Cara Membangun Kredit Saat Anda Baru Memasuki Usia Dewasa &Mengapa Anda Harus

Jika Anda ingin meminjam uang untuk membeli mobil, rumah, atau mendanai awal Anda, maka Anda harus mulai membangun sejarah kredit yang kuat sesegera mungkin. Baca terus untuk mengetahui mengapa riwayat kredit Anda penting dan bagaimana mulai membangunnya ketika Anda masih muda.

Oh, menjadi 18 lagi! Muda, bersemangat, dan siap menaklukkan dunia. Namun, pada usia 18 tahun, kebanyakan dari kita tidak begitu paham tentang pentingnya sejarah kredit.

Pada usia 18 tahun, saya tidak pernah mengikuti kursus sekolah tentang keuangan atau ekonomi pribadi. Itu bahkan tidak ditawarkan sebagai pilihan di sekolah menengah. Saya tidak pernah mengucapkan kata-kata "sejarah kredit," memiliki pengetahuan yang terbatas tentang apa itu, dan tidak tahu pentingnya.

Namun, orang tua saya mendorong saya untuk mendapatkan kartu kredit ketika saya pergi ke universitas. Mereka juga mengajari saya pentingnya untuk tidak membelanjakan uang melebihi kemampuan saya dan selalu membayar lunas kartu kredit saya setiap bulan. Saya beruntung mendapatkan nasihat ini.

Selama tahun pertama saya di universitas, saya melihat beberapa teman saya berhutang kartu kredit yang cukup besar dengan kartu kredit pertama mereka.

Mungkin orang tua mereka tidak memberi mereka nasihat yang sama, atau mungkin mereka mengabaikannya, tetapi mereka memperlakukan kartu kredit mereka seolah-olah mereka baru saja menemukan uang gratis. Perjalanan ke Meksiko dan malam bir tanpa dasar dimasukkan ke dalam kartu kredit mereka tanpa rencana bagaimana mereka akan membayar kembali uang itu.

Teman-teman ini sebagian besar tidak menyadari besarnya bunga gila yang akan mereka kenakan untuk tagihan kartu kredit yang belum dibayar dan dampak jangka panjangnya terhadap kredit mereka.

Mengapa penting untuk mulai membangun kredit Anda saat berusia 18 hingga 21 tahun?

Membangun kredit yang baik ketika Anda masih muda dapat membantu Anda selama sisa hidup Anda. Sebuah sejarah kredit yang solid dapat digunakan untuk membiayai mobil, mendapatkan hipotek, atau mengambil pinjaman pribadi. Kapan pun Anda perlu meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan, mereka akan memperhitungkan kredit Anda.

Memiliki sejarah kredit yang panjang dan kuat dapat mengakibatkan Anda mendapatkan pinjaman yang lebih besar dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Namun, mendapatkan kartu kredit atau fasilitas kredit ketika Anda masih muda dan kemudian menyalahgunakan kredit ini – tidak membayar kartu kredit Anda tepat waktu atau penuh, melewatkan pembayaran, merusak banyak kartu kredit, atau membuat akun Anda dikirim ke penagihan – dapat membuat masalah keuangan jangka panjang. Kesalahan langkah ini akan tetap terlihat dalam riwayat kredit Anda selama tujuh tahun.

Kabar baiknya – jika Anda membuat kesalahan ketika Anda berusia 18 atau 19 tahun, blip itu dapat dihapus dari riwayat kredit Anda pada usia 25 atau 26 tahun. Namun, jika Anda belajar bagaimana menggunakan kredit secara bertanggung jawab ketika Anda masih muda, Anda dapat membangun nilai kredit yang kuat.

Bagaimana Anda bisa mulai membangun kredit Anda?

Oke, jadi Anda tahu kredit itu penting, tetapi bagaimana Anda mulai membangunnya?

Menjadi pengguna resmi

Sebelum Anda menjelajah ke tanah kredit yang tidak dikenal sendiri, Anda dapat memulai perjalanan kredit Anda sebagai pengguna resmi pada kartu kredit anggota keluarga. Anda dapat meminta orang tua Anda untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi pada kartu kredit mereka. Kemudian Anda akan menerima kartu kredit dengan nama Anda di atasnya yang terhubung ke rekening orang tua Anda. Rekening kartu kredit ini akan ditambahkan ke laporan kredit Anda seolah-olah itu adalah rekening Anda sendiri.

Dengan asumsi pemegang rekening utama melakukan semua pembayaran tepat waktu, Anda dapat mulai membangun kredit Anda. Namun, jika pemegang rekening utama tidak melakukan pembayaran tepat waktu dan membuat keputusan yang tidak bertanggung jawab, ini dapat merugikan kredit Anda. Jika hal ini terjadi, Anda dapat menyengketakan akun tersebut dan meminta kreditur untuk menghapus akun tersebut dari laporan kredit Anda karena bukan Anda yang bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran.

Intinya, sebelum Anda meminta untuk menjadi pengguna resmi, konfirmasikan bahwa pemegang akun utama adalah pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab.

Dapatkan pinjaman pembangun kredit

Jika Anda memiliki kartu kredit, Anda dapat melihat diversifikasi dengan pinjaman pembangun kredit. Seperti namanya, pinjaman pembangun kredit tersedia untuk membantu membangun atau memperbaiki kredit. Tujuan dari pinjaman pembangun kredit adalah untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda. Tidak seperti pinjaman biasa di mana Anda diberi sejumlah uang dan kemudian diminta untuk membayarnya kembali dengan bunga, fungsi pinjaman pembangun kredit berbeda.

Dalam hal ini, uang yang ingin Anda pinjam akan disisihkan ke dalam rekening tabungan saat Anda bekerja untuk melunasi pinjaman. Setelah Anda melakukan semua pembayaran bulanan dan pinjaman telah lunas (dengan bunga), maka Anda dapat mengakses uang tersebut. Pemberi pinjaman akan melaporkan pembayaran bulanan Anda ke agen kredit (Equifax, Experian, dan TransUnion) untuk membantu Anda menetapkan kredit Anda. Pinjaman pembangun kredit biasanya untuk sejumlah kecil uang ($1.000 ke bawah).

Mandiri adalah contoh yang bagus dari pinjaman pembangun kredit. Anda akan mulai dengan membayar biaya administrasi satu kali sebesar $9 untuk mengambil pinjaman, tetapi setelah itu, Anda akan memilih jumlah pembayaran bulanan mulai dari $25 hingga $150. Anda dapat memilih jangka waktu satu hingga dua tahun, dan di akhir jangka waktu tersebut, Anda akan memiliki pinjaman yang telah Anda lunasi!

Jaga rasio penggunaan kredit Anda tetap rendah

Meskipun standar utama penggunaan kartu kredit adalah membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan, hal ini tidak selalu memungkinkan. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran penuh, Anda masih ingin memastikan bahwa Anda mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang rendah. Apa artinya ini?

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah kredit yang Anda gunakan (saldo kartu kredit Anda) dibagi dengan jumlah total kredit yang Anda miliki. Jadi, jika Anda memiliki saldo terutang sebesar $500 pada kartu kredit dengan batas total $1.000, maka Anda memiliki rasio pemanfaatan 50%.

Banyak ahli menyarankan agar Anda menjaga rasio pemanfaatan kredit di bawah 30% untuk menjaga skor kredit yang sehat. Jika Anda mengincar skor kredit yang sangat baik, Anda harus menjaganya di bawah 10%.

Menyiapkan pembayaran otomatis

Setelah Anda memiliki kartu kredit, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu. Kehilangan pembayaran kartu kredit dapat mengakibatkan biaya tambahan, penurunan nilai kredit Anda, atau lebih buruk lagi, itu bisa berakhir dengan penagihan.

Anda dapat mendaftar untuk pembayaran otomatis melalui bank Anda. Anda memutuskan berapa banyak uang yang ingin Anda keluarkan dari rekening giro Anda setiap bulan untuk dimasukkan ke dalam saldo kartu kredit Anda.

Diversifikasi kredit Anda

Diversifikasi adalah unsur utama dalam banyak resep keuangan termasuk investasi dan pembangunan kredit. Meskipun memiliki kartu kredit adalah cara yang bagus untuk mulai membangun kredit, diversifikasi kredit Anda akan membantu Anda memperkuat kredit Anda lebih cepat.

Diversifikasi kredit disebut sebagai "campuran kredit" bagi mereka yang berkecimpung dalam bisnis. Campuran kredit hanya mengacu pada berbagai jenis kredit yang Anda pegang (kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dll.). Memiliki campuran kredit yang terdiversifikasi adalah satu hal yang dilihat oleh kreditur, dan mereka ingin melihat bahwa Anda dapat secara efektif mengelola berbagai akun kredit dari waktu ke waktu.

Periksa skor kredit Anda secara teratur

Untuk memastikan bahwa skor kredit Anda sedang tren ke arah yang diinginkan, Anda harus memantaunya secara teratur. Memeriksa skor kredit Anda gratis dan tidak memengaruhi kredit Anda. Ini juga merupakan cara yang baik untuk melindungi diri Anda dari kartu kredit atau pencurian identitas.

Anda berhak atas laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit (Experian, Equifax, dan TransUnion). Untuk meminta laporan kredit gratis Anda secara online, Anda dapat mengunjungi AnnualCreditReport.com. Anda juga dapat memantau skor kredit Anda dengan aplikasi seperti Credit Karma .

Dapatkan kartu kredit pemula

Kartu kredit pemula dirancang khusus untuk membantu orang-orang dengan kredit terbatas menjadi lebih mapan. Kartu kredit pemula menyediakan roda pelatihan atau fitur khusus untuk membantu pengguna kredit pemula membangun kebiasaan kartu kredit yang baik. Beberapa fitur tersebut antara lain:

• Tidak ada biaya tahunan.
• Bebas biaya keterlambatan.
• Tidak ada biaya transaksi luar negeri.

Namun, karena perusahaan kartu kredit mengambil risiko pada orang muda atau mereka yang tidak memiliki riwayat kredit terbatas, kartu perdana juga dilengkapi dengan:

• Suku bunga tinggi.
• Batas kredit rendah.
• Hadiah terbatas.

Membangun kredit dengan kartu kredit

Mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk membangun kredit Anda dengan kartu kredit yang aman

Kartu kredit aman adalah pilihan yang bagus untuk anak muda atau siapa saja yang tidak memiliki riwayat kredit. Kartu kredit aman berfungsi seperti kartu kredit biasa, namun Anda harus membayar uang jaminan di muka.

Dengan memberikan setoran ini, Anda mengurangi risiko bagi kreditur, itulah sebabnya kartu kredit yang dijamin lebih mudah diperoleh oleh orang-orang dengan kredit terbatas. Dengan cara ini, jika Anda gagal membayar, pemberi pinjaman memiliki jaminan di tangan.

Uang jaminan biasanya satu atau dua kali jumlah batas kredit. Dibandingkan dengan kartu kredit tanpa jaminan, kartu kredit aman biasanya memiliki batas keseluruhan yang lebih rendah dan biaya terkait yang lebih tinggi.

Jika Anda tertarik untuk membangun kredit Anda dengan kartu kredit yang aman, inilah pilihan yang bagus.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Dengan Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® tidak ada pemeriksaan kredit yang diperlukan untuk persetujuan. Anda dapat mengajukan permohonan jika Anda tidak memiliki kredit atau kredit macet.

Anda juga dapat menetapkan batas kredit Anda sendiri, berdasarkan seberapa banyak Anda memutuskan untuk meletakkan deposit yang dapat dikembalikan. Setoran minimum adalah $200 hingga $3.000 (tergantung persetujuan).

Satu hal yang perlu diperhatikan tentang Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® adalah bahwa ada biaya tahunan sebesar $35. Tanpa hadiah, biaya tahunan agak mengecewakan, tetapi Anda dapat beralih ke kartu hadiah tingkat yang lebih tinggi setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk membangun kredit Anda dengan kartu kredit tanpa jaminan

Kartu kredit tanpa jaminan adalah kartu kredit biasa. Kartu kredit tanpa jaminan datang dengan beberapa manfaat tambahan tetapi lebih sulit bagi seseorang tanpa kredit untuk memperolehnya.

Perbedaan utama antara kartu kredit aman dan tanpa jaminan adalah bahwa kartu kredit tanpa jaminan tidak memerlukan jaminan apapun. Anda tidak perlu memberikan deposit untuk mendapatkannya. Namun, ini berarti ada lebih banyak risiko bagi pemberi pinjaman. Akibatnya, akan lebih sulit bagi seseorang yang tidak memiliki kredit atau kredit buruk untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan, dan kartu kredit dapat menjadi kurang menguntungkan (bunga lebih tinggi, batas kredit lebih kecil, tunjangan lebih sedikit).

Ada beberapa manfaat yang terkait dengan menggunakan kartu kredit tanpa jaminan untuk membangun kredit Anda termasuk:

• Opsi kartu kredit lainnya. Kartu kredit tanpa jaminan hanya menawarkan lebih banyak pilihan daripada kartu kredit aman.
• Opsi hadiah lainnya. Dengan lebih banyak opsi kartu kredit, muncul lebih banyak opsi hadiah.
• Batas kredit lebih tinggi. Batas kredit yang lebih tinggi bisa menjadi pedang bermata dua. Lebih banyak kredit membantu mendanai pembelian yang lebih besar, namun ini dapat membuat Anda mendapat masalah jika Anda bukan pengguna kredit yang bertanggung jawab. Manfaat dari batas yang lebih besar adalah dapat mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda.
• APR Turun. Untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan, Anda harus memiliki riwayat kredit yang positif dan nilai kredit yang wajar. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik tingkat bunga Anda. Kartu kredit aman memiliki APR tinggi karena pemberi pinjaman mengambil risiko memberikan uang kepada seseorang tanpa riwayat kredit.

Jika Anda tertarik untuk membangun kembali riwayat kredit Anda dengan kartu kredit tanpa jaminan tetapi Anda memiliki kredit kurang dari bintang, inilah pilihan yang sangat baik.

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Kartu Kredit Indigo® Mastercard® , misalnya, dirancang untuk mereka yang memiliki “kredit kurang sempurna”. Jadi, jika Anda telah membuat beberapa kesalahan di masa lalu, semuanya tidak hilang.

Dengan Indigo® Mastercard® , pembayaran kartu Anda dilaporkan ke ketiga biro kredit utama setiap bulan, yang dapat membantu Anda membangun riwayat kredit Anda dengan cukup cepat.

Kartu Kredit Indigo® Mastercard® adalah kartu tanpa jaminan, jadi tidak perlu setoran dan biaya tahunan berdasarkan profil kredit Anda, dan berkisar antara $0 - $99.

Cara tercepat untuk mendapatkan kredit vs. cara terbaik saat berusia 18 hingga 21 tahun

Jika Anda terburu-buru untuk membangun kredit Anda sesegera mungkin, ada beberapa tindakan khusus yang dapat Anda ambil. Ini termasuk:

• Tidak pernah melewatkan pembayaran tagihan. Riwayat pembayaran Anda adalah salah satu metrik terpenting yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda. Ketika Anda melewatkan pembayaran, ini dapat disimpan dalam catatan Anda hingga tujuh tahun.
• Sering melakukan pembayaran. Melakukan beberapa pembayaran per bulan dapat membantu mencegah saldo Anda menjadi terlalu tinggi dan dapat membantu menurunkan penggunaan kredit Anda.
• Minta untuk meningkatkan batas kredit Anda. Peningkatan batas kredit Anda secara otomatis dapat meningkatkan pemanfaatan kredit Anda. Batas kredit Anda secara keseluruhan akan meningkat sementara saldo Anda tetap sama sehingga penggunaan kredit menjadi lebih rendah. Sebelum Anda melakukan ini, konfirmasikan bahwa Anda dapat meningkatkan batas Anda tanpa pertanyaan kredit yang sulit karena ini dapat menyebabkan skor Anda turun.
• Sengketakan masalah apa pun. Dengan memperhatikan skor kredit Anda, Anda dapat mengidentifikasi jika ada kesalahan yang dilaporkan. Jika Anda melihat kesalahan pada laporan Anda, pastikan untuk menyengketakannya sesegera mungkin. Jika kesalahan dihilangkan, ini dapat membantu meningkatkan kredit Anda dengan cepat.

Ringkasan

Riwayat kredit yang solid dapat membantu Anda mencapai banyak tujuan keuangan masa depan dengan lebih mudah – mulai dari mendapatkan pinjaman mobil hingga hipotek untuk rumah impian Anda. Dengan mendaftar untuk kartu perdana atau meminta orang tua Anda untuk menjadi pengguna resmi pada kartu kredit mereka, Anda dapat mulai membangun sejarah kredit Anda dan menetapkan dasar untuk masa depan keuangan yang kuat.

Baca selengkapnya:

• Cara Membangun Kredit dengan Cara yang Benar
• Berapa Lama Untuk Membangun Kredit Dari Ketiadaan?

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami