Apa itu Jaminan Finansial?

Jaminan keuangan adalah janji kontraktual yang dibuat oleh bank, perusahaan asuransi, atau badan lain untuk menjamin pembayaran kewajiban utang pihak lain – seperti perusahaan. Pada dasarnya, jaminan keuangan adalah jenis jaminan yang melekat pada hutang. Individu juga dapat memberikan jaminan keuangan, seperti ketika orang tua ikut menandatangani pinjaman untuk anak mereka.

Orang pribadi atau badan yang memberikan jaminan keuangan disebut sebagai penanggung kewajiban utang Utang Jangka Pendek Utang jangka pendek adalah kewajiban utang yang harus dibayar baik dalam jangka waktu 12 bulan ke depan maupun dalam tahun anggaran berjalan. Tujuan dari jaminan keuangan adalah untuk mengurangi atau mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman atau investor yang menyediakan uang yang dipinjam.

Contoh umum dari jaminan keuangan adalah di mana perusahaan asuransi memberikan jaminan semacam itu untuk obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan untuk pembiayaan. Perusahaan asuransi memastikan bahwa pembeli obligasi akan dibayar kembali investasi pokok dan bunga yang harus mereka bayar, bahkan jika perusahaan yang menerbitkan obligasi gagal membayarnya.

Ringkasan

• Jaminan keuangan adalah janji yang dibuat oleh seorang individu, bank, perusahaan asuransi, atau badan lain untuk menjamin pembayaran kewajiban utang pihak lain.
• Tujuan dari jaminan keuangan adalah untuk memfasilitasi transaksi keuangan.
• Mereka biasanya disediakan oleh bank dan perusahaan asuransi.

Berbagai Jenis Jaminan Finansial

Ada banyak situasi di mana jaminan keuangan mungkin diperlukan atau digunakan. Juga, ada beberapa sumber jaminan keuangan yang berbeda – individu, perusahaan, bank, perusahaan asuransi, dan entitas lainnya. Di bawah ini adalah beberapa situasi paling umum di mana mereka digunakan:

1. Jaminan keuangan individu

Jaminan keuangan yang diberikan oleh individu terjadi sepanjang waktu. Orang tua dengan baik, kredit mapan dapat menjadi penjamin utang dengan menandatangani perjanjian pinjaman atau perjanjian sewa untuk salah satu anak mereka yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan atau memiliki peringkat kredit yang buruk. Peringkat Kredit Peringkat kredit adalah pendapat dari lembaga kredit tertentu mengenai kemampuan dan kesediaan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang ditetapkan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar..

2. Jaminan obligasi

Banyak obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan didukung dengan jaminan keuangan pembayaran obligasi kepada investor oleh perusahaan asuransi. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi dapat memberikan jaminan penuh atau sebagian dari pembayaran obligasi yang jatuh tempo.

3. Jaminan keuangan dari perusahaan

Perusahaan publik atau swasta biasanya memberikan jaminan keuangan untuk anak perusahaan mereka. Perusahaan Induk dari Anak Perusahaan Anak Perusahaan Anak (sub) adalah badan usaha atau korporasi yang dimiliki sepenuhnya atau dikendalikan sebagian oleh perusahaan lain, disebut sebagai orang tua, atau memegang, perusahaan. Kepemilikan ditentukan oleh persentase saham yang dimiliki oleh perusahaan induk, dan bahwa kepemilikan saham harus minimal 51%. biasanya memiliki sumber daya keuangan yang lebih luas daripada anak perusahaan. Karena itu, jika anak perusahaan mencari pinjaman besar, pemberi pinjaman dapat meminta perusahaan induk untuk bertindak sebagai penjamin pinjaman.

Pemberi pinjaman mungkin hanya memerlukan kewajiban kontraktual oleh perusahaan induk untuk menutupi pembayaran utang jika perlu, atau mungkin mengharuskan perusahaan induk untuk menjaminkan aset sebagai jaminan atas pinjaman. Sebuah perusahaan yang terlibat dalam usaha patungan juga dapat bertindak sebagai penjamin kewajiban utang jika secara finansial jauh lebih besar dan sehat secara finansial daripada mitranya dalam usaha patungan.

4. Jaminan keuangan bank

Bank sering memberikan berbagai macam jaminan keuangan untuk klien mereka. Salah satu jenis garansi bank yang paling umum diterbitkan adalah jaminan pembayaran kepada penjual oleh pembeli. Jaminan seperti itu sering digunakan dalam kasus transaksi internasional yang besar. Karena penjual mungkin tidak memiliki pengetahuan yang cukup tentang pembeli, mereka mungkin memerlukan jaminan pembayaran dari bank pembeli.

Bank pembeli mungkin, pada gilirannya, mengharuskan pembeli untuk menyetor dana yang diperlukan untuk pembelian dengan bank. Bank juga dapat memberikan apa yang dikenal sebagai jaminan pelaksanaan atau jaminan yang pada dasarnya menjamin bahwa barang yang diberikan kepada pembeli sesuai dengan yang dijanjikan dan dikirimkan sesuai kontrak dengan penjual.

Bank juga terkadang memberikan jaminan uang muka, yang merupakan janji untuk mengembalikan uang muka atas barang yang dibuat oleh pembeli dalam hal penjual gagal mengirimkan barang.

Mengapa Jaminan Finansial Dibuat

Jaminan keuangan penting karena memfasilitasi berbagai jenis transaksi. Seperti yang dapat Anda lihat dengan mudah dari salah satu contoh yang diberikan di atas, jaminan keuangan memungkinkan untuk melakukan bisnis yang mungkin tidak dapat dilakukan – seperti memungkinkan individu untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian, bagi perusahaan untuk menerbitkan utang dalam bentuk obligasi, atau untuk transaksi lintas batas yang besar terjadi.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Surat KomitmenSurat KomitmenSebuah surat komitmen adalah perjanjian yang mengikat secara formal antara pemberi pinjaman dan peminjam. Ini menguraikan syarat dan ketentuan pinjaman dan sifat dari calon pinjaman. Ini berfungsi sebagai perjanjian yang memulai proses peminjaman pinjaman resmi.
• Personal GuaranteePersonal GuaranteeSebuah jaminan pribadi adalah jenis perjanjian pinjaman tanpa jaminan yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk memperoleh aset pribadi penjamin jika debitur terkait
• Garansi EkspresGaransi EkspresGaransi ekspres adalah jaminan oleh penjual untuk memberikan penggantian atau perbaikan atas produk atau layanan yang rusak dalam waktu yang ditentukan
• Probability of DefaultProbability of DefaultProbability of Default (PD) adalah probabilitas peminjam gagal membayar pinjaman dan digunakan untuk menghitung kerugian yang diharapkan dari investasi.