Ulasan Perjalanan Kredit Chase

Jika Anda ingin mengajukan hipotek, mengambil pinjaman pribadi, atau mengajukan pinjaman mobil, maka Anda akan membutuhkan nilai kredit yang baik. Dan jauh lebih mudah untuk mempertahankan skor kredit yang baik daripada membangun kembali skor kredit yang rendah.

Tetapi bahkan jika Anda selalu membayar tagihan tepat waktu, ada kemungkinan item yang tidak akurat dapat muncul di laporan kredit Anda. Jika Anda secara teratur melacak skor kredit Anda, Anda akan segera melihat item ini setelah muncul dan dapat meminta agar item tersebut dihapus.

Itulah mengapa penting bagi semua peminjam untuk memantau skor kredit mereka secara teratur. Jika Anda mencari cara untuk memulai, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis dengan Chase Credit Journey.

Apa itu Perjalanan Kredit Chase?

Chase Credit Journey adalah alat pemantauan kredit gratis yang ditawarkan oleh Chase. Bahkan jika Anda bukan pelanggan Chase saat ini, Anda dapat mendaftar dan mendapatkan skor kredit VantageScore 3.0 dari TransUnion.

Skor kredit gratis Anda akan diperbarui setiap minggu. Dan jika Anda telah menjadi anggota setidaknya selama satu tahun, Perjalanan Kredit akan menampilkan riwayat kredit Anda selama 12 bulan sebelumnya. Jadi, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda sebanyak yang Anda inginkan, dan skor Anda tidak akan terpengaruh.

Alat Simulator Skor Gratis Chase Credit Journey

Chase Credit Journey menyediakan alat simulator kredit yang menunjukkan skor kredit Anda saat ini dan memungkinkan Anda melihat bagaimana tindakan tertentu dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Misalnya, ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Credit Journey juga menyediakan peringatan kredit sehingga Anda dapat memantau skor kredit Anda untuk penipuan atau pencurian identitas. Misalnya, Chase akan memberi tahu Anda tentang aktivitas kredit berikut:

• Pertanyaan kredit baru
• Peningkatan skor kredit Anda
• Tanda penghinaan pada laporan kredit Anda
• Peringatan penipuan
• Setiap perubahan pada informasi pribadi Anda
• Catatan publik baru

Bagaimana cara Chase Credit Journey melacak skor kredit Anda?

Penting untuk dipahami bahwa alat pemantauan kredit Chase Credit Journey bukanlah laporan kredit yang sebenarnya. Namun, itu memantau skor kredit Anda dengan cara yang sama.

Berikut adalah faktor yang dievaluasi Chase Credit Journey saat memantau skor kredit Anda:

• Riwayat pembayaran: Setelah pembayaran terlambat lebih dari 30 hari, itu akan dilaporkan ke biro kredit. Pembayaran yang terlambat dapat merugikan kredit Anda dan tetap berada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
• Berbagai akun: Sebaiknya memiliki kombinasi akun kredit. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit, hipotek, dan kredit mobil, ini terlihat lebih baik daripada hanya membuka tiga kartu kredit yang berbeda.
• Rasio penggunaan kredit: Ini memberi Anda gambaran tentang penggunaan kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah yang Anda belanjakan dibandingkan dengan jumlah kredit yang tersedia. Misalnya, jika Anda memiliki $1.000 dalam kredit yang tersedia dan membelanjakan $200, maka penggunaan kredit Anda adalah 20%. Secara umum, sebaiknya pertahankan tarif ini di bawah 30% atau skor kredit Anda kemungkinan akan terpukul.
• Total saldo di seluruh akun Anda: Perjalanan Kredit juga akan mengevaluasi total saldo Anda di semua akun terbuka Anda. Sama seperti rasio penggunaan kredit Anda, sebaiknya pertahankan angka ini serendah mungkin.
• Pertanyaan kredit terbaru: Jika pemberi pinjaman baru-baru ini melakukan penyelidikan keras pada laporan kredit Anda, ini untuk sementara dapat menurunkan nilai kredit Anda. Bukan ide yang baik untuk memiliki banyak pertanyaan dalam waktu singkat.
• Usia akun Anda: Credit Journey juga akan mempertimbangkan usia akun tertua Anda. Secara umum, akun lama akan membantu Anda lebih dari akun baru. Inilah sebabnya mengapa tidak pernah merupakan ide yang baik untuk sering membuka dan menutup kartu kredit.

Pro dan Kontra Perjalanan Kredit Chase

Berikut adalah beberapa pro dan kontra terbesar dari Chase Credit Journey:

Pro

• Layanan gratis sepenuhnya
• Anda tidak perlu memiliki akun Chase untuk mendaftar
• Anda akan menerima peringatan harian tentang skor kredit Anda
• Kiat dan sumber daya gratis untuk membangun kredit
• Anda dapat mengakses Chase Credit Journey dari aplikasi seluler Chase

Kontra

• Anda akan melihat skor kredit Vantage 3.0 Anda, bukan skor FICO Anda
• Anda hanya akan menerima salinan laporan kredit TransUnion Anda
• Beberapa ulasan mengklaim bahwa skor Perjalanan Kredit Chase tidak sepenuhnya akurat

Cara Mendaftar untuk Chase Credit Journey

Mendaftar untuk Chase Credit Journey itu mudah, terutama jika Anda sudah menjadi pelanggan Chase. Jika Anda sudah menjadi pelanggan, Anda dapat mengakses skor kredit Anda dari akun Chase online Anda.

Jika Anda tidak memiliki akun Chase, Anda dapat mendaftar di situs web perusahaan. Anda harus melalui proses verifikasi untuk mengonfirmasi identitas Anda, tetapi ini relatif mudah.

Perjalanan Kredit kemungkinan akan mengirimi Anda penawaran untuk produk keuangan dari waktu ke waktu, tetapi Anda tidak berkewajiban untuk mendaftar apa pun. Akun Chase Credit Journey Anda gratis apa pun yang terjadi.

Kejar Alternatif Perjalanan Kredit

Secara keseluruhan, Chase Credit Journey adalah pilihan yang baik bagi siapa saja yang mencari opsi skor kredit gratis. Namun, ini bukan satu-satunya layanan skor kredit gratis yang tersedia. Jika Anda mencari beberapa alternatif, berikut adalah beberapa yang dapat Anda pertimbangkan:

• Karma Kredit: Credit Karma adalah pilihan populer lainnya untuk skor kredit gratis. Perusahaan juga melacak skor kredit Vantage 3.0 Anda dan memberikan tip dan sumber daya pembangunan kredit. Perusahaan juga akan merekomendasikan produk pinjaman yang mungkin cocok untuk Anda berdasarkan riwayat kredit Anda.
• Kredit Wijen: Credit Sesame adalah layanan pemantauan kredit yang menyediakan laporan kredit gratis. Layanan ini akan memberi Anda wawasan tentang beberapa faktor terbesar yang memengaruhi nilai kredit Anda, seperti penggunaan kredit dan riwayat pembayaran Anda.
• TransUnion: Layanan skor kredit TransUnion tidak gratis, tetapi ini adalah salah satu layanan pemantauan kredit paling akurat yang tersedia. Anda akan menerima pembaruan setiap hari dan memiliki opsi untuk mengunci laporan kredit Equifax dan TransUnion Anda dengan mengklik tombol.

Intinya

Pelacakan dan pemantauan skor kredit Anda sangat penting bagi siapa saja yang ingin membangun kredit. Chase Credit Journey adalah opsi yang bagus untuk siapa saja yang mencari alat pemantauan kredit gratis.

Mendaftar itu mudah, dan Anda tidak memerlukan akun Chase untuk menggunakan layanan ini. Skor kredit yang Anda terima bukanlah skor FICO Anda yang sebenarnya dan mungkin tidak sepenuhnya akurat, tetapi cukup mendekati. Paling tidak, ini akan memberi Anda ide bagus tentang di mana Anda berdiri.

Jika Anda berada di pagar, Anda dapat mempertimbangkan alternatif seperti Kredit Karma atau Kredit Wijen. Perusahaan-perusahaan ini menyediakan layanan serupa yang juga sepenuhnya gratis bagi peminjam. Jika Anda ingin wawasan yang lebih mendalam, Anda dapat melihat layanan pemantauan kredit berbayar seperti TransUnion.

Menggunakan alat pemantauan kredit gratis adalah awal yang baik, tetapi ini bukan pengganti untuk memeriksa laporan kredit Anda yang sebenarnya. Anda harus terus meminta salinan gratis laporan kredit Anda dari AnnualCreditReport.com. Anda dapat menerima satu salinan gratis laporan Anda per tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.

[Baca Selengkapnya:Layanan Pemantauan Kredit Terbaik 2022]