Apa Itu Kartu Prabayar dan Apa Bedanya dengan Kartu Debit atau Kartu Kredit?

Ketika berbicara tentang kartu prabayar, debit, dan kredit, penting untuk dicatat bahwa kartu-kartu ini tidak sama. Meskipun semuanya mungkin menampilkan logo jaringan seperti Visa, MasterCard, American Express, atau Discover, ketiga jenis kartu ini sebenarnya sangat berbeda.

Dengan demikian, kartu-kartu ini memiliki satu kesamaan:jika Anda tidak menggunakan uang tunai, kemungkinan besar Anda akan menggunakan salah satunya untuk melakukan pembelian.

Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang perbedaan antara kartu prabayar, kartu debit yang diterbitkan bank, dan kartu kredit, dan cari tahu jenis kartu mana yang merupakan pilihan terbaik untuk Anda.

Apa itu kartu prabayar?

Kartu prabayar adalah kartu yang dapat diisi dengan dana yang tidak terkait dengan rekening bank. Pengguna dapat menghabiskan hingga jumlah uang pada kartu. Bentuk pembayaran prabayar ini sering digunakan sebagai hadiah dan penghargaan, tetapi orang-orang dengan akses terbatas ke opsi perbankan standar serta mereka yang memiliki anggaran terbatas sering menggunakannya sebagai pengganti rekening giro. Sama seperti kartu kredit dan kartu debit, kartu prabayar memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Dengan kartu prabayar, Anda memasukkan uang ke dalam kartu dan kemudian menggunakannya untuk melakukan pembelian atau menarik uang dari ATM. Anda dapat memasukkan uang ke kartu debit prabayar Anda dengan salah satu opsi berikut:

• Atur agar gaji langsung disetorkan ke kartu prabayar.
• Tambahkan dana ke kartu Anda di pengecer atau lembaga keuangan seperti Walmart atau lokasi penukaran mata uang
• Gunakan kartu isi ulang yang berfungsi seperti kartu hadiah (ini berisi kode yang dikaitkan dengan jumlah uang yang Anda bayarkan ke kasir. Anda kemudian dapat memuat kartu melalui telepon menggunakan kode Anda)
• Transfer dana ke kartu Anda dari rekening bank yang ada

Catatan: Perhatikan bahwa beberapa metode pemuatan mungkin memerlukan sedikit biaya.

Ada berbagai jenis kartu prabayar yang dapat dipilih:kartu debit prabayar gratis, kartu prabayar yang dapat diisi ulang tanpa biaya, dan kartu debit prabayar tanpa batas, untuk beberapa nama. Pastikan Anda memahami persyaratan dan batasan jenis kartu ini sebelum menggunakannya.

Manfaat kartu prabayar

Kartu prabayar berbeda dari kartu debit berdasarkan fakta bahwa Anda tidak memerlukan rekening bank untuk memiliki kartu prabayar. Dan, ketika Anda mendapatkan kartu prabayar, Anda tidak akan dikenakan pemeriksaan kredit atau pertanyaan apa pun tentang riwayat perbankan Anda karena Anda menggunakan memuat uang tunai Anda ke dalam kartu. Kartu prabayar sering kali merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak memiliki akses ke kartu kredit atau rekening bank atau Anda mencoba menganggarkan sebagian besar menggunakan uang tunai. Keuntungan lain:Anda mungkin dapat menyetorkan gaji langsung ke kartu prabayar Anda.

Kekurangan kartu prabayar

Sementara banyak yang beralih ke kartu prabayar untuk kenyamanan, kartu ini memiliki beberapa batasan yang signifikan. Kerugian yang paling penting adalah bahwa kartu debit prabayar cenderung menyertakan banyak biaya. Misalnya, Anda akan sering dikenai biaya untuk penyiapan awal, pemeliharaan bulanan, pengisian ulang kartu, penggunaan ATM, dan lainnya.

Jika Anda memiliki kredit buruk, ingatlah bahwa kartu ini juga tidak akan membantu Anda membangun kembali kredit Anda. Anda juga tidak akan memiliki akses ke layanan perbankan atau kemampuan untuk menghentikan pembayaran. Pilihan perbankan seperti Chime memberikan alternatif yang bagus untuk kartu prabayar dan memungkinkan Anda untuk membuka rekening bank dengan kredit buruk dan tidak memerlukan deposit.

Apakah kartu prabayar aman digunakan?

Meskipun kartu prabayar dapat terlihat dan terasa seperti kartu debit, kartu tersebut tidak seaman kartu debit. Mengapa? Karena kartu debit terhubung ke rekening giro Anda, Anda dapat dengan mudah memantau akun dan pengeluaran Anda secara online secara gratis. Uang Anda juga umumnya akan dilindungi jika kartu debit Anda hilang, dicuri, atau salah ditagih. Kartu prabayar tidak menawarkan perlindungan penipuan seperti kartu debit atau kredit biasa, dan jika kartu Anda dicuri, penerbit tidak perlu mengganti dana.

Bahkan dengan peluncuran aturan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) yang baru, pada tahun 2019, kartu prabayar yang tidak terdaftar dengan nama dan informasi pribadi Anda tidak akan diminta untuk menawarkan perlindungan ini.

Apa itu kartu debit?

Kartu debit  adalah salah satu kartu bank yang paling banyak digunakan. Kartu debit terhubung ke rekening bank (giro) pribadi Anda. Saat Anda menggeseknya, uang diambil dari rekening giro Anda; jadi pada dasarnya Anda membayar dengan uang yang sudah Anda miliki. Kartu debit membuat transaksi lebih cepat dan memberi Anda opsi untuk mendapatkan uang kembali dari pembelian yang Anda lakukan dengan rekening giro tanpa harus pergi ke ATM.

Kartu debit memiliki banyak fitur yang membuatnya nyaman. Mereka juga memiliki kelemahan seperti:

• Keamanan terbatas
• Penggunaan ATM dan biaya bank
• Potensi biaya cerukan

Dengan kartu debit Chime Visa, Anda dapat melewati sebagian besar biaya dan menghemat uang dengan mudah. Pelajari perbedaan kartu debit Chime dengan kartu prabayar.

Apa itu kartu kredit?

Kartu kredit terpisah dari rekening bank Anda dan memungkinkan Anda melakukan pembelian dengan meminjam dari batas kredit, yang didasarkan pada nilai kredit Anda dan faktor lainnya. Kartu kredit menawarkan peningkatan keamanan, fitur canggih, opsi pembayaran jangka panjang, tetapi juga memiliki kelemahan. Anda akan ingin membaca detail kami di bawah ini untuk memutuskan apakah kartu kredit merupakan pilihan. Penting juga untuk dicatat bahwa Anda akan menerima batas tertentu saat disetujui untuk mendapatkan kartu. Anda kemudian dapat membelanjakan hingga jumlah ini secara teratur selama Anda melakukan pembayaran kartu minimum tepat waktu.

Misalnya, jika Anda mendapatkan kartu kredit dengan batas $1.000, ini berarti Anda dapat membelanjakan hingga $1.000 untuk kartu tersebut. Meskipun Anda dapat membawa sisa saldo ke bulan berikutnya, Anda akan dikenakan bunga atas saldo kartu sampai Anda melunasinya. Inilah sebabnya mengapa disarankan untuk hanya membeli apa yang Anda mampu bayar dalam waktu singkat – sebaiknya selama periode penagihan yang sama.

Aturan praktis yang baik adalah hanya meminjam hingga 30% dari batas kredit Anda dan mencoba membayar tagihan secara penuh setiap bulan. Jadi, daripada menghabiskan seluruh kredit $1.000 Anda, Anda mungkin ingin membelanjakan $300 atau kurang dan melunasi tagihan secara penuh di akhir siklus penagihan bulanan. Menurut Experian, ini disebut penggunaan kartu kredit dan merupakan faktor umum saat menentukan skor kredit Anda.

Kartu kredit dapat membantu Anda membangun kredit dan menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang dapat dipercaya. Faktanya, perusahaan kartu kredit melaporkan riwayat peminjaman dan pembayaran Anda ke tiga biro kredit utama dan ini membantu membentuk nilai kredit Anda.

Satu catatan terakhir tentang kartu kredit:ketika Anda memutuskan untuk mengajukannya, pastikan Anda memahami semua biaya dan persyaratannya.

Kartu Prabayar vs. Kartu Debit vs. Kredit Kartu

Seperti yang Anda lihat, ada beberapa perbedaan utama antara ketiga kartu di atas,

yang akan kita bahas lebih detail, tetapi pertama-tama lihat tabel ringkasan di bawah ini untuk perbandingan baris demi baris.

Kartu prabayar vs. c kartu merah s

Kartu kredit berbeda dari kartu prabayar dan kartu debit karena fakta bahwa ketika Anda menggunakan kartu kredit Anda meminjam uang sambil berharap membangun sejarah kredit yang solid. Lebih baik lagi, banyak kartu kredit yang menawarkan reward berupa poin atau cash back yang bisa ditukarkan dengan statement credit, travel, atau merchandise. Beberapa orang suka menggunakan kartu kredit untuk membeli bahan makanan, bensin, dan kebutuhan sehari-hari lainnya untuk mendapatkan poin reward.

Selama Anda tidak merogoh kocek dan dapat melunasi tagihan Anda setiap bulannya, tidak ada salahnya menggunakan strategi ini. Namun, jika Anda kesulitan mengontrol pengeluaran, sebaiknya hindari penggunaan kartu kredit untuk pembelian harian.

Alih-alih kartu kredit, konsumen sering memilih kartu debit untuk pengeluaran sehari-hari. Mengapa? Debit lebih aman daripada tunai, Anda dapat memantau aktivitas Anda secara online dengan mobile banking, dan Anda dapat memilih bank yang tidak mengenakan biaya.

Kartu prabayar vs. d kartu ebit s

Sekilas, kartu prabayar mungkin tampak seperti kartu debit. Dan meskipun mereka memiliki kesamaan, jangan tertipu:kartu prabayar dan kartu debit tidak sama.

Kartu debit prabayar mengharuskan Anda memuat akun yang terkait dengan kartu dengan uang sebelum Anda melakukan pembelian. Kartu debit, di sisi lain, menagih Anda segera setelah Anda melakukan pembelian dan mengurangi jumlah yang dibelanjakan dari rekening bank Anda. Singkatnya, kartu debit terhubung ke rekening bank Anda, dan kartu prabayar hanya memungkinkan Anda membelanjakan apa yang telah Anda masukkan ke dalamnya.

Alternatif dari kartu debit prabayar adalah kartu kredit aman

Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk atau tidak memiliki riwayat kredit, Anda dapat mempertimbangkan kartu kredit yang aman. Kartu kredit ini membantu membangun atau membangun kembali riwayat kredit tanpa membiarkan Anda hidup di luar kemampuan Anda. Jumlah uang tunai yang Anda setorkan sebagai jaminan menjadi batas kredit Anda. Misalnya, jika Anda menaruh $500 pada kartu kredit yang aman, itulah jumlah yang dapat Anda belanjakan. Ini berbeda dari kartu prabayar karena tagihan Anda tidak langsung ditarik dari setoran tunai Anda, tetapi pada batas kredit yang harus Anda bayar secara teratur.

Apa kartu terbaik untuk Anda?

Jika Anda tidak akan menggunakan uang tunai 100% sepanjang waktu, kemungkinan besar Anda memerlukan salah satu dari tiga kartu ini.

Beberapa orang mulai dengan kartu prabayar, tetapi kebanyakan memilih kartu debit yang terhubung ke rekening giro untuk akses mudah ke uang mereka. Namun, yang lain lebih suka kartu kredit, terutama jika kartu itu menawarkan fasilitas dan hadiah.

Anda dapat memilih untuk menggunakan lebih dari satu kartu! Temukan saja solusi terbaik untuk Anda.

Kami akan meninggalkan Anda dengan pemikiran ini:Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan dua atau ketiga kartu ini untuk berbagai jenis pengeluaran. Intinya:pilihan terbaik adalah kartu yang paling sesuai dengan pengeluaran dan kebiasaan gaya hidup Anda.