Memahami Perlindungan dan Biaya Cerukan

Biaya cerukan bisa terasa seperti tendangan ketika Anda sudah turun, tetapi menghindarinya cukup mudah. Tidak semua bank menawarkan semua opsi ini, jadi pertimbangkan untuk memeriksa kartu kredit Anda.

Memiliki perlindungan cerukan di rekening giro Anda adalah kenyamanan, tapi itu tidak murah. Biaya cerukan rata-rata di antara bank ritel adalah $34, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Meskipun prospek membayar biaya hukuman untuk penarikan berlebihan akun Anda menakutkan, ada banyak cara untuk menghindarinya, termasuk menggunakan kartu kredit Anda.

Dalam panduan ini, Anda akan mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja perlindungan cerukan, mengapa penting untuk menghindarinya, dan opsi apa yang harus Anda lakukan.

Cara kerja perlindungan cerukan

Cek terpental atau kartu debit Anda ditolak bukan hanya memalukan. Ini juga dapat memiliki konsekuensi buruk lainnya. Misalnya, pemberi pinjaman dapat menilai biaya keterlambatan, dan perusahaan asuransi dapat mengancam untuk membatalkan polis Anda.

Perlindungan cerukan memungkinkan untuk menarik rekening giro Anda secara berlebihan, sehingga Anda menghindari situasi ini. Anda harus ikut serta dalam layanan ini, baik saat pertama kali mendaftar ke rekening giro atau nanti.

Dan sementara banyak orang mungkin berpikir bahwa mereka tidak akan pernah benar-benar membutuhkan perlindungan cerukan, angka-angka menceritakan cerita lain. CFPB memperkirakan bahwa konsumen membayar $17 miliar per tahun dalam bentuk cerukan dan biaya dana yang tidak mencukupi.

Mengapa Anda harus menghindari biaya cerukan

Pada tahun 2014, CFPB menemukan bahwa sebagian besar biaya cerukan kartu debit terjadi pada transaksi sebesar $24 atau kurang. Selain itu, konsumen melunasi sebagian besar cerukan dalam waktu tiga hari.

Untuk memberi Anda gambaran betapa gilanya itu, jika Anda mengambil pinjaman $24 dan membayarnya kembali dalam tiga hari, biaya cerukan $34 akan mewakili APR sebesar 17.000%.

Jika Anda terus-menerus menarik terlalu banyak akun karena masalah keuangan, membayar biaya berulang kali dapat membuat Anda sulit untuk bangkit kembali.

Untungnya, beberapa bank telah melunakkan kebijakan cerukan mereka, memilih untuk tidak membebankan biaya cerukan untuk pembelian yang lebih kecil.

Tetapi jika Anda mendapati bahwa Anda secara konsisten menarik akun Anda secara berlebihan atau Anda tidak ingin berurusan dengan potensi biaya cerukan, ada solusi lain.

4 cara menghilangkan biaya cerukan

Ada empat cara utama yang dilakukan bank untuk menghindari biaya cerukan. Namun, tidak semua bank menawarkan alternatif ini, jadi Anda mungkin perlu beralih ke bank lain untuk mendapatkan fleksibilitas yang Anda inginkan.

1. Terapkan untuk jalur kredit cerukan

Alih-alih membebankan biaya setiap kali Anda menarik rekening giro Anda, beberapa bank menawarkan jalur kredit bergulir sebagai gantinya. Anda biasanya akan membayar suku bunga atas saldo negatif Anda, tetapi jika Anda melunasinya dalam beberapa hari, Anda hanya akan membayar sepeser pun.

Satu-satunya kelemahan opsi ini adalah Anda memerlukan kredit yang layak untuk disetujui. Selain itu, bank akan melakukan pemeriksaan kredit secara ketat untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat, yang dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

2. Ikut serta untuk transfer tabungan otomatis

Beberapa bank mengizinkan Anda menggunakan rekening tabungan Anda untuk menutupi kekurangan yang disebabkan oleh cerukan. Anda harus mengaturnya melalui bank, tetapi banyak bank tidak mengenakan biaya untuk melakukannya. Jika Anda tidak menutup rekening Anda pada penghujung hari, bank akan melakukan transfer.

Ingatlah bahwa undang-undang federal mengharuskan bank membatasi Anda hingga enam penarikan dari rekening tabungan mana pun setiap bulan. Jadi, jika transfer tabungan cerukan mendorong Anda melampaui batas itu, Anda mungkin akan dikenakan biaya itu.

3. Dapatkan bank tanpa biaya cerukan

Bank-bank besar kemungkinan besar tidak akan menyerahkan biaya cerukan dalam waktu dekat, tetapi beberapa bank khusus online mulai menghindari tagihan tersebut.

, misalnya, tidak membebankan cerukan atau biaya lain apa pun yang biasanya Anda temukan di bank biasa.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

4. Hubungkan kartu kredit Anda

Beberapa bank besar yang menawarkan rekening deposito dan kartu kredit memungkinkan Anda menghubungkan kartu kredit ke rekening giro untuk perlindungan cerukan.

Jika Anda sudah memiliki jenis rekening ini di satu bank, Anda tidak perlu mengajukan permohonan kredit cerukan atau khawatir tentang masalah dengan batas penarikan tabungan. Berikut adalah beberapa bank yang menawarkan fitur ini:

• Bank Amerika
• AS Bank

Ingat saja, rekening giro dan kartu kredit Anda harus dari bank yang sama. Selain itu, suku bunga kartu kredit Anda mungkin tinggi, jadi lunasi saldo sebelum tanggal jatuh tempo untuk menghindari bunga.

Kartu kredit yang dapat memberikan perlindungan cerukan

Jika Anda berpikir untuk menggunakan kartu kredit untuk memberikan perlindungan cerukan tanpa biaya atau bunga (selama Anda melunasinya sebelum tanggal jatuh tempo), berikut adalah opsi yang bagus untuk dipertimbangkan.

Kartu Citi Premier®

Bandingkan

Singkatnya

Kartu Citi Premier® dimulai dengan penawaran intro bonus 80.000 waktu terbatas ThankYou® Point setelah menghabiskan $4.000 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun. Program hadiah harian menawarkan 3 poin per dolar yang dihabiskan dalam berbagai kategori dan tidak memiliki biaya transaksi luar negeri.

Baca ulasan Terapkan Sekarang Di Situs Web Citi Secure

Singkatnya

Kartu Citi Premier® dimulai dengan penawaran intro bonus 80.000 waktu terbatas ThankYou® Point setelah menghabiskan $4.000 dalam tiga bulan pertama pembukaan akun. Program hadiah harian menawarkan 3 poin per dolar yang dihabiskan dalam berbagai kategori dan tidak memiliki biaya transaksi luar negeri.

Baca ulasan Persyaratan Skor Kredit:Persyaratan Skor Kredit didasarkan pada penelitian tingkat persetujuan Money Under 30 sendiri; memenuhi skor minimum akan memberi Anda kesempatan terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit pilihan Anda. Jika Anda tidak mengetahui skor kredit Anda, gunakan alat penaksir skor kredit gratis kami untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda. *Uang Di Bawah 30 menggunakan skor FICO 8, yang merupakan salah satu dari banyak jenis skor kredit. * Seorang kreditur dapat menggunakan skor yang berbeda saat memutuskan apakah Anda akan menyetujui kredit. ? Buruk 500-599 Cukup 600-699 Baik 700-749 Sangat Baik 750-850

Yang Kami Suka:

• Penawaran Waktu Terbatas:Dapatkan 80.000 bonus ThankYou® Points setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama pembukaan akun. Poin ini dapat ditukarkan dengan $800 dalam bentuk kartu hadiah di thankyou.com

• Tiga poin per dolar yang dihabiskan di SPBU, Supermarket, Restoran, Hotel, dan Perjalanan Udara

• Tidak ada biaya transaksi luar negeri

• Untuk waktu terbatas, dapatkan 80.000 bonus ThankYou® Points setelah Anda membelanjakan $4,000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama pembukaan akun
• Dapatkan 3 Poin untuk setiap $1 yang dihabiskan di Restoran dan Supermarket
• Dapatkan 3 Poin untuk setiap $1 yang dihabiskan di SPBU, Perjalanan Udara, dan Hotel
• Dapatkan 1 Poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya
• Manfaat Tabungan Hotel Tahunan
• 80.000 Poin dapat ditukarkan dengan $800 dalam bentuk kartu hadiah saat ditukarkan di thankyou.com
• Tidak ada kedaluwarsa dan tidak ada batasan jumlah poin yang bisa Anda peroleh dengan kartu ini
• Tidak ada Biaya Transaksi Luar Negeri untuk pembelian

Intro APR Purchases N/A Intro Term Purchases 0 bulan Intro APR Balance Transfer N/A Intro Term Balance Transfer 0 bulan Regular APR 18,24% - 26,24% (Variabel) Biaya Tahunan $95

Daftar Sekarang>>

Kartu Citi Premier® memungkinkan peminjam untuk mendapatkan poin 3x yang mengesankan per dolar yang dihabiskan untuk perjalanan udara, hotel, supermarket, restoran, dan pompa bensin. Peminjam juga mendapatkan 1x poin per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya.

Saat pertama kali membuka kartu, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran sambutan berupa 80.000 poin bonus saat Anda membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan pertama (senilai $800 dalam bentuk kartu hadiah di thankyou.com). Fasilitas lainnya termasuk:

• Tidak ada biaya transaksi luar negeri.
• Manfaat penghematan hotel tahunan $100.
• Opsi penukaran yang fleksibel.
• Kemampuan untuk mentransfer poin ke program loyalitas maskapai yang berpartisipasi.

Kartu Citi Premier® hadir dengan biaya tahunan $95, tetapi harga tersebut sangat berharga bagi konsumen yang sering bepergian dan ingin memaksimalkan hadiahnya.

Lihat detail kartu/daftar.

Ringkasan

Biaya cerukan bisa terasa seperti tendangan ketika Anda sudah turun, tetapi menghindarinya cukup mudah. Karena tidak semua bank menawarkan semua opsi ini, Anda mungkin terbatas pada apa yang disediakan bank Anda.

Jika demikian, pertimbangkan untuk mengalihkan bank Anda ke lembaga yang memiliki kartu kredit Anda atau mengganti bank ke bank yang menawarkan salah satu solusi lain yang kami sediakan. Menghilangkan biaya cerukan untuk selamanya tidak hanya baik untuk dompet Anda, tetapi juga dapat memberi Anda lebih banyak ketenangan pikiran.

Baca selengkapnya

• Dasar-dasar Kartu Kredit—Panduan Untuk Remaja
• Apakah Rekening Kartu Kredit Bersama adalah Ide yang Baik?

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami