Menemukan Kartu Kredit Yang Akan Menyetujui Anda Dengan Riwayat Kredit Terbatas

Anda pikir Anda pintar dengan menghindari kredit di awal usia 20-an. Sekarang, Anda menghadapi "tangkapan kredit-22":Anda perlu membangun kredit tetapi dengan riwayat Anda yang terbatas, Anda tidak dapat disetujui untuk mendapatkan kartu kredit. Berikut adalah pilihan Anda.

Izinkan saya menanyakan sesuatu kepada Anda:Apakah Anda cukup melakukan untuk membangun kredit yang baik?

Jika Anda menyukai semakin banyak pembaca kami, Anda mungkin menemukan diri Anda menjadi dewasa tanpa banyak riwayat kredit...atau kredit sama sekali.

Itu mungkin karena Anda menjadi pintar dengan uang sejak awal – menghindari kartu kredit demi uang tunai dan kartu debit. Lagi pula, saya sudah memberi tahu Anda tentang tango saya dengan hutang kartu kredit di awal usia 20-an.

Atau mungkin membangun kredit tidak ada di radar Anda.

Bagaimanapun, penghindaran kredit Anda bisa menjadi masalah saat Anda mendekati tahap kehidupan baru.

Adil atau tidak adil, riwayat kredit Anda adalah faktor besar yang akan digunakan orang dalam memutuskan apakah akan berbisnis dengan Anda. Bank menggunakan skor kredit ketika memutuskan untuk meminjamkan uang untuk mobil atau rumah. Perusahaan asuransi menggunakan skor kredit untuk menentukan harga polis asuransi mobil Anda. Beberapa perusahaan bahkan memeriksa kredit Anda sebelum memutuskan apakah akan menawarkan pekerjaan kepada Anda.

Skenario paling umum yang saya lihat adalah, suatu hari, Anda memutuskan sudah waktunya untuk mendapatkan kartu kredit. Mungkin Anda belum pernah memilikinya, atau mungkin Anda sudah lama membukanya dan melupakannya.

Mungkin Anda ingin mulai mendapatkan imbalan atas pembelian Anda, mungkin Anda memerlukannya untuk membayar perjalanan terkait pekerjaan, atau mungkin Anda baru saja memutuskan sudah waktunya untuk mulai membangun kredit.

Jadi Anda mengajukan permohonan kartu kredit. Dan Anda ditolak.

Kemudian Anda mencoba kartu lain. Ditolak lagi.

Anda sedang dalam perjalanan untuk menemukan realitas kredit yang tidak menguntungkan lainnya:Terkadang, TIDAK ADA kredit lebih buruk daripada memiliki kredit macet.

Apa yang bisa Anda lakukan?

Pada dasarnya, Anda harus mencari tahu cara mendapatkan kartu kredit untuk riwayat kredit terbatas yang akan menyetujui Anda. Sekaranglah saatnya untuk menyadari bahwa Anda mungkin tidak mendapatkan jenis kartu yang Anda perhatikan. Kartu kredit yang dirancang untuk orang dengan riwayat kredit pendek terkadang tidak memiliki program hadiah, mungkin memiliki batas kredit yang lebih rendah, dan beberapa memiliki biaya tahunan.

Jadi mengapa repot-repot?

Nah, jika Anda membayar tagihan tepat waktu, kartu kredit apa pun akan membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik (bahkan jika Anda memulai dari nol). Jadi meskipun Anda ditolak sebelumnya, jangan menyerah untuk mendapatkan kartu kredit. Semakin cepat Anda melakukannya, semakin cepat riwayat kredit Anda akan mulai tumbuh.

Dan kredit tumbuh perlahan:Dibutuhkan antara satu dan dua tahun pembayaran tepat waktu untuk mendapatkan nilai kredit di atas rata-rata dan dapat memakan waktu 10 tahun atau lebih untuk mulai mendekati kredit yang sangat bagus.

Cara mendapatkan kartu kredit dengan riwayat kredit terbatas

Langkah 1:Periksa kredit Anda

Merupakan kebiasaan yang baik untuk memeriksa laporan dan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman apa pun. Anda ingin:

• Ketahui skor kredit Anda sehingga Anda dapat mengajukan penawaran terbaik yang akan menerima Anda dan
  Pastikan tidak ada kesalahan atau penipuan baru-baru ini pada laporan kredit Anda

Untungnya, layanan gratis seperti Credit Karma membuat ini lebih mudah dari sebelumnya. Diperlukan waktu sekitar 10 menit untuk memeriksa kredit Anda, dan ini benar-benar gratis.

Langkah 2:Tinjau kartu kredit yang tersedia untuk kredit terbatas

Di halaman ini kami mencantumkan beberapa kartu kredit yang tersedia bagi pelamar dengan kredit yang adil.

Di sini, Anda akan melihat beberapa hal.

APR cukup tinggi.

Jika Anda mendapatkan kartu kredit yang dirancang untuk orang-orang dengan kredit terbatas, Anda TIDAK ingin menggunakannya untuk membayar sesuatu dari waktu ke waktu. Suku bunga pada kartu kredit kredit terbatas adalah 20% atau lebih. Ini tidak selalu untuk mengambil keuntungan dari Anda, ini untuk melindungi bank:Meminjamkan uang kepada seseorang tanpa kredit jauh lebih berisiko daripada seseorang yang telah membayar tepat waktu selama 10 tahun. Untuk memperhitungkan risiko itu, bank memberi harga lebih tinggi pada kartu mereka.

Beberapa kartu memiliki biaya tahunan.

Biaya tahunan pada kartu kredit untuk kredit terbatas yang kami sarankan sebagian besar masuk akal:Sebagian besar antara $20 dan $40 per tahun dengan beberapa yang membebankan hingga $99.

Jika Anda sama sekali TIDAK memiliki kredit sama sekali, Anda mungkin ingin membayar kartu dengan biaya lebih tinggi jika Anda ingin disetujui.

Apa yang ingin Anda hindari, bagaimanapun, adalah kartu kredit "kredit buruk" yang dipasarkan di tempat lain. Meskipun Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menindak beberapa praktik kartu ini, bukan hal yang aneh melihat kartu kredit untuk kredit macet dengan biaya tahunan $200 atau $300. Kicker adalah kartu ini hanya datang dengan batas kredit $300 atau $500, yang segera dikurangi dengan biaya tahunan. Tinggal jauh.

Langkah 3:Pilih kartu kredit dan terapkan

Pada Uang Di Bawah 30, kami membuatnya sedikit lebih mudah untuk mengukur peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit tertentu. Pada sebagian besar kartu yang kami rekomendasikan, kami memberikan skor kredit rata-rata yang disetujui dan skor kredit terendah yang disetujui. (Informasi ini tepat di bawah nama kartu dan di atas gambar kartu).

Meskipun perusahaan kartu kredit mempertimbangkan faktor lain selain skor kredit Anda, data ini dapat menjadi panduan. Jika skor Anda sekitar atau di atas rata-rata, anggap aman untuk diterapkan. Jika skor Anda mendekati atau di bawah minimum, teruslah mencari.

Setelah Anda menemukan kartu, mendaftar secara online menjadi mudah dan sebagian besar kartu akan memberi Anda keputusan dengan cepat – terkadang langsung, terkadang dalam satu atau dua hari.

Jika Anda disetujui, selamat! Ke depannya, gunakan kartu untuk pengeluaran rutin (misalkan bensin) dan biasakan melunasi saldo secara penuh dan TEPAT WAKTU setiap bulan. Setiap kali melakukannya, nilai kredit Anda akan berubah ke arah yang benar.

Terus pantau skor kredit Anda, dan dalam satu atau dua tahun Anda mungkin dapat mengajukan permohonan kartu kredit yang menawarkan hadiah lebih besar atau biaya tahunan yang lebih rendah.

Apakah Anda ditolak?

Oke, jangan panik dulu.

Langkah 4:Pertimbangkan kartu kredit yang aman

Sering kali, konsumen dengan riwayat kredit NOL benar-benar tidak dapat disetujui untuk kartu kredit tradisional apa pun. Bank tidak akan mengambil risiko pada entitas yang tidak dikenal.

Jadi bagaimana Anda bisa mulai membangun kredit jika Anda tidak bisa mendapatkan kredit?

Pertanyaan bagus.

Masukkan kartu kredit aman.

Kartu kredit yang aman terlihat dan berfungsi seperti kartu kredit lainnya. Perbedaannya adalah bahwa kartu kredit yang aman memerlukan uang jaminan.

Tidak ada bedanya dengan saat Anda menyewa apartemen dan pemiliknya membutuhkan uang jaminan atau sewa bulan lalu.

Ketika Anda mendapatkan kartu kredit yang aman, Anda harus melakukan deposit ke bank yang dikendalikan oleh perusahaan kartu kredit. Setoran itu menjadi batas kredit Anda, dan pada dasarnya Anda meminjam uang dari diri Anda sendiri.

Tapi bukankah itu seperti kartu debit atau prabayar?

Ya itu. Namun perbedaannya adalah bahwa alih-alih menyetor dan menarik uang dari kartu debit atau prabayar kapan pun Anda mau, Anda membebankan biaya terhadap setoran Anda setiap bulan dan kemudian membayar saldonya setiap bulan.

Pada dasarnya, kartu kredit aman dirancang untuk menguji kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu yang bertanggung jawab dari bulan ke bulan. Itu dia. Kabar baiknya adalah, sebagian besar bank akan mengupgrade kartu Anda menjadi kartu kredit biasa tanpa jaminan setelah satu tahun atau lebih penggunaan yang bertanggung jawab – cukup hubungi dan tanyakan.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja kartu kredit aman di sini atau melihat kartu kredit aman yang kami rekomendasikan.

Baca Selengkapnya:

• Kartu Kredit Terbaik untuk Angka Kredit antara 600 dan 649
• Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit antara 650 dan 699

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami