Mengapa saya ditolak rekening giro?

Rekening giro adalah alat keuangan yang vital, berguna untuk mengatur pengeluaran dan pembayaran sehari-hari. Bank akan membuka rekening baru dengan aplikasi singkat, dan sebagian besar aplikasi disetujui dan diproses dengan cepat karena tidak ada pinjaman atau risiko bagi bank.

Namun, karena berbagai alasan, biasanya berkaitan dengan riwayat perbankan pemohon, rekening giro dapat ditolak. Jika hal ini terjadi, pemohon berhak untuk mengetahui alasannya dengan meninjau salinan satu atau lebih laporan yang diandalkan oleh bank untuk keputusannya.

Lembaga keuangan akan mencari pelanggan baru, jadi jika Anda ditolak rekening giro, mengatasi alasannya dapat mengakibatkan aplikasi baru cepat disetujui. Ini juga dapat membawa Anda beberapa langkah penting untuk meningkatkan keuangan Anda.

Dapatkah bank menolak rekening giro Anda?

Bank tidak diharuskan untuk memberikan rekening kepada pemohon dan menolak rekening giro adalah sah. Bank atau serikat kredit juga memiliki hak untuk menutup rekening jika pelanggan salah menangani mereka dengan cara tertentu yang melanggar kebijakan dan pedoman mereka. Kebangkrutan atau ketidakmampuan untuk memverifikasi identitas pelanggan juga mengakibatkan penutupan akun dan penolakan untuk akun baru.

Bank menyaring aplikasi rekening giro dengan menggunakan satu atau lebih laporan penilaian risiko. Yang paling populer dari laporan ini adalah ChexSystems, sebuah "biro debet" pemeriksa yang menyimpan catatan terperinci dari setiap tanda negatif atau masalah yang muncul dalam hubungan perbankan Anda sebelumnya.

Laporan ChexSystems mengidentifikasi dugaan penipuan, serta informasi negatif seperti cek terpental atau cerukan. Laporan tersebut juga mencantumkan semua pertanyaan, artinya bank, pengecer, atau perusahaan lain yang telah meminta salinan laporan untuk alasan apa pun.

ChexSystems bukan biro kredit atau agen penagihan, jadi tidak semua informasi kredit dan pembayaran disertakan. Perusahaan hanya berhubungan langsung dengan bank dan credit unions. Ini tidak menjalankan pemeriksaan kredit seperti biro kredit, sehingga tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda, tetapi mungkin meninjau laporan kredit Anda.

Perusahaan tidak akan menghubungi nasabah perbankan atau meminta pembayaran untuk mengoreksi atau menghapus informasi laporan. Lanjutkan dengan hati-hati jika Anda menemukan perusahaan yang mengklaim sebagai spesialis perbaikan kredit dan mengenakan biaya untuk melakukan perbaikan pada laporan ChexSystems.

Mengapa bank menolak rekening giro

Untuk bank, laporan ChexSystems akan menampilkan berita buruk tentang calon pelanggan. Ini mungkin termasuk satu atau beberapa peristiwa berikut:

• Setiap rekening giro atau tabungan ditutup selama beberapa (biasanya lima) tahun terakhir, dengan informasi tentang uang yang terutang oleh pemegang rekening untuk biaya atau biaya cerukan. Jika Anda telah menutup rekening giro dan meninggalkan saldo negatif karena alasan apa pun, itu akan muncul di laporan.

• Jumlah aplikasi akun dalam beberapa tahun terakhir. Dalam pandangan bank, jumlah aplikasi yang tinggi menunjukkan nasabah yang lebih berisiko.

• Setiap cek yang dikembalikan karena dana yang tidak mencukupi dalam jangka waktu tertentu, seperti empat tahun terakhir.

• Jumlah pesanan cek yang dibuat oleh pelanggan selama beberapa tahun terakhir. Memesan banyak cek adalah tanda bahaya bagi bank, terutama di masa pembayaran elektronik dan debit reguler dari rekening bank yang tidak memerlukan cek kertas.

Perhatikan bahwa setiap bank dapat menetapkan pedomannya sendiri untuk calon pelanggan. Satu bank mungkin cukup ketat dalam menetapkan periode lima tahun untuk cerukan, sementara bank berikutnya mungkin membiarkan cerukan lebih dari satu tahun meluncur. Yang lain mungkin hanya ingin memastikan bahwa cerukan dibayar tanpa tindakan penagihan apa pun, karena "kesalahan terjadi" pada pelanggan yang baik dan juga pelanggan yang berisiko.

Layanan Telecheck dan Peringatan Dini adalah layanan penilaian risiko lain yang digunakan oleh bank yang memberikan informasi serupa. Bank Anda mungkin menggunakan satu atau lebih dari biro ini dan laporan kredit konvensional untuk mengevaluasi Anda sebagai pelanggan potensial. Anda berhak menanyakan laporan apa yang digunakan bank sebelum mengajukan permohonan rekening baru.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membuka rekening bank

Jika rekening giro Anda ditolak, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mempelajari mengapa aplikasi Anda ditolak.

Berdasarkan undang-undang federal, ChexSystems diharuskan memberikan salinan laporannya kepada konsumen saat akun ditolak. Selain itu, Anda dapat meminta salinan setahun sekali dalam kegiatan bisnis normal. Navigasikan ke situs web ChexSystems untuk meminta salinan melalui telepon, formulir online, faks, atau surat.

Tinjau laporan dengan cermat setelah diterima dan periksa kesalahan apa pun. Mungkin ada kekeliruan dalam identitas Anda:seseorang yang mengajukan akun, misalnya, menggunakan nama dan nomor Jaminan Sosial Anda. Atau, biro pelaporan mungkin menggabungkan informasi Anda dengan informasi konsumen lain.

Masalah yang dilaporkan mungkin telah diselesaikan sejak lama, dengan bank yang mengabaikan untuk melaporkan pembayaran biaya atau tagihan atau saldo negatif telah diselesaikan.

Kesalahan manusia adalah alasan umum untuk kesalahan dalam kumpulan besar data keuangan. ChexSystems dan agensi serupa memiliki proses sengketa yang memungkinkan Anda meminta koreksi.

Jika masalahnya adalah cerukan atau biaya yang belum dibayar, Anda mungkin memiliki kesempatan untuk membayar apa pun yang terutang kepada bank pemberi tagihan untuk memenuhi utang dan menghapus bendera dari laporan. Tidak bertindak atas tuduhan berarti Anda harus menunggu bendera "menua", yang, sekali lagi, dalam laporan ChexSystems berarti periode lima tahun setelah tanggal kejadian.

Cara mendapatkan rekening bank baru setelah Anda ditolak

Jika aplikasi Anda untuk rekening giro ditolak, Anda mungkin memiliki opsi yang tersedia. Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan apa yang dikenal sebagai perbankan kesempatan kedua. Akun ini tidak menggunakan ChexSystems atau agensi lain untuk menyaring pelamar. Mereka akan menerima pelanggan yang "berisiko" dengan harapan dapat mempertahankan mereka sebagai sumber bisnis dan pendapatan baru jangka panjang.

Kelemahan dari akun kesempatan kedua adalah mungkin memiliki keterbatasan dan biaya. Beberapa akan memerlukan saldo minimum, sementara yang lain mungkin tidak mengeluarkan cek kertas atau mengizinkan penulisan cek. Anda mungkin tidak memiliki perlindungan cerukan yang tersedia dan mungkin dikenakan biaya cerukan yang curam. Itu juga umum bagi bank untuk membebankan biaya bulanan untuk rekening ini.

Beberapa bank nasional yang lebih besar menawarkan pemeriksaan kesempatan kedua, jadi Anda mungkin harus beralih ke bank lokal yang lebih kecil untuk membuka rekening itu. Setelah satu atau dua tahun manajemen yang baik dari pihak nasabah, bank dapat dengan mudah mengubah rekening kesempatan kedua menjadi rekening giro biasa, dengan biaya yang lebih rendah, pembatasan yang lebih sedikit, dan berbagai layanan kenyamanan yang lengkap.

Langkah-langkah yang harus diambil sebelum mengajukan permohonan kembali untuk rekening giro

Penting untuk meninjau laporan kredit Anda secara teratur serta laporan ChexSystems. Experian, Equifax, dan TransUnion adalah tiga agen pelaporan kredit utama. Cerukan dapat dilaporkan ke perusahaan-perusahaan ini, dan bank dapat menarik satu atau lebih laporan biro kredit juga untuk memeriksa skor kredit Anda sebelum menyetujui aplikasi akun. Menurut Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda berhak atas salinan laporan secara gratis setahun sekali.

Pastikan informasi tentang riwayat kredit Anda akurat, kemudian ambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda, yang didasarkan pada beberapa faktor. Pembayaran yang terlambat, terlalu banyak rekening atau pinjaman yang diajukan, rasio saldo-tersedia-kredit yang tinggi, dan masalah-masalah lain akan menurunkan skor itu. Anda dapat meningkatkan skor dengan:

• Memperbarui akun kredit Anda

• Menutup pinjaman atau kartu kredit yang tidak Anda perlukan atau gunakan

• Membayar lebih dari batas minimum setiap bulan

Bahkan jika Anda termasuk dalam kategori "pelanggan berisiko tinggi", ada baiknya mengingat bahwa masalah tersebut dapat diatasi dengan kesabaran dan ketekunan. Ambil kesempatan untuk memulai anggaran bulanan, memperbaiki tanda kredit buruk, atau mengatur pembayaran kartu kredit secara otomatis sehingga tenggat waktu pembayaran tidak terlewatkan. Mengatur keuangan Anda bisa menjadi pekerjaan, dan itu adalah pencapaian yang bisa dibanggakan. Perlakukan uang Anda dengan bangga dan nyatakan nilai Anda sebagai pemegang akun dengan menargetkan riwayat pembayaran positif yang memungkinkan Anda memilih rekening giro — terutama rekening giro gratis yang mendapatkan hadiah saat Anda menggunakannya, seperti pemeriksaan hadiah Kasasa gratis.

Meningkatkan skor kredit yang buruk pada laporan kredit Anda dapat membuka jalan menuju masa depan keuangan yang jauh lebih baik.