Ini Adalah Satu-satunya Jenis CD yang Harus Anda Buka Saat Ini

Tingkat CD sangat rendah. Jika Anda akan membukanya, lakukan pendekatan ini.

Biasanya, memasukkan uang ke dalam sertifikat deposito, atau CD, bukan hanya langkah yang cerdas, tetapi juga menguntungkan secara finansial. CD umumnya membayar lebih banyak bunga daripada rekening tabungan biasa, jadi jika Anda memiliki uang yang tidak Anda rencanakan untuk digunakan dalam jangka waktu yang lama, menguncinya dalam CD masuk akal. Dengan begitu, Anda akan mendapatkan lebih banyak bunga, dan deposit Anda akan dilindungi oleh asuransi FDIC (asalkan tidak melebihi $250.000, yang bagi sebagian besar dari kita tidak menjadi masalah).

Tapi sekarang, penjualan CD jauh lebih sulit. Alasannya? Suku bunga benar-benar mengerikan. Federal Reserve memangkas suku bunga di awal pandemi untuk membuka jalan menuju pemulihan ekonomi yang lebih lancar, dan meskipun The Fed tidak menetapkan suku bunga CD, hal itu dapat memengaruhi mereka.

Saat ini, CD dua tahun dapat membayar Anda mulai dari bunga 0,30% hingga 0,75% per tahun. Ini berarti bahwa jika Anda melakukan deposit $10.000, bunga tahunan Anda akan berjumlah $30 hingga $75.

Sebaliknya, ada banyak rekening tabungan hasil tinggi yang menawarkan suku bunga dalam kisaran yang sebanding -- hanya rekening tabungan tersebut yang tidak mengharuskan Anda mengunci uang Anda untuk prasetel periode waktu seperti CD.

Namun, beberapa orang menyukai CD untuk penghematan paksa yang terlibat. Tetapi jika Anda akan membuka CD hari ini, pastikan untuk mematuhi aturan khusus ini.

Ikuti CD jangka pendek

Sebagian besar bank menawarkan CD yang mengharuskan Anda berkomitmen mulai dari enam bulan hingga lima tahun untuk mengunci uang Anda. Ketika harga CD kuat, CD lima tahun bisa masuk akal. Namun akhir-akhir ini, Anda benar-benar tidak boleh menggunakan CD yang lebih lama dari enam bulan.

Meskipun Anda mungkin memperoleh tingkat bunga yang sedikit lebih rendah pada CD enam bulan daripada CD dua tahun, Anda masih dapat memperoleh tingkat bunga yang sebanding dengan apa yang akan Anda dapatkan dari rekening tabungan. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa rekening tabungan tidak akan dikenakan denda jika Anda menarik uang Anda. Dengan CD, Anda akan dikenakan denda sebesar bunga beberapa bulan jika Anda mencairkannya sebelum masa berlakunya berakhir.

Sekarang, itu menimbulkan pertanyaan -- mengapa membuka CD hari ini? Satu-satunya alasan untuk menempuh rute itu adalah jika Anda tidak percaya diri untuk meninggalkan tabungan Anda sendiri dan menginginkan motivasi dalam bentuk hukuman yang menggantung di kepala Anda.

Misalnya Anda memasukkan $10.000 ke rekening tabungan untuk keadaan darurat, tetapi teman Anda menggoda Anda dengan perjalanan luar biasa musim panas ini yang mengharuskan Anda melakukan penarikan $2.000. Jika tidak ada hukuman yang terlibat, Anda dapat memutuskan untuk menarik uang itu, meskipun mungkin itu bukan penggunaan terbaik dari dana darurat tersebut. Di sisi lain, jika Anda memasukkan uang Anda ke dalam CD, gagasan tentang sanksi mungkin cukup untuk menghentikan Anda dari melakukan penarikan tersebut.

Meskipun CD bisa menjadi alat tabungan yang berguna, saat ini, CD tidak masuk akal. Tapi jika Anda melakukannya bersikeras membuka satu, pergi dengan jangka waktu sesingkat mungkin. Jika Anda membuka CD jangka panjang dan suku bunga naik, Anda akan terjebak dengan suku bunga yang lebih rendah sampai CD Anda jatuh tempo, jadi ini adalah salah satu skenario di mana Anda benar-benar lebih baik tidak berkomitmen.