Apa itu Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil &Akurat (FACTA)?

Kembali di awal 2000-an, pencurian identitas baru saja menjadi masalah. Tidak berarti merajalela, tetapi mereka yang tahu cara membaca tanda-tanda dapat meramalkan apa yang akan terjadi.

Mereka benar.

Pada tahun 2018, 14,4 juta warga AS memiliki $ 14,7 miliar yang dicuri dari mereka. Angka-angkanya sangat mengejutkan sehingga sulit untuk membayangkannya.

Apa itu FACTA?

Upaya dilakukan pada tahun 2003 oleh Presiden Bush untuk memerangi gelombang pencurian kredit. Amandemen Fair Credit Reporting Act (FCRA), berjudul Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), mulai berlaku pada 4 Desember 2003.

Beberapa orang yang mengetahuinya kemungkinan hanya melakukannya karena itulah yang memungkinkan mereka melihat laporan kredit mereka secara gratis. Karena amandemen ini, ketiga biro kredit diharuskan menyerahkan laporan kredit gratis kepada setiap individu yang memintanya setiap dua belas bulan sekali.

Untuk mematuhinya, Equifax, Experian, dan TransUnion membuat situs web www.annualcreditreport.com. Siapa pun dapat mengunjungi situs web ini, mengajukan permintaan, dan menerima laporan kredit dari salah satu dari tiga agen pelaporan kredit setiap 12 bulan sekali.

Itulah yang kebanyakan orang kaitkan dengan FACTA, tetapi, seperti yang sering terjadi, ada lebih dari itu. Undang-undang tersebut juga memiliki ketentuan utama untuk melindungi konsumen dari pencurian identitas.

Ada banyak hal untuk dibicarakan, jadi daripada membuat daftar ketentuan yang ada di FACTA, mari kita langsung masuk.

Cara Menggunakan Peringatan Penipuan

Siapa pun yang percaya bahwa mereka akan menjadi korban pencurian identitas dapat memiliki peringatan penipuan yang ditempatkan pada kredit mereka selama 90 hari. Agen pelaporan kredit kemudian akan memberi tahu mereka jika ada yang mencoba membuka rekening atas nama mereka dalam jangka waktu tersebut.

Namun, seseorang juga dapat melakukan penahanan jika mereka yakin telah menjadi korban pencurian identitas. Sejak saat itu, setiap lembaga pelaporan kredit diwajibkan untuk mengungkapkan peringatan penipuan dan/atau permintaan pada laporan konsumen. Peringatan ini harus tercermin pada laporan kredit setidaknya selama tujuh tahun setelah permintaan atau insiden tersebut.

Konsumen juga dapat meminta agar perusahaan menghapus nama mereka dari daftar yang dijual kepada perusahaan kredit yang mencari bisnis. Personel militer juga memiliki opsi ini saat bertugas aktif dan nama mereka dapat dihapus selama satu tahun penuh untuk melindungi diri mereka secara finansial.

Bagaimana FACTA Melindungi Nomor Kartu Kredit dan Debit Anda

Di bawah FACTA, adalah ilegal untuk mencetak lebih dari lima nomor kartu debit atau kredit Anda pada tanda terima. Setiap perusahaan atau bisnis yang melakukan sebaliknya harus membayar denda per pelanggaran, mulai dari $100 hingga $1000. Banyak perusahaan mengalami denda besar karena kelalaian ini, yang menyebabkan bisnis tersebut lebih sering tutup.

Tentu saja, ada pengecualian:

Aturan ini tidak termasuk tanda terima di mana bisnis harus menulis tangan atau mencantumkan nomor di tempat penjualan jika sarana elektronik lainnya tidak tersedia. Katakanlah, misalnya, jika listrik atau layanan internet perusahaan padam.

Apa itu Aturan Bendera Merah?

Aspek FACTA ini mengharuskan semua agen perbankan federal, Komisi Perdagangan Federal, dan Administrasi Serikat Kredit Nasional untuk bekerja sama. Mereka diharuskan membuat aturan dan regulasi untuk mencegah kemungkinan pencurian identitas yang berasal dari perubahan alamat. Seperti yang diharapkan, pemberitahuan tentang perubahan alamat adalah petunjuk pertama bahwa pencurian identitas sedang berlangsung.

Berikut adalah aturan bendera merah:

1. Semua pengguna laporan konsumen harus menanggapi perbedaan alamat.
2. Semua penerbit kartu debit dan kredit harus menilai apakah perubahan alamat itu sah atau tidak, dan harus melakukannya dalam jangka waktu tertentu.
3. Setiap lembaga keuangan harus membuat dan menerapkan program pencegahan pencurian identitas.

Bagaimana Anda mengetahui hak Anda dalam hal pencurian identitas?

Komisi Perdagangan Federal mengharuskan ketiga biro kredit mencetak dan mendistribusikan hak-hak konsumen yang percaya bahwa mereka adalah korban pencurian identitas atas permintaan. Literatur, yang juga dapat Anda temukan online di www.identitytheft.gov, adalah sumber daya yang komprehensif untuk para korban.

Informasi apa yang dapat Anda temukan?

Ini mencantumkan jumlah waktu yang Anda miliki untuk menyengketakan pembelian pencurian identitas, berapa banyak kerugian yang dapat Anda harapkan, dan juga menguraikan hak negara bagian dan federal Anda karena berkaitan dengan tindakan lain, seperti Justice for All Act.

Jika Anda yakin Anda adalah korban, atau jika Anda tidak ingin menjadi statistik lain, ini adalah situs yang bagus untuk mulai melindungi diri Anda sendiri.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan informasi yang diblokir dari laporan kredit Anda?

FACTA mewajibkan agen pelaporan kredit untuk berhenti melaporkan informasi konsumen apa pun yang diyakini seseorang berasal dari pencurian identitas. Mereka harus melakukannya dalam beberapa jam setelah menerima yang berikut:

• Salinan laporan pencurian identitas.
• Identifikasi informasi oleh konsumen.
• Pernyataan konsumen bahwa pembelian bukanlah sesuatu yang mereka miliki.

Namun, hanya karena permintaan dibuat tidak berarti agensi akan menindaklanjutinya.

Berikut cara mereka menghapus pemblokiran:

Jika mereka menemukan bahwa individu tersebut berbohong (artinya mereka memang melakukan pembelian atau pembayaran tersebut), jika ada kesalahan atau inkonsistensi, atau jika pemblokiran dilakukan hanya karena kesalahan.

Cara Mengkoordinasikan Investigasi Antar Biro Kredit

Semua agen pelaporan kredit diharuskan untuk berkomunikasi satu sama lain mengenai penyelidikan pengaduan pencurian identitas, pemblokiran, atau permintaan peringatan penipuan yang dimiliki seseorang. Mereka juga diharapkan untuk melaporkan semua permintaan atau insiden kepada Komisi Perdagangan Federal.

Terakhir, FACTA mengharuskan FTC untuk menyiapkan cara agar individu dapat menghubungi agen pelaporan kredit utama, kreditur, dan lembaga keuangan lainnya jika mereka yakin atau mengetahui bahwa mereka adalah korban pencurian identitas.