran jika pelanggan gagal membayar.

Proses Penerbitan Surat Jaminan

Perusahaan dapat meminta surat jaminan dari bank ketika pemasok meminta satu atau tidak yakin dengan kemampuan perusahaan untuk membayar barang yang dipasok. Bank mengikuti proses berikut saat menerbitkan surat jaminan.

1. Meneliti dan menerbitkan surat jaminan

Ketika bank menerima aplikasi untuk surat jaminan, itu harus menentukan apakah pelanggan memenuhi syarat untuk hal yang sama. Ini dilakukan dengan meneliti transaksi yang mendasarinya, riwayat transaksi, dan materi lain yang relevan. Bank dapat meminta informasi atau dokumentasi tambahan dari nasabah jika diperlukan.

2. Biaya

Biaya ditentukan dengan menggunakan prinsip dan tarif yang ditetapkan oleh peraturan bank penerbit.

3. Surat Amandemen Jaminan

Sebelum bank menerbitkan surat jaminan, itu dapat diubah jika diminta oleh pelanggan yang dijamin atau penerima manfaat. Subjek amandemen dapat berupa aset dasar, masa berlaku, dll.

4. Kompensasi terhadap surat jaminan

Setelah pemasok menyerahkan barang kepada pelanggan dan telah mengajukan tuntutan ganti rugi kepada bank penjamin dalam masa berlakunya, bank akan memberitahu nasabah tentang permintaan tersebut. Bank kemudian akan memeriksa dokumen klaim dan menyatakan bahwa dokumen tersebut sesuai dengan klausul klaim dalam surat jaminan. Jika bank puas dengan klaim, itu membuat pembayaran kepada pemasok untuk jumlah yang sama dengan jumlah pekerjaan yang dilakukan.

5. Manajemen pasca-jaminan

Setelah bank melakukan pembayaran kepada pemasok, itu memperbarui catatan pelanggan untuk mencerminkan perubahan. Bank juga menyimpan surat jaminan dan memverifikasi bahwa mereka mencerminkan transaksi yang sebenarnya. Setelah bank mengkonfirmasi pembebasan dari surat jaminan tanggung jawab penjaminan, itu mencabut jaminan dan memulihkan batas kredit dari pelanggan, atau jika ada kelebihan, itu mengembalikan uang pelanggan.

Contoh

Asumsikan bahwa Perusahaan ABC adalah produsen dan pemasok baja di negara bagian California. XYZ, sebuah perusahaan konstruksi, telah menjadi pelanggan tetap ABC dan telah mendapatkan kontrak baru untuk membangun Proyek Kota Siprus yang diproyeksikan menelan biaya $6,8 miliar. Perusahaan XYZ telah meminta ABC untuk memasok baja senilai $500 juta di Siprus, Eropa, di lokasi konstruksi. Namun, karena Eropa berada di luar wilayah perdagangan ABC, ia ingin XYZ memberi mereka surat jaminan sebelum mereka memulai kontrak.

XYZ mendekati Bank M&N untuk memberikan surat jaminan sehingga pemasok dapat mulai memasok bahan di lokasi. Bank mengkonfirmasi apakah XYZ memenuhi syarat untuk surat jaminan, dan sekali puas dilanjutkan dengan penerbitan dokumen hukum sebesar $500 juta dengan masa berlaku 180 hari kepada Perusahaan ABC. Setelah menerima surat jaminan, ABC melanjutkan untuk memasok baja ke lokasi konstruksi di Siprus. Jika XYZ gagal membayar baja, maka ABC berhak menuntut ganti rugi dari M&N Bank dalam waktu 180 hari dengan jumlah yang sama dengan nilai yang tercantum dalam surat jaminan.

Letter of Credit vs. Letter of Guarantee

Letter of credit dan letter of guarantee memiliki banyak kesamaan, tapi itu dua hal yang berbeda. Surat kredit, juga dikenal sebagai kredit dokumenter, bertindak sebagai surat promes dari lembaga keuangan dan merupakan kewajiban di sisi bank untuk melakukan pembayaran setelah persyaratan tertentu dipenuhi. Setelah bank mengonfirmasi bahwa persyaratan telah selesai dan diverifikasi, itu mentransfer dana ke pelaksana persyaratan. Letter of credit didukung oleh jaminan atau kredit dari pelanggan.

Di samping itu, letter of guarantee mirip dengan letter of credit tetapi dengan satu perbedaan – ia membayar baik penjual atau pembeli jika yang lain tidak memenuhi persyaratan transaksi. Sebagai contoh, jika pemasok meminta surat jaminan kepada pembeli, tetapi pembeli gagal membayar, penjual berhak menuntut ganti rugi dari bank. Demikian pula, jika pembeli diharuskan membayar pengiriman sebelum pengiriman dan telah meminta surat jaminan kepada pemasok, pembeli dapat menuntut ganti rugi dari bank penerbit jika barang yang dibayar tidak dikirimkan.

Bacaan Terkait

CFI adalah penyedia terkemuka kursus analisis keuangan, termasuk Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi. Untuk membantu Anda memajukan karir Anda, lihat sumber daya CFI tambahan di bawah ini:

• Penjualan KreditPenjualan KreditPenjualan kredit mengacu pada penjualan di mana jumlah yang terutang akan dibayar di kemudian hari. Dengan kata lain, penjualan kredit adalah pembelian yang dilakukan oleh
• Letter of IntentLetter of Intent (LOI)Unduh template Letter of Intent (LOI) CFI. LOI menguraikan syarat &perjanjian transaksi sebelum dokumen akhir ditandatangani. Poin utama yang biasanya disertakan dalam letter of intent meliputi:ikhtisar dan struktur transaksi, linimasa, uji kelayakan, kerahasiaan, eksklusivitas
• Perjanjian Antar KrediturPerjanjian Antar KrediturPerjanjian Antar Kreditur, biasa disebut sebagai akta antar kreditur, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih kreditur, menetapkan terlebih dahulu bagaimana kepentingan mereka yang bersaing diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama-sama dalam melayani peminjam bersama mereka.
• Perjanjian HutangPerjanjian HutangPerjanjian hutang adalah pembatasan bahwa pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) membuat perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).