Inilah 1 Alasan Lagi untuk Tidak Pernah Menandatangani Pinjaman

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman apa pun yang Anda tanda tangani bisa menjadi duri di pihak Anda.

Sementara konsensus dari para ahli keuangan adalah bahwa Anda tidak boleh menandatangani pinjaman, orang masih bergelut dengan keputusan ini. Mereka mempertimbangkan untuk menandatangani pinjaman pribadi orang lain, pinjaman mobil, atau, dalam kasus ekstrim, bahkan hipotek.

Jika Anda berada dalam situasi ini, Anda mungkin sudah tahu risiko yang jelas. Anda bertanggung jawab atas pinjaman yang Anda tanda tangani, dan setiap pembayaran yang terlewat atau masalah pembayaran lainnya dapat memengaruhi skor kredit Anda. Tapi mungkin Anda yakin bahwa peminjam akan membayar, jadi menurutmu tidak ada yang perlu dikhawatirkan. Meskipun ini adalah logika yang berbahaya untuk digunakan, mari kita asumsikan Anda benar.

Masalahnya adalah meskipun peminjam melakukan semua pembayaran tepat waktu dan melakukan segalanya dengan benar, menjadi cosigner pinjaman masih bisa kembali menggigit Anda. Itu karena pinjaman itu akan dianggap sebagai hutang Anda, sehingga bisa mencegah Anda meminjam uang di kemudian hari. Inilah alasannya.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Cosigning meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda

Saat Anda menandatangani pinjaman, itu terikat padamu. Untuk semua maksud dan tujuan, seolah-olah Anda mengajukan pinjaman dan meminjam uang itu. Salah satu alasan yang penting adalah karena hal itu meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda.

Rasio DTI Anda adalah pembayaran hutang bulanan Anda dibagi dengan pendapatan kotor Anda. Sebagai contoh, katakanlah Anda mendapatkan $5, 000 per bulan. Pembayaran pada kartu kredit Anda, Pinjaman, dan hutang lainnya berjumlah $1, 000 per bulan. Anda akan memiliki rasio DTI 0,20, yang akan lebih umum dinyatakan sebagai 20%.

Kemudian, seorang teman Anda meminta Anda untuk menandatangani pinjaman pribadi dengan pembayaran $900 per bulan. Bahkan jika teman Anda melakukan setiap pembayaran, itu masih akan menambahkan $900 per bulan ke total pembayaran hutang bulanan Anda. Itu akan mendorong rasio DTI Anda hingga 38%.

Bagaimana rasio DTI yang lebih tinggi memengaruhi Anda secara finansial

Rasio DTI yang lebih tinggi mungkin awalnya tidak tampak seperti masalah besar. Jika peminjam membayar, apakah penting rasio DTI Anda meningkat?

Untuk pemberi pinjaman, itu tidak. Setiap kali Anda mengajukan pinjaman, jalur kredit, hipotek atau kartu kredit, pemberi pinjaman akan meninjau rasio DTI Anda untuk mengevaluasi risiko meminjamkan uang kepada Anda. Jika rasio DTI Anda terlalu tinggi, pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi Anda.

Meskipun tidak ada titik batas yang ditetapkan dalam hal rasio DTI, ada pedoman umum yang digunakan oleh pemberi pinjaman hipotek. Anda memiliki peluang persetujuan yang lebih baik saat mengajukan hipotek jika rasio DTI Anda, termasuk proyeksi pembayaran hipotek Anda, tidak lebih dari 36%.

Mari kita kembali ke contoh di atas, di mana Anda menandatangani pinjaman teman dan meningkatkan rasio DTI Anda dari 20% menjadi 38%. Jika Anda ingin membeli rumah di masa depan, menandatangani pinjaman itu bisa menjadi perbedaan antara apakah pemberi pinjaman hipotek menyetujui atau menolak aplikasi Anda.

Hal yang sama berlaku untuk semua jenis akun kredit baru yang ingin Anda buka. Menjadi lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan karena rasio DTI Anda meningkat.

Apakah menandatangani pinjaman pernah masuk akal?

Menandatangani pinjaman adalah berisiko tinggi, situasi tanpa imbalan untuk Anda. Skenario terburuknya adalah peminjam tidak membayar. Karena Anda bertanggung jawab atas hutang, Anda akan mengalami penurunan nilai kredit yang bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk diperbaiki. Bahkan dalam skenario kasus terbaik, Anda akan memiliki rasio DTI yang lebih tinggi, dan itu bisa membatasi peluang finansial Anda sendiri. Satu-satunya orang yang diuntungkan adalah orang yang meminta Anda untuk menandatangani.

Pendekatan cerdas adalah dengan sopan menolak permintaan ini. Anda dapat memberikan saran tentang cara meningkatkan kredit mereka atau meningkatkan peluang persetujuan pinjaman mereka, tetapi Anda tidak boleh meletakkan stabilitas keuangan Anda di tangan orang lain.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.