Cara Berhenti Membayar Biaya ATM

Jika Anda pengguna uang tunai, mengetahui cara berhenti membayar biaya ATM sangat penting. Berikut adalah beberapa tips terbaik untuk menghindari biaya ini.

Saya jarang menarik uang tunai, jadi ketika saya melakukannya, saya sering disambut dengan pesan yang memberi tahu saya bahwa ada biaya. Seperti kebanyakan orang, saya hanya mengklik "Ya" dan melanjutkan hari saya. Sering kali saya bahkan tidak mencatat berapa sebenarnya biayanya.

Sangat mengecewakan ketika saya mulai meneliti bagian ini dan salah satu hal pertama yang saya temukan adalah bahwa biaya ATM rata-rata telah meningkat selama beberapa tahun terakhir dan sekarang rata-rata berada di $3,08. Jadi setiap kali saya mengambil uang tunai, saya membayar $3. Dan bagi sebagian orang, itu menjadi dua kali lipat karena mereka membayar biaya ke bank mereka, serta ke petugas ATM.

Saya pikir sudah waktunya kita semua memutuskan dengan suara bulat untuk berhenti membayar biaya sial itu! Hari ini, saya akan menawarkan beberapa cara untuk melakukan hal itu. Mari kita mulai!

Gunakan bank yang tidak memungut biaya ATM

Cara ideal untuk menghindari biaya ATM adalah memilih bank yang tidak membebankannya. Meskipun hampir setiap bank mengizinkan Anda menggunakan ATM dalam jaringan mereka secara gratis, Anda akan dikenai biaya jika menggunakan ATM di luar jaringan. Seperti yang akan Anda lihat di bawah, beberapa bank akan mengganti biaya tersebut, tetapi banyak yang tidak, dan banyak yang hanya menggantinya hingga jumlah tertentu.

Beberapa bank TANPA membebankan biaya ATM dan mengganti semua biaya yang Anda keluarkan saat menggunakan ATM, bahkan di luar jaringan. Seperti yang akan Anda lihat di bawah, saya menjelaskan kasus untuk menjauh dari uang tunai. Itu adalah preferensi pribadi saya dan di mana saya melihat pengeluaran terjadi di masa depan. Namun, jika Anda adalah pengguna uang tunai yang berat, saya sangat menyarankan untuk mencari bank yang tidak membebankan biaya ATM, titik.

Beberapa bank muncul di benak saya, tetapi favorit saya dan paling direkomendasikan adalah Axos Bank . Axos akan mengizinkan Anda menggunakan ATM APAPUN di Amerika Serikat, dan mereka tidak akan membebankan biaya kepada Anda. Juga, jika ada jenis biaya yang dinilai, mereka akan mengganti Anda hingga jumlah yang tidak terbatas. Jadi Anda dapat menarik $20 tunai dari ATM lima kali sehari setiap hari dalam seminggu, dan Anda tidak akan membayar sepeser pun untuk itu.

Temukan bank yang mengganti biaya ATM

Saat ini, sebagian besar bank memiliki jaringan ATM yang cukup besar. Namun bukan berarti Anda tidak akan terkena biaya ATM. Salah satu cara terbaik untuk menghindari biaya ATM adalah dengan menggunakan bank yang mengganti biaya yang dinilai.

Ingatlah bahwa hanya karena bank Anda tidak mengenakan biaya untuk menggunakan ATM dalam jaringan, bukan berarti Anda tidak akan dikenakan biaya untuk menggunakan mesin tersebut. Misalnya, beberapa ATM di dalam toko (meskipun secara teknis “dalam jaringan”) akan mengenakan biaya untuk menggunakannya.

Menggunakan bank yang mengkreditkan kembali biaya ini, Anda akan dengan mudah menghindari biaya ATM (hingga jumlah tertentu, tentu saja). Salah satu contohnya adalah CIT Bank Rekening giro. Mereka tidak hanya tidak membebankan biaya ATM, tetapi mereka akan mengganti Anda hingga $30 per bulan untuk biaya ATM bank lain.

Bank dengan serikat kredit

Serikat kredit sering dilupakan, terutama di dunia perbankan "generasi berikutnya" saat ini. Serikat kredit seringkali merupakan bank kecil yang tidak memiliki aplikasi seluler yang mencolok atau pemasaran yang efektif. Itu karena mereka adalah organisasi nonprofit yang dimiliki oleh anggota yang mereka layani.

Tetapi ada beberapa keuntungan yang signifikan untuk menggunakan serikat kredit. Salah satunya termasuk penggunaan ATM. Jika credit union adalah bagian dari jaringan ATM koperasi, Anda akan mendapatkan akses ke lebih dari 30.000 ATM bebas biaya di seluruh Amerika Serikat dan sembilan negara lainnya. Ini adalah jaringan ATM gratis terbesar di negara ini untuk anggota serikat kredit. Bahkan memiliki jaringan bebas biaya yang lebih luas untuk ATM daripada bank Chase.

Ada kerugian menggunakan credit union, jadi saya sarankan Anda melakukan riset terlebih dahulu. Namun jika Anda berada di area yang memiliki credit union dengan beberapa ATM jaringan ATM co-op, dan Anda tidak peduli memiliki aplikasi seluler yang mencolok, maka itu mungkin sangat masuk akal bagi Anda.

Gunakan kartu kredit hadiah

Seperti yang akan Anda perhatikan, beberapa saran saya melibatkan menghindari uang tunai sepenuhnya, dan ini adalah satu lagi yang saya sukai. Menggunakan kartu kredit hadiah tidak hanya akan memberi Anda imbalan atas pengeluaran Anda, tetapi juga akan melindungi uang dan pembelian Anda. Anda juga bisa kehilangan uang dengan cepat. Meskipun tampaknya tidak mungkin, data menunjukkan bahwa lebih dari 400.000 insiden pencopetan terjadi di dunia setiap hari.

Selain risiko ini, kartu kredit lebih aman. Jika Anda harus menyengketakan transaksi tersebut, kartu kredit Anda akan menahan jumlah tersebut sehingga Anda tidak perlu membayarnya saat transaksi tersebut sedang disengketakan. Jika Anda mencoba melakukan ini dengan uang tunai atau kartu debit, itu akan jauh lebih rumit, dan Anda tidak akan memiliki uang tunai untuk digunakan jika Anda membutuhkannya.

Kartu kredit juga akan memberi Anda manfaat tambahan—misalnya, perpanjangan garansi dan perlindungan pembelian. Terakhir, dan kembali ke poin pertama saya, dengan menggunakan kartu kredit hadiah dan membayarnya secara penuh setiap bulan, Anda tidak akan membayar bunga, dan Anda akan mendapatkan poin hadiah, yang dapat Anda tukarkan dengan hal-hal seperti uang tunai, kartu hadiah, perjalanan , dan banyak lagi.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Chase Sapphire Preferred® adalah contoh yang sangat baik dari kartu yang menawarkan semua manfaat ini dan banyak lagi.

Kartu Chase Sapphire Preferred® menawarkan 5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards®, 3X poin untuk makan, 2X poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya. Plus, Anda akan mendapatkan 1 poin per dolar yang dihabiskan untuk semua pembelian lainnya. Dan jika itu tidak cukup, ketahuilah bahwa Anda juga akan mendapatkan 60.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama sejak pembukaan akun. Itu sama dengan $750 untuk perjalanan saat ditukarkan melalui Chase Ultimate Rewards®.

Manfaatkan aplikasi seluler

Jika Anda menggunakan bank yang dapat diterima, kemungkinan mereka juga memiliki aplikasi seluler yang sangat baik. Biasanya, di dalam aplikasi seluler itu, terdapat fitur untuk menemukan ATM gratis di sekitar Anda dengan menggunakan lokasi Anda dengan GPS di ponsel Anda.

Salah satu contohnya adalah Chime . Chime tidak hanya memiliki aplikasi yang fantastis, bersih, dan mudah digunakan, tetapi juga memiliki fitur pencari ATM yang bagus di dalam aplikasi. Pencari lokasi akan menemukan di mana Anda berada saat ini dan menarik ATM di sekitar Anda yang tidak mengenakan biaya. Ini juga memiliki fitur ini di situs webnya jika Anda tidak berada di dekat ponsel Anda (yang, jujur ​​saja, tidak mungkin terjadi akhir-akhir ini).

Di luar aplikasi seluler bank Anda, aplikasi tertentu terpisah dari bank yang dirancang hanya untuk membantu Anda menemukan ATM bebas biaya. Jaringan ATM Allpoint, misalnya, memiliki lebih dari 55.000 ATM bebas biaya di seluruh dunia. Allpoint sekarang memiliki aplikasi tempat Anda dapat menemukan ATM mereka berdasarkan lokasi Anda saat ini.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

Pengungkapan Chime ATM - Dapatkan transaksi bebas biaya di ATM Moneypass mana pun di lokasi 7-Eleven dan di ATM Allpoint atau Visa Plus Alliance mana pun. Jika tidak, biaya penarikan ATM di luar jaringan mungkin berlaku.

Dapatkan uang kembali di toko

Terkadang, pindah ke bank baru tidak masuk akal. Mungkin Anda telah bekerja di bank selama bertahun-tahun, dan Anda ingin tetap bersama mereka. Dalam hal ini, cara terbaik untuk menghindari biaya ATM adalah dengan memanfaatkan cash back di dalam toko.

Untuk melakukan ini, Anda harus membayar dengan kartu debit Anda dan pastikan Anda memilih "Debit" di register (alih-alih menggeseknya dan menagihnya sebagai kartu kredit). Dengan asumsi Anda telah melakukan ini dengan benar, Anda akan memasukkan PIN Anda untuk membayar pembelian Anda, dan mesin akan menanyakan apakah Anda ingin uang kembali.

Ini paling sering dilakukan di toko kelontong, dan yang perlu Anda lakukan hanyalah melakukan pembelian kartu debit kecil. Anda bahkan dapat membeli sebungkus permen karet dengan harga kurang dari dua dolar. Setelah itu, Anda bisa mendapatkan uang kembali hingga jumlah yang diizinkan oleh bank Anda, yang saya lihat mencapai $500 per hari. Namun, Novo memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali hingga $1.000 per hari di toko menggunakan kartu debit Novo Anda.

Gunakan dompet digital sebagai gantinya

Dompet digital adalah “dompet” di ponsel Anda untuk menyimpan kartu kredit dan debit secara elektronik. Contoh terbaik adalah Apple Pay, yang sekarang diterima oleh lebih dari dua juta pedagang, baik online maupun di dalam toko. Jika Anda belum pernah menggunakan Apple sebelumnya, ini cukup sederhana. Alih-alih menggesek kartu atau menggunakan uang tunai, Anda mendekatkan ponsel ke sensor, yang secara otomatis akan menagih kartu debit atau kredit Anda.

Dan ini bukan hanya iseng. Semakin banyak pedagang mulai menerima dompet digital, dan semakin banyak perusahaan fintech yang datang dengan bentuk pembayaran. Beberapa yang lebih baru yang saya lihat adalah Aplikasi Tunai, dibuat oleh Square; Venmo, yang sekarang dimiliki oleh PayPal; dan Zelle, yang sudah digunakan banyak bank dalam aplikasi seluler mereka (seperti PNC). Ini selain Google Pay dan Samsung Pay yang sudah cukup populer.

Jadi ada argumen yang sah bahwa dompet digital pada akhirnya bisa menggantikan uang tunai sepenuhnya. Sementara itu tampaknya tidak mungkin, saya setuju dengan gagasan dompet digital menjadi lebih umum karena penggunaan uang tunai terus berkurang. Jadi, jika Anda mulai bergabung sekarang dan menggunakan dompet digital Anda, Anda tidak akan terlalu bergantung pada uang tunai dari ATM dan dengan demikian membayar sedikit atau tanpa biaya ATM dalam jangka panjang.

Lewati uang tunai sama sekali

Menurut Diary of Consumer Payment Choice, konsumen hanya menggunakan uang tunai 26% saat melakukan pembelian. Data juga menunjukkan bahwa penggunaan uang tunai berkurang satu kali pembayaran per bulan. Semua ini untuk mengatakan bahwa, secara umum, orang menggunakan uang tunai jauh lebih sedikit.

Jadi itu menimbulkan pertanyaan, haruskah kita menggunakan uang tunai pada tahun 2021? Saya pikir ada waktu dan tempat untuk itu, tetapi secara keseluruhan, Anda memiliki keamanan yang jauh lebih besar dengan kartu kredit atau debit, dan hampir semua tempat menerima bentuk pembayaran tersebut.

Dalam keadaan langka di mana vendor tidak menerima kartu, mungkin pintar untuk membawa sejumlah kecil uang tunai di dompet Anda. Dan seperti yang Anda lihat di seluruh artikel ini, ada banyak cara untuk mendapatkan uang tunai itu tanpa membayar biaya.

Ambil sebanyak mungkin

Dari perspektif penganggaran, ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi tetapi dengarkan saya. Apakah Anda membayar biaya atau tidak, sering kali paling masuk akal untuk menarik uang tunai sebanyak mungkin dari ATM saat Anda akan melakukannya. Bahkan jika Anda tidak menggunakan jumlah penuh itu, Anda dapat menyimpannya di brankas atau laci lemari saat Anda membutuhkannya. Dengan cara ini, Anda tidak akan terjebak dalam situasi di mana Anda harus membayar biaya ATM atau harus kembali ke ATM gratis yang mungkin tidak ada di dekat Anda saat itu.

Hal lain yang menyenangkan tentang memiliki sejumlah besar uang tunai di rumah atau di dompet Anda adalah jika Anda berada dalam situasi di mana uang tunai adalah satu-satunya pilihan Anda. Saya telah meminta kontraktor datang, seperti tukang ledeng atau seseorang untuk memperbaiki alat, dan hanya menerima uang tunai atau cek.

Ringkasan

Apakah Anda menggunakan uang tunai atau tidak sepenuhnya terserah Anda. Jika Anda adalah pengguna uang tunai, pastikan Anda menggunakan bank yang tepat, dan Anda memiliki jaringan ATM gratis yang luas di sekitar Anda. Manfaatkan juga beberapa tips lain yang saya bagikan di artikel ini.

Namun, saya akan mendorong Anda untuk menjelajahi opsi lain di luar uang tunai, seperti kartu kredit hadiah atau dompet digital. Ada jauh lebih banyak manfaat menggunakan jenis pembayaran ini daripada uang tunai, dan Anda dapat mencapai hal yang sama.

Baca selengkapnya:

• Apakah Kartu Debit Anda Memiliki Batas Pengeluaran Harian?
• Tunai Vs. Kredit Vs. Debit—Mana yang Harus Anda Gunakan?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit