Haruskah Anda Membuka CD Dengan Pemeriksaan Stimulus Anda?

Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan dengan cek stimulus Anda, mengapa tidak berinvestasi dalam sesuatu yang dapat menguntungkan masa depan Anda?

Pada saat Internal Revenue Service (IRS) mendistribusikan semua cek stimulus, sekitar 140 juta orang Amerika akan menerimanya. Sebagai bagian dari Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act, setiap orang dewasa yang memenuhi syarat dijadwalkan untuk menerima cek hingga $1.200, dengan tambahan $500 per anak yang memenuhi syarat. Dan mungkin ada pemeriksaan stimulus kedua dalam proses.

Jika Anda telah menerima cek stimulus (atau mengharapkannya) dan belum memiliki rencana apa yang harus dilakukan dengan cek tersebut, membuka sertifikat deposito (CD) bisa menjadi pilihan yang aman.

Apakah CD merupakan pilihan yang baik saat ini?

Daya pikat CD ada dua:Tabungan Anda dapat tumbuh lebih cepat karena bunga yang diperoleh, dan uangnya dilindungi federal. Fitur menarik lainnya dari CD adalah dapat disesuaikan. Kecuali jika akun memerlukan setoran minimum, Anda harus memutuskan berapa banyak yang akan dimasukkan. 

Ketika Anda mendaftar untuk CD, Anda pada dasarnya setuju untuk meninggalkan uang Anda dengan bank atau lembaga keuangan lainnya untuk jangka waktu tertentu, biasanya disebut sebagai "jangka waktu" atau "durasi." Sebagai imbalannya, lembaga keuangan setuju untuk membayar Anda tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang biasanya dibayarkan di rekening tabungan.

Biasanya Anda harus membayar biaya untuk menarik uang dari CD lebih awal, tetapi FDIC mendorong bank untuk membebaskan biaya bagi pelanggan yang terkena dampak masalah terkait virus corona, termasuk penyakit dan pemutusan hubungan kerja.

Berapa banyak bunga yang Anda peroleh ditentukan oleh jumlah uang yang Anda setorkan dan berapa lama Anda setuju untuk meninggalkannya di sana. Secara umum, semakin banyak uang yang Anda masukkan ke dalam CD dan semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunga yang dibayarkan.

Mengapa itu mungkin ide yang bagus 

CD populer karena banyaknya manfaat yang ditawarkan, termasuk:

• Asuransi FDIC: Dolar untuk dolar, termasuk pokok dan bunga yang diperoleh, CD diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 untuk pemegang rekening tunggal dan $500.000 untuk rekening bersama.
• Suku bunga biasanya tetap: Bergantung pada jenis CD yang Anda buka, tingkat bunganya akan tetap sama selama jangka waktu tersebut, jadi Anda akan tahu berapa banyak yang bisa Anda harapkan untuk diperoleh.
• Bunga digandakan: Bunga majemuk berarti bahwa, secara berkala, bunga yang diperoleh dari CD Anda ditambahkan ke pokok (kecuali jika Anda menarik uang sebelum jatuh tempo). Menggulirkan bunga ke pokok berarti Anda akan mendapatkan bunga atas bunga Anda.
• Durasi dapat disesuaikan: Anda bisa menentukan berapa lama Anda merasa nyaman meninggalkan uang Anda dalam CD. Itu bisa hanya 21 hari atau selama 10 tahun. Kuncinya adalah memilih istilah yang cocok untuk Anda.
• Mereka dapat menjadi bagian dari strategi investasi: Tangga CD adalah strategi yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam CD dengan panjang yang bertambah. Misalnya, Anda mungkin memiliki tiga CD -- satu tahun, 18 bulan, dan dua tahun. Mengejutkan mereka memungkinkan Anda mengakses sebagian dari uang Anda secara teratur. Setelah satu CD matang, investasikan kembali ke CD lain yang lebih panjang untuk menjaga tangga tetap tumbuh. Jika Anda tertarik untuk menaiki tangga, cari CD tanpa setoran minimum yang diperlukan, dan bagi cek stimulus Anda untuk membuka beberapa.

Mengapa itu bukan ide yang bagus

Tidak ada yang sempurna, dan CD memang memiliki kekurangan, antara lain:

• Fleksibilitas terbatas: Bergantung pada apakah lembaga keuangan Anda membebaskan hukuman atau tidak, Anda mungkin perlu menarik uang sebelum jangka waktunya habis. Jika bank Anda mengenakan penalti, itu akan bekerja secara berbeda untuk setiap lembaga keuangan. Beberapa bank akan mengambil kembali bunga yang Anda peroleh hingga saat itu, dan bank lain akan mengambil dana dari setoran awal Anda. Penting untuk mempertimbangkan berapa lama Anda bersedia mengikat uang Anda selama masa-masa yang tidak pasti ini.
• Tarifnya rendah: Cek stimulus COVID-19 Anda tiba pada saat suku bunga pada rekening tabungan dan CD rendah. Tarif ini terkait dengan suku bunga dana federal, yang rendah karena Fed melakukan segala daya untuk merangsang ekonomi. Itu berarti Anda mungkin tidak ingin mengikat uang Anda dalam CD dengan tarif tetap untuk jangka waktu yang lama karena Anda akan terjebak dengan tarif rendah itu. Salah satu cara mengatasinya hari ini adalah dengan masuk ke CD jangka pendek yang dapat Anda temukan dan menginvestasikan kembali uang Anda saat tarif lebih tinggi.
• Inflasi dapat menggerogoti potensi keuntungan apa pun: Katakanlah Anda berinvestasi dalam CD dengan membayar bunga 1,5%, tetapi inflasi naik hampir 2% selama Anda memegang CD. Jika inflasi melebihi bunga yang Anda peroleh, Anda telah kehilangan uang secara riil.

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membuka CD dengan pemeriksaan stimulus

Untuk memastikan bahwa Anda melakukan hal yang benar untuk situasi Anda, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini sebelum memasukkan cek stimulus Anda ke dalam CD:

• Kapan saya membutuhkan uang ini? Pikirkan untuk apa Anda menabung. Jika itu adalah sesuatu tahun di masa depan -- seperti mobil baru atau uang muka rumah -- Anda dapat memanfaatkan tingkat bunga yang lebih tinggi yang menyertai CD jangka panjang. Di sisi lain, jika Anda membutuhkan dana segera, Anda dapat memilih CD jangka pendek. Jika Anda tidak memiliki dana darurat yang disisihkan, mengapa tidak membangun keamanan finansial dengan memasukkan cek stimulus Anda ke rekening pasar uang (MMA) atau rekening tabungan berbunga tinggi?
• Bisakah saya meninggalkan uang itu? Hanya Anda yang tahu seberapa disiplin Anda dalam hal keuangan. Untuk mendapatkan manfaat penuh dari CD, pastikan Anda berkomitmen untuk membiarkannya sampai jatuh tempo.
• Seberapa nyaman saya dengan risiko? Jika Anda tidak suka mengambil risiko, Anda mungkin lebih suka memasukkan uang tunai Anda ke CD untuk jangka waktu tertentu, meskipun tingkat bunganya rendah. Anda akan memiliki keamanan mengetahui itu aman dan dapat mengumpulkan beberapa bunga.
• Apa saja pilihan saya? Jika investasi hanya masuk akal ketika tarifnya lebih tinggi, pertimbangkan untuk menyelipkan uang Anda dalam investasi jangka panjang. Tidak ada yang mengalahkan pengembalian historis di pasar saham. Atau, jika Anda lebih suka, buka Roth IRA, atau tingkatkan kontribusi Anda ke rencana 401(k) yang disponsori karyawan. Anda juga bisa memasukkan uang itu ke rekening tabungan kesehatan (HSA) Anda.

Kecuali Anda memiliki kebutuhan mendesak untuk cek stimulus Anda, langkah paling cerdas adalah selalu membangun kekayaan. Pertimbangkan tiga faktor berikut:keamanan, skala waktu, dan minat. Jika Anda membutuhkan uang dalam jangka menengah dan menginginkan kepastian pengembalian yang stabil, bahkan jika itu relatif rendah, surga keuangan yang aman seperti CD mungkin merupakan rute yang baik. Lihat daftar harga CD terbaik kami untuk menemukan yang tepat untuk Anda.