6 Tanda Saatnya Ajukan Kartu Kredit Baru

Jika Anda tidak mendapatkan imbalan, kehilangan uang karena bunga tinggi dan biaya tahunan yang tinggi, atau kebiasaan belanja Anda telah berubah, mungkin inilah saatnya untuk mencari kartu kredit baru.

Kartu kredit dapat menawarkan banyak manfaat. Uang kembali. Hadiah perjalanan. Mereka bahkan mungkin menyertakan fasilitas tersembunyi seperti asuransi ponsel dan mencicipi anggur.

Artinya, jika Anda tidak memaksimalkan penghasilan yang tersedia melalui kartu kredit, mungkin sudah waktunya untuk mencoba sesuatu yang baru.

Sebaiknya tinjau penggunaan kartu kredit Anda sesekali untuk memastikan pengeluaran Anda dihargai. Mungkin kebiasaan belanja Anda telah berubah dan hadiah yang ditawarkan kartu Anda tidak lagi menguntungkan Anda. Atau mungkin biaya tahunan lebih besar daripada keuntungan yang akan Anda terima.

Gunakan daftar periksa di bawah ini untuk menentukan apakah sudah waktunya Anda mempertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit baru atau tidak.

1. APR Anda Terlalu Tinggi

Di dunia yang sempurna, hutang kartu kredit tidak akan ada. Sayangnya, tidak ada yang sempurna dan kebanyakan dari kita akan membawa saldo pada kartu kita dan membayar bunga sesekali (walaupun kami sangat menganjurkan Anda untuk melunasi tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan).

Jika Anda tidak dapat membayar saldo Anda secara penuh, perhatikan APR Anda. Apakah tingkat Anda sangat tinggi? Berapa bunga yang Anda peroleh setiap bulan? Tergantung pada APR kartu Anda, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan alternatif. Lihat pilihan kami untuk kartu kredit berbunga rendah terbaik untuk beberapa opsi.

Anda juga dapat mempertimbangkan transfer saldo kartu kredit untuk membantu Anda melunasi hutang Anda. Ini adalah saat Anda memindahkan saldo dari satu kartu ke kartu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah (beberapa kartu menawarkan tingkat bunga pengantar 0%). Lihat pilihan kami untuk kartu kredit transfer saldo terbaik untuk melihat apakah ada yang cocok untuk Anda.

2. Anda Tidak Mendapatkan Hadiah

Sumber:Giphy.com

Ada banyak sekali kartu kredit yang memberikan 1% cash back untuk pengeluaran Anda. Beberapa bahkan menawarkan penghasilan lima kali lipat dalam kategori tertentu, seperti kartu kredit Chase Freedom Flex℠ atau Discover it® Cash Back.

Jika kartu kredit Anda saat ini tidak menawarkan poin atau cash back, saatnya untuk mengajukan sesuatu yang berbeda. Luangkan waktu untuk mengevaluasi pengeluaran Anda untuk menentukan kartu kredit mana yang mungkin menghargai kebiasaan Anda saat ini.

3. Kebiasaan Berbelanja Anda Telah Berubah

Bahkan jika kartu kredit Anda saat ini memiliki program hadiah yang menarik, mungkin itu tidak lagi menguntungkan kecenderungan pengeluaran Anda yang unik.

Mungkin Anda mulai dengan kartu kredit mahasiswa di perguruan tinggi untuk membangun sejarah kredit Anda. Atau mungkin kartu kredit Anda memberi penghargaan untuk pembelian terkait perjalanan dengan fasilitas seperti tiket pesawat atau menginap di hotel, tetapi Anda tidak sering bepergian lagi.

Jika kartu kredit Anda tidak cocok dengan pola pengeluaran Anda saat ini, sekaranglah waktunya untuk meneliti beberapa opsi lain dan mengajukan permohonan kartu kredit lain.

4. Biaya Tahunan Anda Membatalkan Manfaat Anda

Sumber:Giphy.com

Tidak setiap kartu kredit memerlukan biaya tahunan, jadi jika kartu Anda saat ini melakukannya, ada baiknya menghitung penghasilan Anda setiap tahun dan menentukan apakah biaya tahunan Anda lebih besar daripada manfaat Anda.

Misalnya, Kartu Emas American Express® hadir dengan sejumlah hadiah menarik, termasuk 4x poin di restoran di seluruh dunia dan supermarket A.S., serta 3x poin di penerbangan. Namun, kartu tersebut juga dilengkapi dengan biaya tahunan yang lumayan sebesar $250. Hadiah poin sangat bagus, tetapi pertimbangkan biaya yang Anda bayar di muka untuk mendapatkannya.

5. Anda Tidak Mengklaim Hadiah Anda

Beberapa kartu kredit menawarkan imbalan yang sangat baik, tetapi langkah yang harus diambil oleh pemegang kartu untuk menukarkan manfaat tersebut sangat rumit sehingga Anda tidak pernah memanfaatkannya.

Misalnya, Kartu Citi Premier® memiliki bonus pendaftaran yang kompetitif sebesar 60.000 poin ketika Anda membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan pertama pembukaan rekening, dan Anda dapat memperoleh kembali 3% untuk pembelian di supermarket, pompa bensin, restoran, dan lainnya . Tapi, inilah masalahnya:jika Anda tidak sering bepergian dan tidak berencana menggunakan poin Anda untuk penerbangan atau hotel, kemungkinan Anda tidak akan mendapatkan nilai yang terlalu besar dari poin Anda dan harus menukarkan dengan uang kembali, barang dagangan, atau tukarkan (dengan harga dasar satu sen per poin) untuk pembelian perjalanan apa pun melalui thankyou.com.

Jika Anda tidak memaksimalkan hadiah yang ditawarkan melalui kartu kredit Anda saat ini, mungkin inilah saatnya untuk beralih dan mengajukan permohonan untuk sesuatu yang baru.

6. Saat Ada Bonus Pendaftaran Spesial

Sumber:Giphy.com

Banyak kartu kredit menawarkan semacam bonus perkenalan, seringkali bernilai ratusan dolar, untuk mendorong pelanggan baru agar mendaftar. Meskipun ini saja mungkin tidak cukup untuk menjamin pengajuan kartu baru, ini bisa menjadi keputusan yang bijaksana jika Anda memiliki pengeluaran besar yang akan datang.

Untuk menerima bonus pendaftaran kartu kredit, pemegang kartu baru biasanya harus memenuhi tujuan pengeluaran tertentu dalam beberapa bulan pertama pembukaan rekening mereka. Jika Anda sudah mengantisipasi pembelian besar dalam waktu dekat, pertimbangkan untuk membuatnya dengan kartu baru, sehingga Anda dapat memperoleh sejumlah uang kembali.

Lihat daftar bonus pendaftaran kartu kredit terbaik kami yang diperbarui secara berkala untuk melihat apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Saat Anda Tidak Seharusnya Ajukan Kartu Kredit Baru

1. Saat Anda Juga Mengajukan Pinjaman Besar

Setiap kali Anda mengajukan aplikasi untuk kartu kredit baru, skor kredit Anda sedikit turun. Karena alasan ini, jika Anda berencana mencari pembiayaan dalam waktu dekat, hindari mengajukan permohonan kartu baru dulu, karena dapat memengaruhi tingkat bunga yang ditawarkan pemberi pinjaman Anda.

Selain itu, cobalah untuk tidak mengajukan kartu kredit setelah mencari pinjaman besar, karena pemberi pinjaman dapat menafsirkan aplikasi berturut-turut Anda untuk lebih banyak uang sebagai tanda bahaya.

2. Setelah Kehilangan Pekerjaan

Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, kemungkinan besar Anda akan diminta untuk memberikan informasi tentang tingkat pendapatan Anda.

Akibatnya, jika Anda baru saja kehilangan pekerjaan, ini dapat membuat aplikasi kartu kredit Anda tidak disetujui. Alih-alih, fokuskan waktu dan energi Anda untuk mencari pekerjaan baru sebelum Anda mencari kartu kredit baru.

3. Sebelum Melakukan Riset

Jika Anda merasa sudah waktunya untuk mengajukan kartu kredit baru, ada banyak pilihan bagus yang tersedia. Namun demikian, tidak semua kartu kredit cocok dengan kebiasaan belanja Anda, dan mengajukan beberapa kartu sekaligus dapat merusak nilai kredit Anda.

Sebelum Anda memutuskan kartu mana yang Anda inginkan, pastikan untuk meneliti opsi secara panjang lebar, sehingga Anda dapat memilih kartu kredit baru dengan bijak.

Intinya

Bahkan jika kartu kredit Anda sesuai dengan kebutuhan Anda saat pertama kali mendapatkannya, itu mungkin bukan yang paling cocok untuk kebiasaan belanja Anda hari ini. Kartu Anda seharusnya memberi Anda imbalan atas pembelian Anda. Anda seharusnya mendapatkan keuntungan dan poin daripada kehilangan uang setiap bulan karena bunga atau tahunan melalui biaya tahunan yang besar.

Luangkan waktu untuk meninjau kebiasaan pengeluaran Anda dan manfaat yang ditawarkan (atau tidak) kartu kredit Anda. Jika Anda menemukan bahwa kartu Anda tidak memberikan imbalan atas pembelian Anda, mungkin sudah waktunya untuk mengajukan alternatif.

Gambar unggulan:ELUTAS/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Apakah Anda Memiliki Terlalu Banyak Kartu Kredit? Inilah Berapa Banyak yang Harus Anda Bawa
• Cara Mengajukan Kartu Kredit (dan Persyaratan Persetujuan)