Jika Hutang Tidak Ada di Laporan Kredit Saya, Apakah Saya Harus Membayarnya?

Tidak semua utang muncul di laporan kredit Anda, tetapi itu tidak berarti Anda tidak berutang. Kreditur tidak berkewajiban untuk melaporkan hutang yang belum dibayar ke biro kredit. Mereka bisa jika mereka mau, tetapi mereka tidak diharuskan melakukannya.

Apa artinya ini bagi Anda?

Dapatkah kreditur, atau agen penagihan mengganggu pembayaran Anda jika utang tidak ada dalam laporan kredit Anda?

Mereka bisa. Inilah alasannya.

Apa artinya jika utang tidak ada dalam laporan kredit saya?

Anda dapat meminjam uang misalnya pinjaman pribadi atau pinjaman mahasiswa dan tidak muncul di laporan kredit Anda. Bahkan beberapa pemberi pinjaman hipotek tidak melaporkan utang ke biro kredit. Sebagian besar kreditur swasta tidak melapor ke biro kredit—ini adalah pengeluaran lain yang ingin mereka hindari, tetapi itu tidak berarti Anda tidak berhutang.

Ini juga tidak berarti utang tidak akan muncul di laporan kredit Anda jika Anda tidak membayarnya.

Katakanlah, misalnya, Anda memutuskan tidak akan melakukan pembayaran pinjaman karena masa-masa sulit dan Anda tahu mereka tidak melapor ke biro kredit. Jika Anda pergi cukup lama tanpa membayar hutang, pemberi pinjaman dapat mengirimkan akun Anda ke agen penagihan.

Jika agen penagihan itu melaporkan utang ke biro kredit, tiba-tiba utang itu muncul di laporan kredit Anda dengan cara yang paling buruk—sebagai penagihan. Ini akan berdampak negatif pada riwayat kredit Anda dan menurunkan nilai kredit Anda.

Apakah akun penagihan selalu muncul di laporan kredit?

Rekening penagihan tidak selalu muncul di laporan kredit. Beberapa agen penagihan tidak langsung melapor. Jika mereka dapat mengamankan pembayaran dari Anda tanpa melaporkannya ke biro kredit, itu meningkatkan keuntungan mereka, jadi beberapa menunggu.

Namun, jika Anda tidak membayar utang, agen penagihan mungkin mencoba memanfaatkan pembayaran Anda dengan melaporkan ke biro kredit.

Begitu agen penagihan utang melaporkan utang Anda ke biro kredit, itu merusak nilai kredit Anda dan peluang untuk mendapatkan kredit baru. Ini mungkin membuat Anda lebih mungkin untuk melunasi hutang Anda.

Bahkan jika hutang muncul di laporan kredit Anda, jangan langsung membayarnya tanpa melihat ke dalamnya, karena bisa jadi itu adalah hutang yang salah. Pastikan semua informasi akurat di akun. Apakah agen penagihan memiliki hak untuk menagih di negara bagian Anda? Apakah mereka memiliki semua informasi yang benar? Apakah akun itu milik Anda?

Jika apa pun yang mereka laporkan tidak adil atau tidak akurat, Anda berhak (secara hukum) untuk membantahnya. Sebelum Anda membayar utang, cobalah untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda. Anda masih perlu bernegosiasi dengan penagih utang dan membuat rencana pembayaran, kecuali jika Anda dapat membuktikan bahwa utang itu bukan milik Anda sama sekali. Namun, jika ya, Anda mungkin dapat membuat pengaturan pembayaran.

Jika Anda memiliki akun penagihan yang tidak akurat atau tidak lengkap pada laporan kredit Anda, Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil memberi Anda kekuatan untuk membantah informasi ini secara langsung dengan biro kredit atau kreditur.

Bagaimana jika akun asli ada di laporan kredit Anda?

Terkadang, Anda bisa tertabrak dua kali dengan utang yang sama. Jika Anda gagal membayar utang dengan kreditur yang melaporkan utang ke biro kredit dan kemudian mereka menjualnya ke agen penagihan yang melapor ke biro kredit, Anda akan melihat utang itu dua kali.

Anda tidak hanya akan melihat hutang dua kali, tetapi juga siapa saja yang menarik kredit Anda. Ini berarti mereka akan melihat bahwa Anda tidak hanya memiliki keterlambatan pembayaran dengan kreditur asli, tetapi Anda juga terlambat sehingga mereka mengirimkannya ke agen penagihan.

Kreditur asli Anda mungkin menunjukkan akun sebagai 'ditagih' atau yang serupa. Ini menunjukkan bahwa Anda tidak memenuhi perjanjian yang Anda buat dan masih berhutang, tetapi kreditur menjualnya kepada orang lain untuk ditangani.

Sudahkah Anda meninjau laporan kredit Anda dan baik akun asli maupun akun penagihan tidak muncul? Jika demikian, kumpulkan informasi sebanyak mungkin dari agen penagihan dan pemberi pinjaman asli untuk membantu Anda menentukan apakah Anda berhutang uang.

Berapa lama penagihan bertahan di laporan kredit Anda?

Jika kreditur mengirim akun Anda ke penagihan, itu bisa tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Jam dimulai dari tanggal asli Anda tunggakan. Artinya, utang asli dan tagihnya bisa bertahan selama tujuh tahun.

Bahkan jika agen penagihan tidak segera melaporkan utang ke biro kredit, berharap Anda akan membayarnya, jam dimulai pada tanggal tunggakan asli.

Apa yang dapat Anda lakukan tentang koleksi yang tidak ada dalam laporan kredit Anda?

Anda mungkin bertanya-tanya apa yang dapat Anda lakukan tentang koleksi yang tidak ada dalam laporan kredit Anda.

Haruskah Anda membayarnya atau mengabaikannya?

Apakah akan merugikan Anda dalam jangka panjang jika Anda tidak membayarnya?

Ini semua adalah pertanyaan yang valid, tetapi intinya adalah Anda harus memenuhi masalahnya. Ini mungkin atau mungkin tidak berarti membayarnya. Pertama, Anda harus menyelesaikan masalah ini.

Dapatkan Hutang Divalidasi

Tentukan apakah utang itu sah. Jika tidak melaporkan laporan kredit Anda, Anda akan memiliki lebih banyak pekerjaan yang harus dilakukan. Anda harus menentukan dari mana akun tersebut berasal. Siapa kreditur aslinya? Jika koleksinya telah terjual berkali-kali, Anda mungkin harus melakukan sedikit penggalian lagi. Terkadang agen penagihan hanya menahan hutang selama beberapa bulan sebelum mereka menjualnya kepada orang lain.

Setelah Anda akhirnya mendapatkan informasi akun, bandingkan temuan Anda. Cari nomor rekening asli, tanggal tunggakan, saldo jatuh tempo, dan nama kreditur asli. Jika ada yang tidak cocok, ajukan pertanyaan.

Anda dapat menulis surat kepada penagih utang dan meminta mereka untuk membuktikan dari mana rekening tersebut berasal, nomor rekening, dan informasi lain yang ingin Anda verifikasi. Mereka harus dapat membuktikan tanpa keraguan bahwa Anda berhutang kepada mereka.

Jika mereka membuktikannya, Anda harus membayarnya atau setidaknya membuat pengaturan pembayaran. Agen penagihan sering juga bersedia untuk bernegosiasi. Kebanyakan agen penagihan membeli utang untuk sen dolar. Mereka kemudian mencoba untuk mengumpulkan jumlah penuh dari Anda. Beginilah cara mereka mendapat untung.

Negosiasi dengan Debt Collector

Tapi, ini memberi ruang bagi Anda untuk menegosiasikan jumlah yang lebih rendah. Saat Anda bernegosiasi dengan penagih utang, mulailah dengan jumlah yang lebih rendah, dengan asumsi agen penagihan akan bernegosiasi. Mereka biasanya melakukannya. Pada akhirnya, Anda akan mendapatkan nomor yang disepakati bersama, tetapi pastikan Anda mendapatkannya secara tertulis.

Anda juga bisa langsung meminta debt collector atau kolektor asli untuk menghapus koleksinya. Ini biasanya melibatkan pengiriman surat penghapusan niat baik kepada penagih utang atau agen penagihan yang menjelaskan kesalahan Anda, meminta maaf, dan menunjukkan kepada mereka bagaimana riwayat pembayaran Anda telah meningkat.

Jika Anda memilih untuk tidak membayar utang, ketahuilah bahwa penagih dapat terus mengejar Anda untuk utang tanpa batas. Itu berarti menelepon, mengirim surat, atau menuntut Anda untuk hutang masih dalam batas waktu—meskipun itu tidak ada dalam laporan kredit Anda.

Lakukan Langkah Ini Sebelum Membayar Koleksi

Apakah penagihan Anda ada dalam laporan kredit Anda atau tidak, selalu lakukan langkah-langkah ini untuk melindungi diri Anda sendiri.

• Pastikan akun itu milik Anda. Lakukan riset sebanyak mungkin untuk memastikan bahwa tagihan tersebut sah, terutama jika tidak ada dalam laporan kredit Anda.
• Negosiasikan jumlah yang lebih rendah; jangan pernah membayar jumlah penuh. Tetapi pastikan bahwa agen penagihan akan menandai akun sebagai 'dibayar sesuai kesepakatan'.
• Dapatkan semua perjanjian secara tertulis. Ini penting jika agen penagihan melaporkan utang ke biro kredit. Jika mereka setuju untuk menghapus hutang dari laporan kredit Anda setelah Anda membayarnya dan mereka tidak melakukannya, Anda dapat menyengketakan hutang tersebut dengan biro kredit dengan bukti Anda.
• Periksa kredit Anda 30 hari setelah membayar utang. Pastikan agen penagihan menunda akhir kesepakatan mereka.

Pemikiran Akhir

Apakah menurut Anda, 'jika utang tidak ada dalam laporan kredit saya, saya tidak perlu membayarnya'?

Jangan jatuh untuk itu, karena kemungkinan Anda masih harus membayar untuk itu. Setiap hutang yang belum dibayar terutang, apakah itu ada dalam laporan kredit Anda atau tidak. Jika kreditur atau agen penagihan dapat membuktikan bahwa utang itu milik Anda dan membiarkannya tidak dibayar terlalu lama, mereka dapat menuntut Anda. Itu tidak mungkin, tapi itu memang terjadi.

Jangan mengandalkan laporan kredit Anda untuk akurasi 100%. Jika Anda memiliki hutang yang tidak dilaporkan ke biro kredit, Anda masih berhutang, dan jika Anda gagal bayar, akan ada konsekuensinya. Jika Anda tertinggal dan tidak dapat mengejar, bicarakan dengan kreditur Anda tentang opsi, mereka harus menghindari akun Anda dikirim ke penagihan.

Jika penagih utang dikirim untuk mencoba mengklaim kembali utang, Anda dapat mengikuti panduan kami sehingga Anda sepenuhnya mengetahui hak Anda dan cara untuk melanjutkan.