Cara Memilih Antara Credit Union atau Bank Online

Saat ini Anda memiliki banyak pilihan dalam memilih lembaga keuangan untuk membantu Anda mengelola dan menyimpan uang Anda. Selain bank tradisional, Anda juga memiliki dua alternatif penting lainnya:serikat kredit dan bank online. Keduanya semakin populer, dan tidak sulit untuk melihat alasannya. Credit union dan bank online sama-sama menggembar-gemborkan layanan pelanggan yang ditingkatkan, biaya yang lebih rendah, dan keuntungan lain yang tidak akan Anda temukan di bank besar rata-rata.

Memilih di mana Anda harus menyimpan uang hasil jerih payah Anda bukanlah keputusan yang bisa dianggap enteng. Meskipun bank dan serikat kredit memiliki penawaran serupa, ada beberapa perbedaan penting antara kedua jenis lembaga ini. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang perbedaan credit union, bank tradisional, dan bank online.

Apa itu Credit Union?

Credit union adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh anggota komunitas tertentu. Ini mungkin penduduk wilayah tertentu, anggota keyakinan tertentu, karyawan bisnis tertentu, atau kelompok lain. Mereka mirip dengan bank tradisional, tetapi keanggotaan diperlukan untuk bergabung, dan seringkali skalanya lebih kecil dan memiliki lebih sedikit lokasi tatap muka.

Anggota serikat kredit dapat mengakses jenis produk dan layanan yang sama seperti yang ditawarkan oleh bank tradisional, seperti kartu kredit, rekening giro dan tabungan, serta pinjaman. Tetapi serikat kredit biasanya memiliki biaya yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan bank tradisional.

Bagaimana Cara Kerja Credit Union?

Serikat kredit bertujuan untuk melayani anggota dengan menawarkan produk yang kompetitif dengan tarif dan biaya yang lebih baik daripada yang biasanya Anda lihat dengan bank tradisional yang mencari laba. Seperti bank, serikat kredit membebankan bunga dan biaya rekening, tetapi mereka menginvestasikan kembali keuntungan tersebut dan menggunakannya untuk membantu anggota. Contohnya termasuk pinjaman berbunga rendah dan layanan keuangan lainnya, sedangkan bank memberikan keuntungan ini kepada pemegang saham mereka.

Karena serikat kredit dimiliki oleh anggota, Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan untuk membuka akun. Persyaratan kelayakan berbeda di seluruh serikat kredit.

Persyaratan Kelayakan

Setiap serikat kredit memiliki persyaratannya sendiri, tetapi secara umum berikut adalah beberapa cara Anda dapat menjadi anggota serikat kredit.

Anda mungkin memenuhi syarat jika:

• Anda tinggal di area tertentu atau bekerja dengan perusahaan yang memenuhi syarat 
• Anda berafiliasi dengan organisasi yang berpartisipasi, seperti serikat pekerja atau sekolah 
• Anda memiliki anggota keluarga yang sudah menjadi anggota credit union tertentu

Selain memenuhi persyaratan kelayakan, Anda mungkin diharuskan membayar biaya keanggotaan satu kali dan membuka akun dengan setoran kecil.

Perbedaan Antara Credit Union dan Bank

Sekarang setelah Anda mengetahui apa itu credit union dan bagaimana cara kerjanya, mari kita pelajari perbedaan credit union dan bank.

Kepemilikan

Bank: Bank adalah organisasi nirlaba yang dimiliki dan dijalankan oleh pemegang saham. Tujuan utama bank adalah memaksimalkan keuntungan bagi pemegang sahamnya.

Serikat Kredit: Credit union tidak mencari keuntungan dan dimiliki oleh anggotanya. Tujuan utama dari credit union adalah untuk meningkatkan kesejahteraan finansial anggotanya dan mengembalikan keuntungan kepada mereka.

Keanggotaan

Bank: Siapa pun berhak membuka rekening di bank termasuk perorangan atau perusahaan.

Serikat Kredit: Anda harus memenuhi syarat untuk menjadi anggota. Beberapa serikat kredit sangat membatasi siapa yang dapat bergabung, sementara yang lain terbuka bagi siapa saja yang bersedia membayar biaya keanggotaan.

Produk dan Layanan

Bank: Bank menawarkan produk perbankan pribadi dan komersial, termasuk kartu kredit bisnis dan pinjaman bisnis. Bank dapat menawarkan rekening investasi dan tabungan seperti rekening pensiun individu (IRA), sertifikat deposito, dan rekening pemasaran uang.

Serikat Kredit: Serikat kredit cenderung menawarkan lebih sedikit produk daripada bank, terutama dalam hal produk perbankan komersial, seperti pinjaman komersial. Serikat kredit juga biasanya menawarkan lebih sedikit produk investasi yang terbatas pada rekening giro dan tabungan serta kartu kredit.

Tarif dan Biaya

Bank: Bank biasanya memiliki suku bunga pinjaman yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah untuk deposito dan rekening tabungan. Bank tradisional juga cenderung memiliki biaya rekening dan layanan yang lebih banyak dan lebih tinggi daripada serikat kredit.

Serikat Kredit: Serikat kredit biasanya menawarkan rekening dan layanan giro dan tabungan yang rendah atau tanpa biaya. Dan mereka cenderung memiliki tingkat bunga pinjaman terendah. Adapun suku bunga pada produk tabungan, Anda mungkin menemukan bahwa serikat kredit menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank.

Asuransi Deposito

Bank: Bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang menyediakan asuransi simpanan hingga $250.000 per deposan, per akun.

Serikat Kredit: Credit unions diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Seperti asuransi FDIC, asuransi NCUA menjamin hingga $250.000 per orang, per akun.

Serikat Kredit vs. Bank Tradisional vs. Bank Online

Sementara bank online memiliki banyak fitur yang sama dengan bank tradisional, ada beberapa perbedaan utama yang membuat bank online menonjol. Untuk memahami luasnya perbedaan credit union dari bank, kita harus melihat bank dalam dua lensa yang berbeda:bank tradisional dan bank online.

Perlu diingat bahwa beberapa lembaga keuangan mungkin berbeda, tetapi tabel berikut memberikan perbandingan umum serikat kredit, bank online, dan bank tradisional.

Yang Harus Dipertimbangkan Saat Memilih Antara Bank Tradisional, Credit Union, atau Bank Online

Sebelum memilih satu lembaga keuangan di atas yang lain, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Berapa banyak cabang dan ATM yang mereka miliki? Jika layanan tatap muka penting bagi Anda, lihat bank dan serikat kredit yang memiliki cabang lokal. Jika Anda hanya mencari cara untuk menyetor dan mengambil uang tunai, banyak bank online menawarkan pelanggan mereka akses ke jaringan ATM yang luas.
• Berapa suku bunga yang mereka tawarkan? Lihat suku bunga pada akun apa pun yang Anda pertimbangkan dari berbagai bank tradisional, bank online, dan serikat kredit. Kemungkinan besar Anda akan menemukan harga terbaik dengan serikat kredit dan bank online.
• Berapa biaya yang mereka kenakan, dan berapa harganya? Lakukan riset tentang biaya yang mungkin dikenakan oleh bank tradisional, serikat kredit, atau bank online kepada Anda. Sebagian besar serikat kredit dan bank online dapat menawarkan rekening rendah atau tanpa biaya karena fakta bahwa serikat kredit dimiliki oleh anggota dan bukan pemegang saham, dan bank online tidak memiliki biaya operasional yang datang dengan mempertahankan lokasi fisik.
• Fitur dan layanan apa yang paling penting bagi Anda? Catat apa yang Anda inginkan dari lembaga keuangan dalam hal layanan dan kesederhanaan. Pertimbangkan hal-hal seperti aplikasi mobile banking dan rekening tabungan otomatis saat membuat keputusan.

Tahukah Anda?

Pelanggan Chime memiliki akses ke 60.000+ ATM bebas biaya¹ — itu lebih dari gabungan 3 bank nasional teratas!

FAQ

Apakah serikat kredit lebih baik daripada bank?

Ini tergantung pada apa yang Anda cari di lembaga keuangan. Credit union, bank tradisional, dan bank online masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Serikat kredit dan bank online kemungkinan akan menawarkan layanan berbiaya lebih rendah dan opsi suku bunga yang lebih baik, sementara bank tradisional kemungkinan akan menyediakan lebih banyak layanan dan produk komersial. Pertimbangkan semua faktor sebelum memutuskan jenis institusi mana yang lebih baik untuk Anda.

Apakah serikat kredit lebih aman daripada bank?

Selama lembaga keuangan didukung oleh asuransi, uang Anda umumnya akan aman di kedua jenis lembaga tersebut. Rekening di bank dan serikat kredit keduanya diasuransikan dengan jumlah hingga $ 250.000 baik melalui FDIC atau NCUA.

Apa kelebihan dan kekurangan serikat kredit?

Pertimbangkan beberapa keuntungan dan kerugian dari serikat kredit berikut.

Pemikiran Akhir

Pada akhirnya, serikat kredit dan bank online adalah pilihan yang layak dalam hal perbankan yang lebih baik. Tapi, sebelum Anda memilih opsi mana yang terbaik untuk Anda, periksa situasi keuangan Anda dan tanyakan pada diri Anda apa yang Anda inginkan dari penyedia perbankan baru. Pertimbangkan produk dan layanan, tarif dan biaya, serta aksesibilitas keseluruhan dari setiap institusi sebelum membuat keputusan.