Cara Sengketa 623:Berselisih dengan Kreditur Asal

Ketika metode konvensional untuk memperdebatkan ketidakakuratan pada laporan kredit Anda gagal memberikan hasil, metode sengketa 623 mungkin merupakan alternatif yang layak untuk menghilangkan informasi yang salah atau belum dikonfirmasi dari laporan Anda. Metode Perselisihan 623 dinamai Bagian 623 dari Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA).

Bagian 623 dari FCRA memungkinkan Anda untuk membantah informasi yang tidak akurat tentang laporan kredit Anda secara langsung dengan kreditur asli, selama Anda telah menyelesaikan proses dengan biro kredit. Pelajari proses langkah demi langkah untuk menjalankan metode sengketa strategis ini dengan benar.

Apa itu sengketa 623?

Perselisihan 623 tidak bekerja dengan cara yang sama seperti sengketa tradisional melalui agen pelaporan konsumen karena Anda tidak meminta verifikasi utang. Sebaliknya, Anda meminta penyelidikan atas keakuratan catatan utang tersebut.

Jika kreditur Anda tidak memiliki catatan akurat tentang utang itu, maka agen pelaporan konsumen harus menghapus informasi negatif pada laporan kredit Anda. Prosesnya biasanya mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Ajukan sengketa dengan biro kredit.
2. Tunggu hasil investigasinya. Jika informasi negatif tidak dihapus secara otomatis melalui proses tersebut, lanjutkan ke langkah berikutnya.
3. Ajukan pemberitahuan perselisihan 623 dengan kreditur asli, meminta penyelidikan atas hutang atau tunggakan.
4. Jika mereka tidak memiliki bukti utang atau tunggakan, informasi negatif harus dihapus dari laporan kredit Anda.
5. Jika mereka tidak mematuhi, Anda harus mengajukan gugatan untuk menghapusnya.

Ingatlah bahwa semua 623 perselisihan harus dimulai dengan perselisihan biro kredit tradisional terlebih dahulu. Namun, seperti yang akan segera Anda ketahui, Anda dapat membawa beberapa konsekuensi negatif yang tidak disengaja jika tidak melakukannya.

Siap Mendapatkan Item Negatif Dihapus Dari Laporan Kredit Anda?

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Apa itu proses sengketa 623?

Untuk berhasil menantang daftar negatif pada laporan kredit Anda, Anda harus terlebih dahulu membantah informasi tersebut melalui biro kredit. Saat Anda mengirim 623 surat sengketa kepada mereka, Anda harus menunggu selama 30 hari hingga penyelidikan selesai.

Jika kreditur asli memverifikasi bahwa daftar negatif akurat dengan biro kredit (Equifax, Experian, TransUnion), maka Anda melanjutkan ke langkah berikutnya, yaitu memperdebatkan informasi secara langsung dengan kreditur asli itu sendiri.

Investigasi Kreditur

Di bawah undang-undang yang mengatur metode sengketa 623, kreditur harus melakukan penyelidikan jika diminta. Saat menyelidiki, mereka harus meninjau informasi yang Anda berikan terkait sengketa tersebut, dan mereka harus menanggapi permintaan penyelidikan awal Anda dalam waktu 30 hari.

Pada tahun 2010, revisi Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil mulai berlaku, mengharuskan kreditur asli untuk menyelidiki ketika diminta oleh konsumen.

Hak Kreditur

Sementara Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil berlaku untuk melindungi Anda dan hak-hak Anda di hadapan kreditur, Anda juga harus memperhatikan hak-hak kreditur dengan cermat. Jika tidak, Anda berisiko melepaskan sebagian hak Anda dalam prosesnya.

Salah satu contoh kunci dari hal ini terjadi dalam proses perselisihan 623. Seperti yang kami nyatakan sebelumnya, Anda harus mengajukan sengketa tradisional dengan agen pelaporan konsumen terlebih dahulu. Jika tidak, dan sebaliknya langsung bersengketa dengan kreditur, Anda melepaskan hak Anda untuk menuntut perusahaan.

Jika mereka menolak untuk memeriksa permintaan Anda atau memulai penyelidikan yang wajar, Anda tidak memiliki jalur hukum karena Anda tidak mengikuti protokol yang benar.

Anda dapat mencoba meminta regulator federal atau negara bagian untuk melanjutkan kasus Anda atas nama Anda, tetapi tidak ada jaminan bahwa itu akan terjadi. Jadi, pastikan Anda mengikuti setiap langkah proses dengan tepat sehingga Anda dapat sepenuhnya memanfaatkan proses sengketa 623.

Dapatkah surat sengketa 623 benar-benar berfungsi?

Metode ini hanya akan berfungsi untuk menghapus entri dari riwayat kredit Anda yang tidak akurat atau entri di mana kreditur tidak lagi memiliki informasi yang dapat diverifikasi.

Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa agen pelaporan kredit akan memiliki informasi terkini tentang hutang masa lalu Anda, hal ini sering tidak terjadi. Faktanya, sebagian besar perusahaan kartu kredit hanya akan menyimpan catatan Anda selama 13 hingga 18 bulan.

Jika Anda memiliki keterlambatan pembayaran, tagihan, atau informasi relevan lainnya sebelum waktu ini, mereka mungkin tidak akan dapat memverifikasi semua itu melalui catatan mereka. Metode sengketa 623 berfungsi karena segala sesuatu yang tidak akurat atau tidak dalam catatan kreditur harus diperbaiki pada laporan kredit Anda.

Ini berarti bahwa jika kreditur sama sekali tidak memiliki catatan di akun Anda, mereka harus menghubungi biro kredit untuk menghapus informasi negatif.

Jika Anda memiliki sengketa informasi melalui biro kredit sebelum memulai sengketa 623, dan kreditur menolak untuk menghapus informasi yang salah, Anda memiliki alasan untuk menuntut.

Jika tidak, satu-satunya jalan hukum Anda adalah meminta otoritas negara bagian atau federal untuk menangani kasus tersebut, dan itu semata-mata atas kebijaksanaan mereka untuk melakukannya.

Kapan surat sengketa 623 tidak berfungsi?

Ada beberapa skenario berbeda di mana perselisihan 623 kemungkinan tidak akan berhasil. Misalnya, itu mungkin tidak akan berhasil untuk hutang yang cukup baru. Ini juga tidak mungkin berhasil untuk perusahaan yang menyimpan catatan terperinci selama beberapa tahun.

Selain itu, Anda perlu agak spesifik tentang informasi yang ingin Anda selidiki, dan catatan apa pun yang Anda miliki yang dapat membuktikan bahwa ada kesalahan akan sangat membantu. Jadi, jika Anda tidak menyimpan catatan yang konsisten, Anda mungkin kesulitan menghapus informasi tersebut.

Cara Memulai Perselisihan 623

Paling tidak, Anda harus mengidentifikasi rekening dengan nomor rekening yang sebenarnya dan memberikan alasan kepada kreditur asli yang menjelaskan mengapa Anda mempermasalahkan keakuratan catatan mereka.

Jika Anda tidak memberikan informasi ini sebagai bagian dari permintaan investigasi Anda, kreditur asli dapat menentukan bahwa permintaan Anda sembrono dan menolak investigasi. Jika mereka memutuskan ini, maka mereka memiliki waktu lima hari untuk memberi tahu Anda secara tertulis.

Secara keseluruhan, metode sengketa 623 bekerja paling baik untuk tunggakan masa lalu dan tagihan yang mungkin tidak lagi dicantumkan dengan tepat dalam catatan.

Namun, Anda memerlukan setidaknya informasi dasar untuk memulai. Jika Anda tidak dapat menemukan apa pun dalam catatan Anda sendiri, periksa laporan kredit Anda untuk melihat apakah ada informasi akun yang tercantum di sana.

Tindakan Hukum

Jika kreditur asli gagal mematuhi surat sengketa 623 Anda, Anda harus mengambil tindakan hukum. Anda juga dapat mengajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dan jaksa agung negara bagian Anda.

Mempekerjakan Bantuan Profesional

Jika Anda masih tidak berhasil dengan surat sengketa 623, bahkan setelah mengikuti langkah-langkah ini dan memberikan informasi akun terperinci, pertimbangkan untuk berbicara dengan seorang profesional.

Perusahaan perbaikan kredit memiliki pengetahuan hukum dan pengalaman lapangan yang luas dengan menghapus semua jenis item negatif dari laporan kredit.

Anda dapat memulai dengan konsultasi telepon sederhana untuk melihat pendapat mereka tentang langkah-langkah yang telah Anda ambil dan bagaimana mereka dapat mendukung kasus Anda. Apakah Anda memiliki satu item negatif di laporan Anda atau beberapa, tidak ada kata terlambat untuk meminta bantuan.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>