0% transfer saldo APR dapat menghemat ribuan Bunga, tetapi haruskah Anda benar-benar mendaftar?

Sering kali, transfer saldo tanpa bunga adalah jalur kehidupan finansial yang dapat membantu Anda keluar dari hutang kartu kredit sederhana. Tetapi bagi sebagian orang, mentransfer saldo justru dapat memperburuk situasi utang Anda. Berikut cara mengetahui apakah Anda harus mengajukan transfer saldo kartu kredit atau tidak.

Jika Anda berurusan dengan saldo kartu kredit APR tinggi yang membebani Anda $50, $75 atau bahkan lebih dari $100 per bulan, transfer saldo tanpa bunga dapat menghilangkan biaya keuangan ini selama satu tahun atau lebih—menghemat uang Anda dan memungkinkan untuk membayar utang lebih cepat.

Misalnya, kartu seperti Kartu Citi® Diamond Preferred® dapat menawarkan 0% intro APR selama 21 bulan untuk transfer saldo sejak tanggal transfer pertama dan 0% intro APR selama 12 bulan untuk pembelian baru, sehingga Anda dapat melunasi hutang cepat dan tanpa bunga. APR reguler adalah 15,99% - 25,99% (Variabel).

Apakah transfer saldo tepat untuk Anda?

Jika Anda berada di tempat keuangan yang baik (misalnya, Anda memiliki pekerjaan yang stabil, nilai kredit yang baik dan saldo kartu kredit Anda sederhana, tidak maksimal), mentransfer saldo APR tinggi sehingga Anda dapat menghemat uang dan melunasinya lebih cepat itu cerdas.

Terkait:Bandingkan kartu kredit transfer saldo terbaik sekarang.

Namun, jika sebagian besar kartu kredit Anda sudah habis atau skor kredit Anda mengalami keterlambatan pembayaran, sebaiknya Anda mencari opsi lain. Inilah alasannya:

1. Transfer saldo membutuhkan kredit yang baik. Anda memerlukan nilai kredit yang sangat baik untuk disetujui untuk kartu kredit transfer saldo.

2. Jika masalah utang Anda terlalu besar, transfer saldo dapat memperburuknya. Meskipun transfer saldo memberikan bantuan sementara dari suku bunga tinggi, terkadang hal itu memperburuk masalah dengan memberi Anda lebih banyak kredit yang akhirnya akan Anda gunakan saat uang menipis.

Jika kedengarannya seperti transfer saldo mungkin tidak tepat untuk Anda, baca selengkapnya tentang cara keluar dari utang sendiri atau pertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang Anda.

Jika menurut Anda transfer saldo dapat membantu, Anda dapat:

• Bandingkan kartu kredit transfer saldo yang disarankan
• Gunakan kalkulator transfer saldo kami untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat

Cara kerja transfer saldo kartu kredit

Transfer saldo hanyalah melunasi satu kartu kredit dengan kartu kredit lainnya.

Mudah-mudahan, jelas bahwa transfer saldo tidak benar-benar membantu Anda membayar hutang; itu hanya memindahkan hutang dari Kartu A ke Kartu B.

Jadi mengapa repot-repot?

Biasanya, sebagian besar kartu kredit membebankan suku bunga yang cukup tinggi (12, 15, bahkan 20 persen). Jika Anda membawa saldo $5.000 pada kartu dengan tingkat bunga 20 persen, Anda dapat membayar hingga $83 sebulan hanya untuk bunga! Jadi, jika Anda membayar $100 sebulan untuk utang itu, hanya $17 yang benar-benar digunakan untuk membayar pokok… sisanya masuk ke bank.

Tapi bank bersaing satu sama lain. Jadi, jika Anda membayar Acme Bank Bunga $83 sebulan, Bob's Bank berpikir “Saya ingin mendapatkan pendapatan itu suatu hari nanti.”

Inilah yang terjadi:

• Bank Bob mengirimkan Anda tawaran 0 persen APR untuk transfer saldo selama 12 bulan.
• Anda melamar dan disetujui untuk Bob's Bank kartu transfer saldo.
• Anda memberikan Bank Bob Bank Acme . Anda nomor rekening dan saldo.
• Bank Bob melunasi Bank Acme kartu kredit.
• Bank Bob membebankan Anda biaya transfer saldo:antara 3 dan 5 persen dari jumlah yang ditransfer.
• Anda mulai membayar Bob's Bank baru Anda kartu kredit. Bank Acme kartu dibayar penuh.

Dengan kartu baru, Anda tidak perlu membayar bunga selama setahun penuh. Pembayaran bulanan $100 Anda langsung digunakan untuk melunasi utang Anda. Pada akhirnya, Anda dapat menghemat ratusan bunga.

Tentu saja, transfer saldo tidak selalu menghemat uang Anda. Tergantung pada jumlah hutang Anda, tingkat bunga Anda saat ini, dan biaya transfer saldo (biaya transfer saldo), mungkin tidak sepadan.

Sebelum melakukan transfer saldo

Sebelum Anda mentransfer saldo, tanyakan pada diri Anda pertanyaan berikut untuk mencari tahu apakah itu langkah yang tepat untuk Anda.

1. Apakah Anda benar-benar berkomitmen untuk keluar dari hutang kartu kredit untuk selamanya? Atau apakah ada kemungkinan Anda akan mentransfer saldo dan kemudian mulai menggunakan kartu kredit lama lagi?
2. Apa jenis kredit yang Anda miliki? Apakah Anda akan disetujui untuk transfer saldo?

Seperti yang kami sebutkan di atas, kartu transfer saldo memerlukan kredit yang bagus-–dan terkadang, itu mungkin tidak cukup.

Bank juga tidak akan memperpanjang kredit baru jika Anda sudah mencapai batas maksimal atau sangat dekat dengan batas semua kartu kredit Anda. Anda akan memiliki peluang terbaik untuk disetujui untuk kartu kredit transfer saldo baru jika skor kredit Anda 700 atau lebih dan utang kartu kredit Anda kurang dari 50 persen dari batas kredit gabungan pada semua kartu kredit Anda. Ini disebut rasio pemanfaatan Anda.

Sebelum mengajukan penawaran transfer saldo, tanyakan pada diri Anda apakah menurut Anda Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit.

• Apakah Anda memiliki riwayat kredit selama lebih dari satu tahun, dua tahun, atau lima tahun? (Lebih lama lebih baik.)
• Pernahkah Anda terlambat membayar 30 hari? (Buruk.)
• Apakah saldo $5.500 Anda kurang dari 50 persen dari kredit yang tersedia, atau sudah hampir habis? (Maksimum itu buruk.)

Jika skor FICO Anda di atas 720, Anda mungkin bisa melakukannya. Skor dari 660 hingga 720 adalah kemungkinan yang besar, dan apa pun di bawah 660 berarti Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif perkenalan atau batas kredit yang cukup besar.

Terkait:Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan Agar Disetujui Untuk Kartu Kredit?

Apakah transfer saldo sepadan?

Sebagian besar kartu kredit membebankan biaya transfer saldo antara 3 dan 5 persen dari saldo yang ditransfer.

Contoh:Jika Anda membayar utang dengan APR 15 persen atau lebih tinggi selama enam bulan atau lebih, transfer saldo 0 persen dengan biaya 5 persen mulai masuk akal. (Poin impas sebenarnya bergantung pada April aktual dan pembayaran bulanan Anda, tentu saja.)

Namun, jika Anda dapat melunasi utang dalam waktu kurang dari enam bulan, Anda mungkin tidak benar-benar menghemat apa pun dengan transfer saldo 0 persen. Namun, Anda akan tergoda untuk membiarkan utang bertahan lebih lama karena Anda tidak membayar bunga… untuk saat ini. Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin menghadapi keadaan darurat atau kehilangan penghasilan dan terjebak dengan hutang yang belum dibayar dan tingkat bunga pengantar yang akan berakhir.

Opsi kartu kredit transfer saldo

Berikut adalah dua pilihan teratas saya untuk kartu kredit transfer saldo.

IMHO, ini pasti beberapa pilihan bagus untuk Anda.

Kartu Citi® Diamond Preferred® adalah pilihan kartu transfer saldo yang luar biasa. Menawarkan 0% intro APR pada transfer saldo selama 21 bulan (transfer harus dilakukan dalam 4 bulan pertama pembukaan akun; biaya transfer saldo sebesar $5 atau 5% berlaku, mana yang lebih besar). Selain itu, kartu ini juga menawarkan 0% intro APR selama 12 bulan untuk pembelian. Setelah itu APR reguler adalah 15,99% - 25,99% (Variabel).

Sekali lagi, memiliki 0% intro APR untuk waktu yang lama sangat membantu karena bayangkan Anda mencoba melunasi hutang lama dan Anda mendapatkan tagihan kejutan, seperti tagihan perawatan kesehatan atau perbaikan mobil. Dengan Kartu Citi® Diamond Preferred®, Anda akan memiliki banyak waktu untuk melunasi keduanya, tanpa bunga.

Lihat detail/lamar.

APR Intro vs APR tetap rendah

Kebanyakan kartu kredit transfer saldo menawarkan APR 0 persen kepada pemohon baru untuk beberapa bulan tertentu. Kartu lain tidak menawarkan APR 0 persen pengantar, tetapi APR reguler yang lebih rendah yang tidak akan meroket setelah beberapa bulan (APR reguler mungkin masih sedikit berbeda berdasarkan Federal Reserve Prime Rate).

Jika Anda memiliki saldo kecil yang dapat dilunasi dalam waktu satu tahun atau hingga 21 bulan, penawaran awal APR 0 persen adalah cara ideal untuk menghilangkan pembayaran biaya keuangan lebih lanjut pada saldo Anda.

Namun, jika Anda tidak mampu melunasi seluruh saldo Anda dalam satu atau dua tahun, ingatlah bahwa APR reguler kartu kredit akan masuk ke saldo yang Anda transfer setelah tarif perkenalan berakhir. Jika APR tersebut lebih tinggi dari yang Anda bayarkan sekarang, transfer saldo mungkin tidak terlalu banyak.

Terkait:Bandingkan Kartu Transfer Saldo Kami yang Paling Direkomendasikan

Hal-hal penting yang perlu diingat jika Anda melakukan transfer saldo

Anda dapat menghindari kejutan yang tidak menyenangkan selama proses transfer saldo dengan mempersiapkan skenario berikut.

Anda mungkin tidak dapat mentransfer seluruh saldo Anda.

Meskipun aplikasi kartu kredit akan memberi Anda ruang untuk mencantumkan beberapa saldo yang ingin Anda transfer, mereka tidak menjamin bahwa mereka akan mentransfer semuanya. Bank akan memberi Anda berapa pun batas kredit yang mereka putuskan untuk Anda miliki, dan mungkin kurang dari saldo yang ingin Anda transfer.

Transfer saldo akan tetap berjalan, tetapi kartu baru akan melunasi sebagian saldo lama Anda, hanya saja tidak semuanya.

Jika ini terjadi: Lakukan pembayaran minimum pada kartu kredit baru saat Anda melunasi saldo kartu lama secepat mungkin.

Baca syarat dan ketentuan kartu dengan cermat untuk menentukan berapa lama Anda harus mentransfer saldo untuk memanfaatkan tarif perkenalan. Beberapa kartu mungkin mengharuskan Anda melakukannya pada saat aplikasi sementara yang lain mungkin memberi Anda beberapa hari atau seluruh periode penagihan. Dalam kasus terakhir, Anda mungkin ingin mengajukan permohonan kartu dan kemudian mentransfer saldo setelah Anda mengetahui batas kredit Anda.

Anda mungkin tergoda untuk membuat tagihan baru.

Terakhir, Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah Anda dapat menghindari tagihan baru pada kartu kredit baru yang Anda gunakan untuk mentransfer saldo. Ini sangat dilarang, karena kartu kredit akan mengambil pembayaran Anda dan menerapkannya ke saldo transfer dengan tarif rendah sebelum pembelian baru Anda, yang akan memiliki tarif reguler yang lebih tinggi (kecuali kartu tersebut juga memiliki tarif perkenalan untuk pembelian ).

Hampir selalu, yang terbaik adalah mentransfer saldo ke kartu, lalu menyimpan kartu itu dari dompet Anda sampai saldo yang ditransfer lunas.

Setelah mempertimbangkan pilihan, jika menurut Anda transfer saldo layak dilakukan, lihat daftar utama kartu kredit transfer saldo yang direkomendasikan.

Baca selengkapnya:

• Yang Diharapkan Saat Anda Mentransfer Saldo Kartu Kredit
• Kalkulator Transfer Saldo:Berapa Banyak yang Dapat Anda Hemat?

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami