Panduan Setoran Langsung

Baik Anda seorang karyawan, kontraktor independen, atau di antara keduanya, tidak dapat disangkal bahwa dibayar itu penting. Tapi itu bisa menjadi hambatan untuk pergi ke bank atau menunggu cek fisik tiba. Itulah mengapa setoran langsung adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin mengakses uang tunai Anda dengan cepat.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Apa itu Setoran Langsung?

Setoran langsung adalah opsi pembayaran yang sepenuhnya otomatis di mana dana Anda ditransfer secara elektronik ke rekening giro atau tabungan Anda. Ini dapat membantu penerima pembayaran menerima pembayaran lebih cepat dan menghindari berurusan dengan cek fisik, sementara juga melewatkan kunjungan ke bank. Menurut American Payroll Association, hampir 94% pekerja di A.S. menerima gaji mereka dari pemberi kerja menggunakan setoran langsung.

Dalam banyak kasus, setoran langsung berarti cek penggajian Anda secara otomatis disetorkan ke rekening bank Anda. Anda biasanya mengatur jenis setoran langsung ini dengan majikan Anda. Namun, Anda juga dapat menggunakan setoran langsung untuk pengembalian pajak dan jenis pembayaran lainnya.

Manfaat dari setoran langsung adalah dana ditransfer dengan mulus dari pembayar ke penerima pembayaran. Dengan setoran langsung, karyawan dapat mengandalkan gaji mereka tiba pada hari gajian tanpa harus mengambil langkah ekstra. Juga lebih ekonomis bagi pemberi kerja untuk tidak mencetak dan mendistribusikan cek kertas setiap minggu atau dua mingguan.

Bagaimana Cara Kerja Setoran Langsung?

Setoran langsung adalah pilihan yang populer dan nyaman, tetapi Anda mungkin bertanya-tanya, bagaimana cara kerjanya? Untuk setoran langsung, pemberi kerja memerlukan informasi rekening bank penerima pembayaran atau cek kosong untuk mulai melakukan penyetoran. Setoran langsung paling sering digunakan untuk mentransfer gaji karyawan; namun, ini juga dapat digunakan untuk hal-hal seperti pengembalian pajak, dividen investasi, pembayaran rekening pensiun, dan tunjangan pemerintah seperti Jaminan Sosial atau pembayaran pengangguran.

Umumnya, 1 atau 2 hari kerja sebelumnya, perusahaan akan mengirimkan instruksi penggajiannya ke lembaga keuangannya, yang kemudian meneruskan informasi tersebut ke Automated Clearing House (ACH). ACH mengurutkan entri dan memastikan bahwa setiap instruksi diarahkan ke rekening bank yang benar untuk setiap gaji karyawan. Kemudian sebelum hari gajian, majikan Anda akan mentransfer gaji Anda ke bank Anda, dan bank Anda akan mencairkan dana tersebut ke rekening Anda.

Catatan tentang Setoran Langsung untuk Manfaat Federal (Pengembalian Pajak dan Kredit)

Karena undang-undang federal mengharuskan pembayaran manfaat dilakukan secara elektronik, setoran langsung adalah pilihan tercepat dan teraman untuk menerima dana Anda. Wajib pajak memiliki pilihan untuk menerima pengembalian pajak mereka baik dari cek fisik atau menggunakan setoran langsung. Namun, menurut IRS, “8 dari 10 wajib pajak mendapatkan pengembalian uang mereka dengan menggunakan Setoran Langsung.”

Pengembalian uang pemerintah dan cek stimulus biasanya segera dilakukan kepada penerima pembayaran ketika terdaftar dalam setoran langsung. Ingin tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk menerima dana Anda dengan cara ini? Sebagai warga negara, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan setoran langsung jika Anda memiliki pembayaran tunjangan pemerintah yang harus dibayarkan kepada Anda dan jika Anda memiliki rekening bank yang terbuka dan aktif di lembaga keuangan.

Individu dengan anak yang memenuhi syarat untuk Kredit Pajak Anak bulanan untuk tahun 2021 juga dapat memanfaatkan setoran langsung. IRS sebenarnya sangat mendorong penggunaan setoran langsung untuk menerima pembayaran ini lebih cepat setiap bulannya.

IRS juga telah meningkatkan Portal Pembaruan Kredit Pajak Anak untuk memungkinkan keluarga memperbarui informasi rekening bank mereka secara online, sehingga mereka dapat menerima pembayaran Kredit Pajak Anak bulanan tepat waktu. Jika Anda tidak mendaftar di setoran langsung untuk menerima dana ini, Anda melihat masa tunggu yang lebih lama antara saat pembayaran dilakukan dan dapat menggunakan uang karena Anda kemudian akan menerima cek melalui pos.

Berapa Lama Waktu Setoran Langsung?

Nilai jual terbesar dari setoran langsung adalah waktu yang Anda hemat. Namun, kerangka waktu sebenarnya untuk uang masuk ke akun Anda tergantung dari mana uang itu berasal. Bersiaplah, saat memulai pekerjaan baru, diperlukan 1 hingga 2 siklus pembayaran agar setoran langsung dapat diatur dengan benar. Ini mungkin berarti Anda masih harus menggunakan pemeriksaan fisik lebih lama hingga semuanya siap.

Setelah setoran langsung siap, kapan tepatnya dana Anda akan masuk dapat bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti jenis perangkat lunak penggajian yang digunakan majikan Anda dan kapan penggajian diajukan. Ini penting untuk dipahami, terutama jika Anda mengatur transfer otomatis. Misalnya, jika setoran langsung Anda tidak mencapai sampai jam 9 pagi pada hari kerja, tetapi transfer otomatis dilakukan lebih awal dari itu, itu dapat menyebabkan masalah. Sebagai gantinya, cari tahu kapan dana Anda akan tersedia, lalu jadwalkan pembayaran tagihan dan transfer otomatis Anda setelah pembayaran Anda berhasil.

Penting juga untuk dicatat bahwa dalam beberapa kasus, lembaga keuangan Anda mungkin menahan dana Anda selama beberapa hari sebelum melepaskan uang itu ke akun Anda. Karena alasan ini, fitur setoran langsung awal dapat menjadi pengubah permainan yang lengkap.

Cara Mengatur Setoran Langsung

Jika Anda ingin menghindari cek kertas dan memastikan Anda dibayar dengan cepat, mendaftar untuk setoran langsung adalah kuncinya. Baik Anda mendaftar untuk setoran langsung melalui perusahaan Anda, vendor, atau perusahaan lain, prosesnya biasanya sama.

Tentu saja, setiap perusahaan mungkin memiliki formulir berbeda yang harus Anda isi untuk memproses permintaan. Kemungkinan besar Anda memerlukan jenis informasi berikut:

• Nomor perutean bank Anda
• Nomor rekening Anda (ini adalah rekening yang Anda inginkan untuk memasukkan dana)
• Alamat bank Anda
• Cek yang dibatalkan

Anda dapat menganggap nomor perutean Anda sebagai alamat elektronik yang membantu memastikan bahwa dana mengalir ke lingkungan yang tepat. Nomor rekening Anda yang spesifik dan unik, di sisi lain, seperti rumah keuangan Anda. Kedua angka ini membantu menentukan dengan tepat ke mana uang Anda harus pergi saat Anda menyiapkan setoran langsung.

Mempertimbangkan jumlah informasi sensitif yang disertakan dalam formulir setoran langsung, penting untuk berhati-hati saat mengirimkannya. Jika Anda bekerja di lingkungan kantor tradisional, ada baiknya untuk menyerahkan formulir ini langsung kepada karyawan penggajian. Jika Anda mengirimkan formulir secara elektronik, gunakan transfer file yang aman, bukan email biasa. Terakhir, alamat bank Anda dan cek yang dibatalkan dapat digunakan untuk verifikasi tambahan sebagai bagian dari proses penyiapan setoran langsung.

Manfaat Setoran Langsung

Ada beberapa keuntungan menggunakan deposit langsung. Mari kita lihat beberapa:

1. Akses Sebelumnya ke Uang Anda

Majikan Anda biasanya akan mengirimkan gaji Anda ke bank beberapa hari sebelum hari gajian untuk memberikan waktu transfer yang lebih lama untuk memproses dana. Bank akan mengeluarkan uang segera setelah transaksi selesai, daripada membuat Anda menunggu sampai hari gajian. Opsi perbankan online seperti Chime memungkinkan Anda menerima uang lebih awal dari bank biasa¹.

2. Transaksi Lebih Cepat dan Aman

Setoran langsung menghilangkan kunjungan bank untuk pembayar dan penerima pembayaran. Setoran langsung adalah metode transfer dana yang lebih nyaman dan aman, karena menghilangkan kemungkinan pencurian atau kehilangan cek atau uang tunai karena setoran dilakukan secara elektronik. Setoran langsung juga dapat meminimalkan penipuan cek.

3. Proses Penggajian yang Lebih Baik dan Opsi Tabungan

Penggunaan setoran langsung menyederhanakan proses penggajian untuk sebagian besar bisnis. Ini memungkinkan pembayaran gaji tepat waktu, dan mengurangi beban kerja departemen penggajian karena dana dibayarkan langsung ke rekening bank karyawan.

Banyak pemberi kerja membiarkan Anda membagi setoran langsung Anda di antara beberapa akun, yang memungkinkan Anda mengatur rencana tabungan otomatis. Misalnya, Anda dapat memiliki $50 per cek gaji sebagai setoran langsung ke rekening tabungan Anda dan sisanya ke cek Anda. Dengan cara ini, Anda dapat membangun rekening tabungan tanpa harus berpikir untuk memindahkan uang tunai secara manual.

4. Bebaskan Biaya Bank yang Tidak Diinginkan 

Salah satu keuntungan paling umum dari setoran langsung adalah penghapusan biaya pemeliharaan oleh bank Anda. Beberapa bank membebankan biaya bulanan pada rekening giro, tetapi mereka biasanya membebaskan biaya jika Anda mempertahankan saldo yang cukup atau menerima setoran langsung setiap bulan. Saat Anda menyetor langsung dengan Chime, Anda mendapatkan akses ke fitur seperti setoran langsung awal¹, cerukan tanpa biaya², dan banyak lagi!