Gunakan Kartu Debit? Inilah 5 Alasan Sangat Bagus Untuk Tidak

Terlepas dari kemudahannya, kartu debit mungkin merupakan cara pembayaran terburuk. Pelajari mengapa kartu kredit lebih baik daripada kartu debit dalam (hampir) segala hal.

Menurut studi Money Under 30 tahun 2015 tentang kebiasaan belanja orang dewasa muda, Milenial lebih suka kartu debit daripada kartu kredit dengan rasio hampir dua banding satu. Ini tidak mengherankan, mengingat generasi ini memiliki kursi barisan depan untuk krisis keuangan yang dipicu oleh hutang dan banyak dari mereka sudah dibebani dengan pinjaman pelajar yang serius. Waspada terhadap utang adalah hal yang baik; mengandalkan kartu debit daripada kartu kredit untuk pembelian sehari-hari, bagaimanapun, datang dengan biaya dan risiko.

Hadiah kartu kredit seperti diskon bawaan

Biaya yang paling nyata dari penggunaan kartu debit daripada kartu kredit adalah kehilangan hadiah. Untuk konsumen dengan kredit bagus, kartu kredit hadiah uang tunai terkemuka dapat memberi Anda pengembalian antara 1,5 dan 2 persen untuk setiap pembelian. Beberapa kartu kredit hadiah perjalanan bahkan lebih bermanfaat.

Meraih hadiah ini mengasumsikan bahwa Anda membayar kembali semua tagihan Anda di akhir setiap siklus penagihan, tentu saja. Jika Anda cenderung menghabiskan uang saat tidak segera merasakan uang tunai meninggalkan dompet atau dana keluar dari rekening giro Anda, tetap gunakan kartu debit.

Namun, jika Anda hanya menggunakan kartu debit karena kebiasaan—atau gagasan kuno bahwa membayar dengan kartu kredit pada dasarnya buruk, baca terus.

Kartu kredit memberikan perlindungan yang lebih baik terhadap pencurian

Jika kartu kredit Anda dicuri dan pencurinya berbelanja $1.000, Anda dilindungi. Pembelian kartu kredit tercakup dalam Truth In Lending Act, undang-undang federal yang membatasi kewajiban konsumen tidak lebih dari $50; sebagian besar bank tidak akan meminta pertanggungjawaban Anda atas apa pun biaya.

Pembelian kartu debit, di sisi lain, tercakup dalam Electronic Funds Transfer Act, yang membatasi tanggung jawab Anda ke jumlah yang berbeda berdasarkan saat Anda melaporkan kartu hilang. Jika Anda melakukannya dalam waktu dua hari setelah tagihan penipuan, tanggung jawab Anda terbatas sama seperti pembelian kartu kredit:$50. Jika Anda melaporkannya tiga hari kemudian, potensi kewajiban Anda membengkak hingga $500. 60 hari terakhir, Anda bisa bertanggung jawab atas seluruh jumlah.

Bank jelas ingin membuat pelanggan mereka senang, dan beberapa mungkin meninjau biaya penipuan berdasarkan kasus per kasus; tetapi, tidak seperti kartu kredit, tidak ada undang-undang yang mewajibkannya.

Anda juga mendapatkan perlindungan penipuan yang lebih baik dari kartu debit jika Anda menandatangani pembelian , daripada jika Anda memasukkan PIN. Meskipun penipuan lebih mungkin terjadi dengan tanda tangan daripada PIN, bank menawarkan lebih banyak cakupan untuk pembelian tanda tangan karena mereka mendapatkan lebih banyak biaya dengan cara itu. (Saat Anda menandatangani, pembelian dirutekan melalui jaringan VISA atau MasterCard, dan mereka mengantongi biayanya; saat Anda menggunakan PIN, sering kali melewati jaringan PIN, dan jaringan PIN menghasilkan uang.) Beberapa penerbit kartu debit juga akan menawarkan tanggung jawab nol pada pembelian PIN, selama pembelian itu diproses melalui jaringan mereka. Tetapi tidak ada cara bagi pemegang kartu untuk mengetahui vendor mana yang menggunakan jaringan mana.

Dengan kartu kredit, Anda tidak perlu khawatir tentang sudah berapa hari sejak tagihan penipuan muncul, atau jaringan mana yang memproses pembayaran Anda. Anda baru saja terlindungi.

Jika pencuri menghapus rekening giro Anda, Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar sewa dan tagihan sampai bank membersihkan pencurian dan mengembalikan uang Anda. Anda juga dapat bertanggung jawab atas biaya cerukan yang dipicu oleh pencurian tersebut.

Biasanya, mengganti kartu kredit yang hilang atau dicuri lebih cepat daripada mengganti kartu debit. Sebagian besar bank kartu kredit akan memberi Anda kartu pengganti. Dengan kartu debit, itu bervariasi. Penggantian kartu semalam mungkin tersedia untuk beberapa pelanggan pengecekan premium di bank-bank tertentu. Di bank lain, penggantian kartu debit dapat memakan waktu hingga dua minggu, sehingga Anda berisiko tidak dapat membayar tagihan dan mengakumulasi biaya keterlambatan.

Perusahaan kartu kredit besar dapat segera menonaktifkan kartu curian Anda (Temukan kartu kredit, misalnya, menawarkan fitur FreezeIt, yang memungkinkan Anda untuk mematikan dan menghidupkan kartu dari aplikasi seluler segera setelah Anda mencurigainya telah disusupi).

Kartu kredit memberi Anda lebih banyak kekuatan untuk menyengketakan tagihan

Saat Anda melakukan pembelian besar—seperti peralatan atau furnitur baru—menggunakan kartu kredit lebih aman daripada kartu debit.

Jika ada yang tidak beres dengan barang atau layanan pengiriman, Anda dapat menyengketakan tagihan tersebut dengan perusahaan kartu kredit, yang akan bekerja secara langsung dengan vendor atau produsen untuk menyelesaikan masalah tersebut. Anda tidak perlu membayar tagihan sampai masalah diselesaikan, dan jika vendor tidak menyelesaikan keluhan sesuai keinginan Anda, Anda tidak membayar sama sekali.

Anda memiliki lebih sedikit perlindungan, dengan kartu debit, terutama karena uangnya sudah ditarik dari rekening Anda.

Beberapa perusahaan kartu kredit juga menawarkan perpanjangan garansi gratis untuk pembelian, asuransi penyewaan mobil, dan banyak lagi.

Kartu debit sering kali memiliki “penangguhan” yang tajam

Saat Anda menggunakan kartu debit di pompa bensin, hotel, dan agen penyewaan mobil, pedagang akan menahan akun Anda untuk jumlah tertentu sebelum Anda melakukan pembelian untuk menjamin akun Anda memiliki dana yang cukup. Penangguhan ini bisa lebih dari dua kali lipat jumlah yang Anda beli (misalnya, penangguhan $75 untuk tangki bensin $30, atau penahanan $500 untuk sewa mobil $200).

Selain penangguhan, hotel akan sering terlibat dalam sesuatu yang disebut "pemblokiran".

“Pemblokiran”, mirip dengan penangguhan, akan membebankan biaya pada kartu Anda untuk total perkiraan jumlah masa inap Anda. Jadi, jika Anda menginap selama lima hari dan kamar seharga $100 per malam, maka hotel akan memasang "blok" minimal $500 (dan mungkin lebih sedikit lagi, jika Anda gila-gilaan dengan mini bar) di kamar Anda. kartu debit. Jika Anda membayar dengan kartu itu, tagihannya menggantikan blok. Namun, jika Anda membayar dengan kartu yang berbeda, pemblokiran tersebut dapat tetap berada di kartu Anda hingga 15 hari.

Berbicara tentang mobil sewaan

Jika Anda sering bepergian untuk bekerja atau bersenang-senang, hanya mengandalkan kartu debit dapat menyebabkan kerepotan yang signifikan. Sementara hotel menjadi lebih baik dalam menerima kartu debit, perusahaan rental mobil tidak ramah kartu debit.

Di beberapa jaringan, termasuk Enterprise, kebijakan resminya adalah Anda tidak dapat memesan mobil dengan kartu debit. (Meskipun tidak apa-apa untuk membayar mobil setelah sewa dengan satu). Perusahaan lain—Dolar adalah salah satunya—akan mengizinkan Anda memesan mobil dengan kartu debit hanya jika Anda mengajukan pemeriksaan kredit. Perusahaan yang paling lunak akan mengizinkan Anda memesan sewa dengan kartu debit tetapi mungkin memerlukan bukti tiket pesawat pulang-pergi dan menahan kartu dalam jumlah besar (di Alamo, misalnya, minimum ditahan adalah $500).

Meskipun kebijakan perusahaan persewaan mobil dapat berubah, artikel ini memberikan perincian yang baik tentang kebijakan persewaan mobil kartu debit di banyak perusahaan terkemuka.

Terakhir, kartu kredit membangun kredit

Saat Anda masih muda, ada alasan penting lain untuk menggunakan kartu kredit. Untuk membangun dan meningkatkan peringkat kredit Anda.

Ini adalah sistem yang jauh dari sempurna, tetapi nilai kredit Anda penting. Jika Anda menginginkan pinjaman mobil, hipotek, paket telepon seluler, apartemen, dan—benar atau salah—terkadang bahkan pekerjaan, seseorang akan memeriksa kredit Anda.

Kartu debit tidak mendukung riwayat kredit Anda—titik.

Kartu kredit, di sisi lain, merupakan bagian penting dari membangun kredit yang baik. Bahkan jika Anda sudah memiliki pinjaman pelajar atau pinjaman mobil pada laporan kredit Anda, skor Anda tidak akan naik setinggi mungkin kecuali Anda juga memiliki rekam jejak atau mengelola kredit bergulir secara bertanggung jawab.

Ringkasan

Ada beberapa alasan kuat untuk menggunakan kartu kredit daripada kartu debit. Beberapa alasan bagus adalah uang kembali, menghindari kerumitan jika Anda perlu membantah tagihan atau memiliki penipuan di akun Anda, dan perjalanan waktu yang lebih mudah. Tentu saja, alasan terbaik untuk menggunakan kartu kredit daripada kartu debit adalah membangun kredit. Jika Anda membayar penuh kartu kredit Anda setiap bulan, sebaiknya pilih kredit daripada debit.

Baca selengkapnya:

• Praktikkan Pengeluaran yang Aman:Cara Menggunakan Kartu Debit Anda dengan Aman
• Cara Membangun Kredit dengan Cara yang Benar

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami