Cara Keluar dari ChexSystems dalam 4 Langkah Sederhana

Jika Anda ditolak rekening giro atau tabungan di bank atau serikat kredit, kemungkinan karena daftar negatif di ChexSystems. ChexSystems adalah agen pelaporan konsumen yang terdiri dari jaringan lembaga keuangan yang melacak individu yang memiliki catatan perbankan yang tidak sempurna.

Item seperti cerukan yang berlebihan, dana yang tidak mencukupi (NSF), atau rekening bank yang ditutup dengan uang yang masih terutang dikompilasi dalam catatan ChexSystems Anda dan dilaporkan ke lembaga anggota.

Saat Anda mengajukan permohonan rekening bank baru, lembaga keuangan meminta riwayat Anda dari ChexSystems. Bank dan serikat kredit dapat menolak aplikasi Anda berdasarkan informasi negatif yang ditemukan.

Berapa lama untuk keluar dari ChexSystems?

Setelah dilaporkan, item negatif tersebut mungkin tetap ada di laporan ChexSystems Anda hingga lima tahun. Hal ini dapat mempersulit Anda untuk membuka rekening di sebagian besar lembaga keuangan.

Untungnya, ada cara untuk keluar dari ChexSystems. Ikuti panduan langkah demi langkah ini untuk menyengketakan laporan ChexSystems Anda dan kembali menjadi bankable.

Cara Menyengketakan Kesalahan pada Laporan ChexSystems Anda

Jika menurut Anda informasi yang terkandung dalam laporan ChexSystems Anda tidak akurat atau bahkan “dipertanyakan”, Anda berhak untuk membantahnya. Jadi, pastikan untuk memeriksa kesalahan atau tanda-tanda pencurian identitas.

Setelah Anda membuka sengketa ChexSystems, ChexSystems dan bank terkait harus dapat membuktikan keakuratannya. Jika tidak, ChexSystems harus menghapus informasi negatif dari laporan ChexSystems Anda.

Namun, hanya karena Anda membayar semua uang yang terutang ke bank pada suatu rekening tidak berarti bank atau ChexSystems harus menghapus tanda negatif. Laporan ini dimaksudkan untuk mencerminkan riwayat perbankan Anda, bukan situasi Anda saat ini.

3 Bank Yang Tidak Menggunakan ChexSystems

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems.
• Tidak ada deposit pembukaan minimum atau biaya layanan bulanan.
• Tidak ada biaya cerukan
• Lebih dari 60.000+ ATM bebas biaya.
• Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung.
• Tersedia di 50 negara bagian.

• Tidak ada pemeriksaan kredit atau ChexSystems
• bonus $100 setelah 10 pembelian dalam 60 hari
• Lebih dari 16.000+ ATM bebas biaya
• Biaya layanan bulanan $4,95

• Penarikan bebas biaya tanpa batas di lebih dari 55.000 ATM
• Setoran pembukaan minimum adalah $10
• Setoran diasuransikan FDIC hingga $2 juta
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal

Yang Merupakan Bukti yang Dapat Diterima

ChexSystems dapat memberikan beberapa bentuk bukti yang dapat diterima, termasuk salinan cek yang dibatalkan atau salinan kontrak perbankan asli yang Anda tandatangani saat membuka rekening bank. Jika mereka tidak dapat memberikan bukti, informasi yang relevan harus dihapus dari laporan Anda.

Namun, proses sengketa ChexSystems bisa menjadi rumit jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan. Itulah sebabnya kami membuat panduan, bersama dengan template surat sengketa, untuk membantu Anda melewati proses secepat dan semudah mungkin.

Anda dapat menggunakan informasi yang diberikan untuk memenuhi situasi pribadi Anda karena tidak ada masalah keuangan yang memiliki solusi satu ukuran untuk semua. Jika Anda memerlukan nasihat hukum, hubungi pengacara dengan pengalaman khusus di bidang ini.

Setelah Anda memulai proses penghapusan ChexSystems, Anda berpotensi memiliki informasi yang salah atau tidak terbukti dihapus secara permanen dari laporan ChexSystems Anda. Dari sana, Anda seharusnya bisa membuka rekening bank lagi tanpa masalah.

Langkah 1:Dapatkan Laporan ChexSystems Anda

Anda berhak secara hukum atas laporan ChexSystems gratis setiap 12 bulan. Anda juga berhak atas laporan kredit gratis kapan pun bank atau serikat kredit menolak layanan perbankan Anda dalam 60 hari terakhir karena informasi di ChexSystems.

Jadi, jika Anda belum melakukannya, dapatkan salinan gratis laporan ChexSystems Anda dari situs web ChexSystems.

Anda juga dapat meminta laporan kredit dengan menghubungi sistem pesan suara otomatis bebas pulsa di (800) 428-9623.

Jika Anda lebih suka menghubungi ChexSystems melalui surat, Anda dapat menulisnya di:

Sistem Chex, Inc.
Attn:Hubungan Konsumen
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Setelah Anda memiliki laporan ChexSystems, tinjau informasi dengan cermat untuk melihat apakah Anda dapat menemukan informasi yang tidak akurat atau meragukan.

Langkah 2:Kirim Sengketa dengan ChexSystems

Setelah Anda memiliki laporan ChexSystems, rujuk informasi yang ingin Anda tantang menggunakan contoh surat sengketa ChexSystems Surat Sengketa 1.

Anda harus mengirimkan sengketa Anda secara online atau melalui surat. Jika Anda memilih untuk mengirimkannya, kirimkan surat sengketa Anda melalui surat resmi dengan tanda terima pengembalian yang diminta. Simpan salinan di file untuk catatan Anda. Langkah sederhana ini memberikan bukti tanggal penerimaan sengketa Anda.

Berdasarkan Fair Credit Reporting Act (FCRA), ChexSystems harus memverifikasi tanda negatif dalam waktu 30 hari atau menghapusnya dari laporan ChexSystems Anda.

Anda dapat mengirimkan sengketa Anda ke alamat yang sama:

Sistem Chex, Inc.
Attn:Hubungan Konsumen
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Langkah 3:Tindak lanjuti Klaim Anda

Jika Anda mendapat kabar dari ChexSystems dalam jangka waktu 30 hari dengan konfirmasi umum tentang item negatif, Anda harus meminta verifikasi dari bank asli serta ChexSystems.

Kirim Surat Sengketa 2 ChexSystems untuk meminta salinan dokumentasi aktual dari ChexSystems yang mendukung keakuratan item negatif.

Pada saat yang sama, kirim Surat Sengketa 4 ke bank asli yang mengajukan informasi tersebut ke ChexSystems, yang menambah beban tanggung jawab bank.

Kedua surat sengketa merujuk hak Anda sebagai konsumen berdasarkan FCRA dan Fair Debt Collection Practices Act. Ingat, Anda harus mengirim surat-surat ini melalui surat resmi dengan tanda terima pengembalian yang diminta, dan Anda juga harus menyimpan salinan untuk file Anda.

Langkah 4:Menangani Tidak Ada Respons dari ChexSystems

Jika Anda TIDAK mendengar kabar dari ChexSystems dalam jangka waktu 30 hari, kirim Surat Sengketa 3 ke ChexSystems. Ini memberikan peringatan tegas untuk menghapus informasi karena kurangnya respons mereka melanggar Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil.

Dalam skenario ini, Anda juga harus mengirimkan Surat Sengketa 4 ke bank asal untuk meminta mereka mengirimkan bukti dugaan pelanggaran Anda.

Jika ChexSystems atau bank dapat memverifikasi informasi di laporan ChexSystems Anda, langkah-langkah ini mungkin tidak menghapus item negatif dari laporan ChexSystems Anda selama lebih dari beberapa hari.

Anda mungkin dapat membuka rekening giro ketika informasi tersebut sementara dihapus. Namun, Anda berisiko nanti rekening giro Anda dibekukan jika bank kemudian melakukan penyisiran ChexSystems terhadap semua rekening yang ada.

Ini tidak pernah terdengar dan mungkin tidak sebanding dengan risiko tambahan kehilangan akses ke dana Anda untuk sementara.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022:

Bank yang Tidak Menggunakan ChexSystems
&
Bank Kesempatan Kedua

Satu Opsi Terakhir

Bahkan jika bank memverifikasi bahwa Anda gagal membawa rekening giro Anda ke posisi positif, ada satu opsi terakhir yang memungkinkan Anda keluar dari ChexSystems. Bank diwajibkan oleh hukum untuk melaporkan informasi yang disengketakan secara seragam ke ChexSystems.

Jika tidak, mereka melanggar FCRA, dan Anda dapat menuntut agar informasi tersebut dihapus. Jadi selama Anda mengirim surat seperti yang diperintahkan di atas, Anda harus memiliki bukti yang Anda butuhkan untuk mengajukan gugatan dan menang.

Langkah 1:Dapatkan Laporan ChexSystems Anda Setelah 30 Hari

Minta laporan ChexSystems Anda lagi di ChexSystems.com tepat 30 hari setelah bank menerima surat sengketa Anda.

Laporan ChexSystems Anda yang diperbarui harus memiliki catatan yang menyatakan, "Sengketa konsumen sesuai FCRA" atau yang serupa di bawah catatan akun yang disengketakan. Jika tidak ada catatan, bank telah melanggar hukum, dan Anda berhak mengajukan gugatan.

Langkah 2:Kirimkan Surat yang Menyatakan Niat Anda untuk Menuntut

Kirim surat ke bank yang memberi tahu mereka bahwa Anda bermaksud untuk menuntut dalam waktu 30 hari karena kegagalan mereka untuk mematuhi FCRA.

Beri mereka pilihan untuk menghapus semua catatan hutang dan mengeluarkan Anda dari ChexSystems agar Anda bisa membatalkan tuntutan hukum. Dalam banyak kasus, hanya langkah sederhana ini yang diperlukan agar bank menghapus informasi negatif sehingga mereka dapat menghindari tuntutan.

Langkah 3:Menangani Tidak Ada Respons

Jika bank tidak merespons, Anda harus membawanya ke pengadilan klaim kecil. Ada biaya pengajuan untuk ini, biasanya sekitar $40. Ingat, Anda tidak sedang memperdebatkan apakah Anda berhutang pada saat ini.

Anda hanya menuntut karena bank gagal mematuhi undang-undang federal tentang pelaporan kredit yang adil.

Dalam kebanyakan kasus, bank akan menyelesaikannya, tetapi Anda harus memenangkan gugatan bahkan jika mereka muncul di pengadilan. Alasannya adalah Anda memiliki bukti bahwa mereka melanggar FCRA dengan tidak mematuhi peraturan untuk menempatkan pemberitahuan di catatan ChexSystems Anda.

Cara Memperbaiki Item Negatif Akurat Pada Laporan ChexSystems Anda

Kiat di atas berfokus pada penghapusan kesalahan dari laporan ChexSystems atau penghapusan item negatif berdasarkan teknis selama proses pengarsipan.

Namun meskipun semuanya akurat dan baik ChexSystems maupun bank atau credit union menanggapi permintaan Anda untuk bukti persis seperti yang seharusnya, Anda masih dapat memperbaiki laporan ChexSystems Anda.

Jika Anda berutang uang ke lembaga anggota ChexSystems, lakukan yang terbaik untuk melunasinya. Anda bahkan dapat bernegosiasi untuk membayar lebih sedikit dari hutang Anda.

Negosiasi Dengan Bank dan Credit Union

Saat menegosiasikan proses pembayaran, minta bank atau serikat kredit untuk memperbarui informasi di ChexSystems yang menunjukkan bahwa hutang telah dibayar. Seperti biasa, pastikan untuk menyimpan salinan semua dokumen yang mendokumentasikan pembayaran.

Sebagai upaya terakhir, ingatlah bahwa kesabaran adalah kuncinya. Semua item negatif di ChexSystems biasanya hilang setelah lima tahun. Sementara itu, lihat daftar bank dan serikat kredit kami yang tidak menggunakan ChexSystems. Bank-bank ini akan mengizinkan Anda untuk membuka rekening bank.

Ada campuran yang sehat antara rekening giro dan tabungan dalam daftar, dengan banyak pilihan untuk dipilih. Jadi, bahkan jika Anda berada di database ChexSystems selama beberapa tahun ke depan, Anda masih dapat memiliki rekening bank dan akses ke alat keuangan yang Anda perlukan untuk mengelola uang Anda.