7 Alasan Penolakan Rekening Giro

Ada banyak alasan untuk ditolak rekening giro. Bank masih mengambil risiko ketika mereka memberi Anda rekening giro, meskipun mereka tidak meminjamkan uang kepada Anda. Memahami alasan paling umum penolakan dapat membantu Anda memastikan Anda disetujui atau setidaknya menyelesaikan masalah agar disetujui di masa mendatang.

Bagaimana bank menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk rekening giro?

Tidak seperti saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman, bank dan serikat kredit tidak memeriksa skor kredit Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening giro. Tetapi mereka memeriksa ChexSystems. Seperti biro kredit yang melacak cara Anda menggunakan kredit, ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen yang melacak cara Anda menggunakan rekening bank atau dikenal sebagai riwayat perbankan Anda.

Jika Anda memiliki riwayat tidak bertanggung jawab dengan rekening giro atau rekening lainnya, bank mungkin tidak menerbitkan rekening giro baru karena mereka menganggap Anda berisiko tinggi.

Bank dan serikat kredit melaporkan masalah ke ChexSystems seperti:

• Penyalahgunaan akun
• Penyalahgunaan ATM
• Cek terpental
• Saldo negatif tidak dikoreksi
• Penutupan akun secara paksa

3 Bank Yang Tidak Menggunakan ChexSystems

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems.
• Tidak ada deposit pembukaan minimum atau biaya layanan bulanan.
• Tidak ada biaya cerukan
• Lebih dari 60.000+ ATM bebas biaya.
• Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung.
• Tersedia di 50 negara bagian.

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems
• bonus $100 setelah 10 pembelian dalam 60 hari
• Lebih dari 16.000+ ATM bebas biaya
• Biaya layanan bulanan $4,95

• Penarikan bebas biaya tanpa batas di lebih dari 55.000 ATM
• Setoran pembukaan minimum adalah $10
• Setoran diasuransikan FDIC hingga $2 juta
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal

Mengapa saya tidak bisa membuka rekening bank?

Berikut adalah tujuh alasan paling umum penolakan rekening giro.

1. Terlalu Banyak Cerukan

Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar untuk cerukan rekening giro Anda, terutama jika Anda membawanya ke saldo positif segera. Tapi, itu disebutkan dalam laporan ChexSystems Anda. Setiap kali Anda memeriksa saldo Anda, itu muncul di laporan. Ini memberi tahu bank bahwa Anda tidak bertanggung jawab dengan kebiasaan belanja Anda.

Bahkan jika cerukan tidak memengaruhi skor ChexSystems Anda, biaya cerukan tinggi dan tidak perlu. Catat jumlah uang yang Anda miliki, dan jangan belanjakan lebih dari itu untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan rekening giro baru.

Jangan mengandalkan perlindungan cerukan juga. Ini adalah fitur 'darurat' yang bagus, tetapi Anda tidak boleh mengandalkannya.

2. Kredit Macet

Sebagian besar bank tidak menarik laporan kredit Anda, tetapi alasan banyak orang memiliki kredit macet adalah karena rekening penagihan mereka. Jika Anda memantulkan cek atau menutup rekening bank dengan biaya yang belum dibayar, bank sering mengirimkannya ke agen penagihan.

Mengetahui riwayat kredit Anda sebelum mengajukan rekening giro sangat penting. Anda mungkin menemukan koleksi di sana dari biaya bank yang belum dibayar yang Anda tidak tahu ada. Setiap orang mendapat laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Jadi, manfaatkan ini untuk memastikan setiap koleksi dijaga.

3. Penyalahgunaan Akun

Rekening giro dan tabungan memiliki aturan, sama seperti rekening pensiun Anda. Jika Anda tidak mengikutinya secara konsisten, mungkin akan sulit untuk mendapatkan rekening giro baru.

Penyalahgunaan akun dapat mencakup salah satu tindakan berikut:

• Melakukan transfer berlebihan dari rekening tabungan (batasnya enam per bulan).
• Terus-menerus menyusun rekening giro Anda.
• Melebihi batas penarikan harian ATM berulang kali.

Penyalahgunaan akun menunjukkan kepada bank bahwa Anda tidak bertanggung jawab secara finansial dan tidak akan mengikuti aturan mereka. Hal ini membuat lebih sulit untuk membuka rekening giro baru, dan Anda mungkin akan ditolak.

4. Biaya yang Belum Dibayar

Tidak membayar biaya bank Anda adalah tanda bahaya di database ChexSystems. Baik Anda tidak membayar cek terpental atau menutup akun yang meninggalkan biaya yang belum dibayar, bank melaporkannya ke ChexSystems.

Satu biaya keterlambatan yang belum dibayar mungkin bukan akhir dunia saat membuka rekening bank baru. Tetapi jika Anda memiliki lebih dari satu, kemungkinan besar Anda akan ditolak untuk mendapatkan akun baru.

5. Terlalu Banyak Cek Terpental

Memantulkan pemeriksaan berulang kali adalah faktor lain yang muncul di ChexSystems. Satu kesalahan mungkin diabaikan, tetapi bank kemungkinan akan menolak Anda membuka rekening giro baru jika Anda memiliki riwayat beberapa cek terpental.

Bank mencari orang yang dapat mengelola saldo dan pengeluaran rekening mereka dengan tepat. Tanpa keterampilan pengelolaan uang ini, sulit bagi bank atau credit union untuk mengambil risiko membuka rekening giro baru atas nama Anda.

Cek terpental tidak hanya menghentikan Anda untuk mendapatkan rekening giro baru, tetapi juga mahal karena bank mengenakan biaya untuk setiap cek terpental.

6. Kesalahan Pada Laporan ChexSystems Anda

Sama seperti laporan kredit Anda, laporan ChexSystems dapat memiliki kesalahan. Apakah informasi tersebut dicatat secara tidak benar, dilaporkan secara salah ke ChexSystems, atau terjadi kesalahan lain, Anda dapat dikenakan biaya rekening giro baru.

Kesalahan pada laporan adalah salah satu alasan utama penolakan rekening giro. Jika Anda ditolak, manfaatkan akses gratis ke laporan ChexSystems Anda. Tinjau dengan saksama dan jika ada kesalahan, sengketakan untuk meluruskan.

7. Penipuan

Tidak ada pengecualian yang diberikan untuk semua jenis aktivitas penipuan pada rekening giro atau jenis rekening bank lainnya. Jika lembaga keuangan dapat membuktikan bahwa Anda dengan sengaja menulis cek yang salah atau membuka rekening dengan curang, Anda tidak akan dapat membuka rekening giro baru di mana pun.

Penipuan menyebabkan skor kredit yang rendah dan juga dapat memiliki konsekuensi yang lebih parah, termasuk hukuman penjara.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Rekening Giro Anda Ditolak

Jika Anda tidak bisa mendapatkan rekening giro baru, Anda berhak mengetahui alasannya. Setelah Anda mengetahui alasannya, berikut adalah beberapa langkah sederhana untuk membantu memperbaiki masalah tersebut.

Dapatkan Laporan ChexSystems Anda

Anda mendapatkan akses ke satu laporan ChexSystems gratis setiap 12 bulan. Namun, jika Anda mengajukan permohonan rekening giro dan ditolak, bank atau serikat kredit harus memberi Anda akses ke laporan yang digunakan untuk membuat keputusan.

Mencari Kesalahan Administratif

Cari informasi apa pun pada laporan yang tidak akurat. Apakah petugas memasukkan informasi secara salah atau bank melaporkan informasi yang salah, Fair Credit Reporting Act (FCRA) memberi Anda hak untuk membantahnya dan menghapusnya.

Untuk membantah kesalahan, Anda memerlukan bukti pendukung. Jika akun orang lain dilaporkan di laporan ChexSystems Anda atau informasi tentang akun Anda yang salah dilaporkan, berikan bukti untuk segera mengubahnya.

Perbaiki Masalah yang Relevan

Jika Anda memiliki masalah pada laporan ChexSystems Anda yang akurat, kabar baiknya adalah, Anda dapat memperbaikinya. Misalnya, jika Anda memiliki hutang yang belum dibayar, bayarlah. Jika Anda melakukan overdraft akun Anda, pastikan akun tersebut sudah diperbarui.

Setelah Anda menyelesaikan masalah, bicarakan dengan bank pelapor tentang penghapusan 'bendera merah' dari laporan Anda. Jika dibiarkan di sana, bank dapat melihat masalah hingga lima tahun bahkan jika Anda memperbaiki masalahnya.

Jika bank tidak mau menghapus masalah, hubungi ChexSystems dan buktikan bahwa Anda telah melunasi hutang. Terkadang mereka juga menghapus bendera merah dari laporan Anda.

Mendaftar Untuk Rekening Giro Kesempatan Kedua

Seperti namanya, rekening giro kesempatan kedua adalah kesempatan kedua untuk mendapatkan rekening giro. Bank-bank ini biasanya datang dengan biaya pemeliharaan bulanan, tetapi memungkinkan untuk meningkatkan ke akun gratis setelah 12 bulan riwayat perbankan yang baik.

Menurut Federal Deposit Insurance Corp, sekitar 20% bank menawarkan rekening giro alternatif yang dikenal sebagai giro kesempatan kedua, untuk orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk rekening standar.

Ada juga banyak bank yang tidak menggunakan ChexSystems, yang merupakan pilihan bagus untuk orang-orang dengan masalah perbankan sebelumnya atau mereka yang telah ditolak rekening gironya.

Sebelum Anda mengajukan permohonan rekening giro kesempatan kedua, lihat pilihan Anda. Beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan meliputi:

• Persyaratan saldo minimum – Karena rekening giro kesempatan kedua adalah 'berisiko tinggi', sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan saldo minimum yang lebih tinggi. Pastikan Anda dapat memenuhi persyaratan pendanaan sebelum mendaftar.
• Biaya bulanan – Sebagian besar rekening giro kesempatan kedua memiliki biaya bulanan yang tinggi tanpa kesempatan untuk melepaskannya pada saldo tertentu. Untungnya, banyak bank menawarkan rekening kesempatan kedua tanpa biaya, seperti Chime.

Gunakan Kartu Prabayar

Kartu debit prabayar juga merupakan pilihan bagi orang yang tidak bisa mendapatkan rekening bank. Anda dapat menyetor uang ke kartu dan menggunakannya seperti kartu debit dari bank atau serikat kredit. Satu-satunya perbedaan adalah Anda tidak memiliki cek untuk ditulis, tetapi Anda mungkin dapat mentransfer uang secara online dan membayar tagihan dengannya.

Sebelum Anda membuka kartu prabayar, cari tahu jaringan ATM kartu, metode penyetoran uang tunai atau cek, dan biaya bulanan. Banyak kartu tidak mengenakan biaya jika Anda menyimpan saldo tertentu atau menggunakan kartu tersebut beberapa kali setiap bulan.

Pemikiran Akhir

Jika Anda melakukan kesalahan dan menemukan satu atau lebih alasan penolakan rekening giro, belum terlambat untuk memperbaikinya.

Sama seperti skor kredit Anda yang terus berubah, begitu juga laporan ChexSystems Anda. Meskipun Anda mungkin perlu bernegosiasi untuk mendapatkan nilai buruk dari laporan Anda, Anda dapat meningkatkan kebiasaan keuangan Anda ke depan, sehingga pada gilirannya laporan Anda meningkat seiring waktu.

Dalam skenario terburuk, nilai negatif tetap ada di laporan ChexSystems Anda selama lima tahun. Namun, sebaiknya hindari risiko ini dan berikan diri Anda kesempatan terbaik untuk membuka rekening giro baru saat Anda membutuhkannya.