Bagaimana Cara Kerja Savings Bond?

Anda mungkin telah menerima obligasi tabungan dari nenek Anda sebagai hadiah ketika Anda masih kecil. Anda sekarang mungkin bertanya-tanya, bagaimana cara kerja obligasi ini, apakah mereka bernilai uang hari ini, dan jika demikian, bagaimana cara menguangkannya?

Nah, Anda tidak sendirian; meskipun obligasi tabungan telah ada sejak lama, mereka masih bisa rumit untuk dipahami. Karena obligasi tabungan biasanya dipandang sebagai salah satu investasi yang lebih aman di luar sana, mereka yang sedikit lebih tertutup dengan keuangan mereka dapat menggunakannya sebagai cara untuk mengembangkan rekening tabungan atau portofolio investasi mereka tanpa risiko kehilangan uang.

Baca terus untuk mengetahui cara kerja obligasi tabungan, cara menguangkannya, dan pro dan kontra dari jenis investasi ini.

Apa itu Savings Bond?

Obligasi tabungan A.S. adalah jenis obligasi, atau jaminan utang, yang diterbitkan dan didukung sepenuhnya oleh pemerintah federal. Obligasi memperoleh bunga baik dengan tingkat bunga tetap atau variabel selama periode waktu tertentu. Anda kemudian dapat menerima uang tunai untuk obligasi tabungan Anda setelah jangka waktu berlalu, atau menguangkannya lebih awal, tetapi Anda akan menghadapi penalti dan tidak akan mendapatkan pengembalian setinggi mungkin. Sekuritas ini ditawarkan kepada warga AS untuk membantu mendanai pengeluaran federal dan membayar kebutuhan pinjaman negara.

Dengan kata lain, AS meminjam dolar dari warganya untuk membantu merangsang ekonomi dan, sebagai imbalannya, memberikan obligasi tabungan sebagai pengungkit. Karena obligasi tabungan dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS dan didukung oleh pemerintah federal, mereka dianggap sebagai salah satu cara teraman untuk menghemat uang.

Bagaimana Cara Kerja Savings Bond?

Karena obligasi tabungan pada dasarnya adalah pinjaman kepada pemerintah, pembelian obligasi menyebabkan peningkatan utang nasional secara keseluruhan, tetapi pada akhirnya mereka memungkinkan pemerintah untuk membelanjakan dan merangsang ekonomi, sehingga seimbang. Pembelian obligasi dapat bermanfaat bagi pemerintah, terutama pada saat krisis keuangan.

Obligasi tabungan A.S. dirancang untuk menjadi investasi yang mudah dan aman untuk membantu orang menghemat uang. Karena dikeluarkan langsung oleh pemerintah AS dan didukung 100% oleh "kepercayaan penuh dan kredit", mereka membawa risiko yang jauh lebih rendah daripada opsi investasi lainnya. Anda dapat menyimpan obligasi tabungan selama beberapa dekade, lalu mendapatkan kembali jumlah pokok ditambah bunga saat Anda mencairkannya.

Selain risiko kecil, obligasi tabungan juga dapat menawarkan beberapa keuntungan pajak, yang menjadikannya investasi yang lebih menarik. Namun, mereka mungkin tidak memberi Anda pengembalian yang besar dibandingkan dengan jenis investasi lain, seperti saham atau reksa dana. Fitur lain yang membuat obligasi tabungan berbeda dari obligasi atau investasi biasa adalah Anda tidak dapat mentransfer atau menjual obligasi tersebut kepada orang lain.

Jenis Tabungan Obligasi

Saat ini ada 2 jenis obligasi tabungan AS yang dapat dibeli secara elektronik. Obligasi Seri EE dan Seri I tidak lagi tersedia untuk dibeli dalam bentuk kertas, kecuali jika Anda menggunakan pengembalian pajak untuk membeli hingga $5.000 obligasi Seri I kertas.

Mari kita lihat 2 opsi ini dan karakteristiknya:

Seri EE U.S. Savings Bond

Obligasi tabungan Seri EE menggantikan obligasi Seri E pada tahun 1980. Obligasi ini dijual pada nilai nominal dan bernilai penuh ketika diuangkan setelah jatuh tempo. Obligasi seri EE membayar suku bunga tetap atau variabel, tergantung kapan diterbitkan. Obligasi Seri EE yang diterbitkan setelah Mei 2005 memperoleh tingkat bunga tetap selama 20 tahun pertama, yang dibayarkan pada saat jatuh tempo atau dilunasi. Anda hampir dijamin bahwa obligasi Seri EE akan berlipat ganda jika Anda memegang obligasi setidaknya selama 20 tahun.

Seri I U.S. Savings Bond

Obligasi tabungan Seri I diperkenalkan pada tahun 1998, dan dilengkapi dengan gabungan tingkat bunga tetap dan disesuaikan dengan inflasi, yang diperoleh hingga 30 tahun. Jika inflasi meningkat, tingkat bunga pada obligasi tabungan akan disesuaikan. Serupa dengan obligasi Seri EE, obligasi Seri I dijual pada nilai nominal. Saat Anda menguangkan obligasi Seri I, Anda akan mendapatkan kembali nilai nominal ditambah akumulasi bunga.

Mana yang Lebih Baik? Seri EE vs. Seri I

Jika Anda bertanya-tanya obligasi tabungan apa yang harus dipilih, berikut adalah perbedaan utama antara kedua jenis tersebut. Obligasi Seri EE memiliki tingkat pengembalian tetap, sedangkan obligasi Seri I datang dengan tingkat bunga tetap dan tingkat yang dapat disesuaikan. Karena itu, jika Anda ingin mencairkan obligasi Anda setelah beberapa tahun, obligasi Seri I biasanya akan menjanjikan pengembalian yang lebih baik, karena obligasi Seri EE memiliki tingkat bunga yang lebih rendah hingga mencapai jatuh tempo penuh.

Obligasi seri EE menawarkan pengembalian tahunan 3,5% yang dijamin selama 20 tahun ketika diizinkan untuk jatuh tempo dengan nilai nominal. Obligasi Seri I menawarkan kesempatan untuk menumbuhkan bunga lebih cepat daripada investasi terjamin lainnya karena fluktuasi pasar. Memilih jenis obligasi tabungan yang tepat untuk Anda bergantung pada apa yang Anda cari dalam investasi dan apa yang paling sesuai untuk rencana atau situasi keuangan Anda.

Apakah Tabungan Obligasi merupakan Investasi yang Baik?

Seperti investasi apa pun, ada pro dan kontra yang terkait dengan obligasi tabungan. Misalnya, obligasi tabungan bisa cocok jika Anda mencari strategi yang aman untuk menghemat uang sambil memanfaatkan beberapa keringanan pajak. Namun, mereka mungkin tidak ideal jika Anda mencari keuntungan besar secara finansial dalam jangka waktu yang lebih kecil.

Berikut adalah beberapa keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan saat mengevaluasi rencana tabungan pribadi saat Anda mempertimbangkan untuk membeli obligasi tabungan.

Keuntungan

• Biasanya investasi yang aman: Obligasi tabungan biasanya dipandang sebagai investasi yang lebih aman karena Anda dijamin akan mendapatkan kembali seluruh jumlah pokok, ditambah bunga jika Anda menyimpan obligasi hingga jatuh tempo.
• Dapatkan potongan pajak tambahan: Pemegang obligasi tabungan tidak perlu membayar pajak negara bagian atau lokal atas bunga yang diperoleh, dan mereka dapat menunda pembayaran pajak pendapatan federal atas bunga yang diperoleh obligasi sampai mereka mencairkannya. Wajib pajak yang memenuhi syarat juga dapat memenuhi syarat untuk keringanan pajak saat mereka menggunakan Seri Obligasi tabungan EE dan Seri I untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat.
• Tidak ada markup atau biaya tambahan: Tidak seperti jenis sekuritas atau investasi lainnya, tidak ada markup atau biaya saat membeli obligasi tabungan, dan mereka dijual dengan nilai nominal. Misalnya, jika Anda ingin membeli obligasi tabungan senilai $100, Anda hanya akan membayar $100 untuk obligasi tersebut tanpa biaya atau biaya tambahan.
• Opsi investasi yang bagus untuk anak-anak: Anak di bawah umur tidak dapat memegang sebagian besar sekuritas atau investasi atas nama mereka sendiri; Oleh karena itu, obligasi tabungan adalah hadiah ulang tahun atau kelulusan yang populer untuk anak-anak, karena obligasi ini dapat atas nama mereka sejak awal, berapa pun usia mereka.

Kekurangan

• Biasanya tidak memberikan hasil yang signifikan: Obligasi tabungan berisiko rendah, tetapi itu berarti Anda mungkin tidak akan menghasilkan sebanyak yang Anda dapatkan dengan investasi yang lebih agresif. Obligasi tabungan biasanya akan menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah atas pengembalian Anda karena mereka adalah investasi yang andal dan aman. Jika Anda ingin mendapatkan banyak uang dari investasi dalam waktu singkat, obligasi tabungan mungkin bukan pilihan yang tepat.
• Berkomitmen pada investasi jangka panjang: Untuk mendapatkan pengembalian maksimum atas investasi Anda, Anda harus memegang obligasi tabungan A.S. untuk waktu yang lama, karena beberapa tetap membayar bunga hingga 30 tahun. Anda dapat mencairkannya lebih cepat, selama Anda telah memegang obligasi setidaknya selama satu tahun. Namun, jika Anda mencairkan salah satu jenis obligasi sebelum 5 tahun, Anda akan kehilangan bunga 3 bulan terakhir.
• Pajak atas bunga yang diperoleh: Saat menguangkan obligasi, Anda harus membayar pajak pendapatan federal atas bunga yang diperoleh kecuali, sekali lagi, Anda menggunakan dana tersebut untuk membayar biaya pendidikan tinggi.
• Tidak semua orang dapat membeli obligasi tabungan: Obligasi tabungan tidak tersedia untuk dibeli untuk setiap orang. Untuk membeli atau menukarkan obligasi tabungan AS, Anda harus warga negara AS, penduduk resmi AS, atau pegawai pemerintah AS.

Berapa Nilai Savings Bond Saya?

Jika Anda diberi obligasi tabungan bertahun-tahun yang lalu, Anda mungkin penasaran berapa nilainya hari ini. Nilai obligasi tabungan biasanya akan meningkat dari waktu ke waktu, tetapi mudah untuk kehilangan jejak nilainya seiring berjalannya waktu.

Saat Anda membeli obligasi elektronik, Anda harus menyiapkan akun TreasuryDirect untuk mengaksesnya. Untuk mengetahui nilai obligasi elektronik, Anda dapat masuk ke akun TreasuryDirect Anda dan ikuti petunjuk untuk mengakses informasi tentang nilai obligasi tabungan Anda. Namun, untuk obligasi tabungan kertas, Anda dapat menemukan nilainya menggunakan kalkulator obligasi tabungan TreasuryDirect. Untuk menghitung nilai obligasi tabungan kertas, Anda memerlukan informasi berikut:

• Seri :Anda akan memiliki obligasi tabungan Seri I, Seri EE, atau Seri E. Serial ini dapat ditemukan di muka obligasi Anda atau di akun online Anda.

• Denominasi :Nilai nominal atau jumlah yang ditampilkan pada obligasi individu Anda.

• Nomor Seri Obligasi :Ini adalah nomor unik yang akan membantu TreasuryDirect menemukan obligasi Anda yang sebenarnya.

• Tanggal Penerbitan :Bulan dan tahun pembelian obligasi.

Juga baik untuk mengetahui cara mengajukan klaim jika Anda kehilangan obligasi tabungan Anda atau dicuri atau dihancurkan. Jika ini terjadi, Anda akan mengajukan formulir klaim terperinci yang akan menanyakan informasi spesifik terkait obligasi Anda. Yang terbaik adalah mencoba dan melacak obligasi yang Anda miliki, terutama jika Anda memiliki obligasi tabungan kertas.

Bagaimana Anda Menguangkan Obligasi Tabungan?

Sekarang sampai pada bagian yang menarik, belajar bagaimana menguangkan obligasi tabungan Anda. Obligasi tabungan ditukarkan dengan cara yang berbeda, tergantung pada jenis yang Anda miliki, tetapi sebagian besar dapat ditukarkan di bank atau melalui TreasuryDirect.

Saat Anda siap untuk mencairkan obligasi elektronik Seri EE atau Seri I, prosesnya relatif mudah. Untuk menukar obligasi tabungan Anda dengan uang tunai, Anda masuk ke akun Anda di TreasuryDirect dan ikuti instruksi untuk menebus obligasi Anda. Nilai tunai obligasi akan dikreditkan ke rekening giro atau tabungan Anda dalam waktu 2 hari kerja.

Menguangkan obligasi kertas, di sisi lain, membutuhkan sedikit lebih banyak kerja keras. Jika Anda memiliki obligasi tabungan kertas, Anda harus membawa obligasi fisik ke bank atau lembaga keuangan. Jangan lupa ID foto Anda saat ingin menukarnya dengan uang tunai. Ini juga merupakan ide yang cerdas untuk menelepon dulu dan memastikan bahwa institusi yang Anda pikirkan benar-benar dapat mencairkan obligasi tabungan Anda untuk Anda.

Anda harus selalu memeriksa nilai obligasi tabungan Anda sebelum menukarkannya dengan uang tunai untuk memastikan Anda menerima jumlah yang benar. Ingat, Anda harus menunggu setidaknya 1 tahun setelah membeli obligasi tabungan untuk mencairkannya. Satu-satunya pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda terkena bencana alam.

Penting juga untuk diingat bahwa nilai obligasi Anda akan memberikan pengembalian terbesar jika Anda menunggu hingga jatuh tempo untuk mencairkannya. Semakin lama Anda menunggu untuk mencairkan obligasi Anda, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh.

Setelah Anda menebus obligasi tabungan Anda, bank atau TreasuryDirect akan mengirimi Anda Formulir 1099-INT untuk keperluan pajak. Jika Anda menguangkan obligasi kertas di lembaga keuangan, itu bahkan mungkin memberi Anda formulir saat Anda berada di sana. Karena bunga obligasi tabungan dikenakan pajak pendapatan federal, Anda dapat memilih untuk melaporkannya dan membayar pajaknya setiap tahun saat Anda memegang obligasi atau menunggu sampai akhir dan membayar pajak sekaligus.

FAQ

Bagaimana cara membeli obligasi tabungan untuk anak-anak?

Obligasi tabungan adalah hadiah yang bagus untuk anak-anak dan dapat dengan mudah dibeli secara online di TreasuryDirect.gov. Mereka dapat dimasukkan ke dalam nama Anda sendiri atau nama anak, tetapi bersiaplah untuk memberikan nama lengkap anak dan nomor Jaminan Sosial.

Jika Anda memberikan obligasi tabungan, penerima harus memiliki akun TreasuryDirect mereka sendiri untuk menebusnya. Jika saat ini tidak ada pilihan, Anda dapat menyimpan hadiah di akun Anda sampai dibuatkan hadiah untuk mereka.

Apakah ada batas pembelian obligasi tabungan?

Anda dapat membeli hingga $10.000 obligasi EE elektronik atau obligasi I, dan Anda dapat menggunakan pengembalian pajak Anda untuk membeli hingga $5.000 obligasi Seri I kertas pada tahun tertentu. Batasan berlaku untuk penerima obligasi, bukan pemberi, sehingga Anda dapat membeli dan memberikan obligasi sebanyak yang Anda suka hingga batas per entitas atau orang.

Di mana nomor seri tabungan?

Untuk menemukan nilai obligasi tabungan Anda, Anda harus menemukan nomor seri. Nomor seri pada obligasi kertas dapat ditemukan di sudut kanan bawah obligasi, atau untuk obligasi elektronik, di akun TreasuryDirect Anda. Data ini penting untuk tujuan pencatatan, seperti jika obligasi kertas Anda pernah hilang atau hancur. Sebaiknya simpan salinan obligasi dan nomor seri Anda di tempat yang aman jika hal ini terjadi.

Apa itu obligasi daerah?

Obligasi kota diterbitkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal dan digunakan untuk mendanai kewajiban sehari-hari atau bahkan membayar untuk proyek tertentu, seperti sekolah baru. Obligasi ini juga dapat memberi Anda bunga dan memiliki tanggal jatuh tempo yang ditetapkan.

Obligasi kota bisa cocok jika Anda ingin mengurangi penghasilan kena pajak Anda, karena bunga yang mereka peroleh umumnya tidak dikenakan pajak penghasilan federal. Dan, jika Anda tinggal di negara bagian tempat obligasi itu dibeli, Anda juga tidak boleh membayar pajak lokal atau negara bagian.

Kapan obligasi tabungan jatuh tempo?

Obligasi tabungan Seri I jatuh tempo sepenuhnya setelah 30 tahun. Obligasi seri EE juga mencapai jatuh tempo akhir setelah 30 tahun, sehingga mereka dapat memperoleh bunga untuk seluruh periode waktu tersebut. Anda dapat menukarkan kedua jenis obligasi tersebut paling cepat 1 tahun setelah pembelian, tetapi Anda akan menghadapi penalti. Jika Anda menebusnya sebelum jatuh tempo sepenuhnya, Anda akan melepaskan bunga 3 bulan terakhir.

Pemikiran Akhir

Obligasi tabungan telah menjadi investasi besar bagi generasi Amerika. Obligasi ini mungkin merupakan pilihan yang baik untuk keseluruhan portofolio tabungan dan investasi Anda jika Anda ingin mempertahankan investasi berisiko rendah dan memungkinkannya untuk sepenuhnya matang.

Dengan hanya beberapa informasi dasar tentang obligasi tabungan, Anda dapat membuat keputusan terdidik tentang apakah mereka cocok untuk strategi investasi Anda. Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana obligasi tabungan dapat menjadi bagian dari keseluruhan rencana keuangan Anda, Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan untuk mengetahui jenis obligasi apa yang paling cocok untuk Anda.