3 Kali Membayar untuk Mencairkan CD Lebih Awal

Biasanya yang terbaik adalah meninggalkan sertifikat setoran saja sampai jatuh tempo, tetapi ada beberapa pengecualian yang perlu diperhatikan.

Membuka sertifikat deposito (CD) dapat menjadi langkah cerdas jika Anda memiliki uang yang tidak perlu segera diakses untuk keadaan darurat. CD umumnya akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik untuk uang Anda daripada rekening tabungan, jadi jika Anda memiliki uang tunai, Anda tidak berpikir Anda akan menggunakannya untuk beberapa waktu, membuka CD masuk akal.

Hanya ada satu masalah dengan memiliki CD:Jika Anda akhirnya membutuhkan akses ke uang Anda lebih cepat dari yang direncanakan, Anda akan menghadapi penalti karena mencairkan CD Anda sebelum dijadwalkan untuk datang jatuh tempo.

Sekarang, hukuman yang akan Anda hadapi akan bervariasi tergantung pada bank Anda. Tetapi sebagai contoh, jika Anda membuka CD 12 bulan dan mencairkannya lebih awal, Anda mungkin menghadapi penalti yang sama dengan bunga tiga bulan. Dan untuk lebih jelasnya, sebagian besar bank tidak akan mengizinkan Anda menghapus sebagian dari CD -- Anda perlu menguangkan semuanya atau membiarkannya begitu saja.

Umumnya, sebaiknya jangan mencairkan CD lebih awal untuk menghindari sanksi finansial. Namun dalam situasi ini, mencairkan CD sebelum jatuh tempo bukanlah hal yang buruk.

1. Anda membutuhkan uang untuk pengeluaran darurat

CD umumnya bukan tempat terbaik untuk dana darurat Anda karena Anda harus memiliki akses mudah ke tabungan darurat Anda setiap saat. Tetapi jika Anda kehabisan dana darurat dan masih membutuhkan uang setelah itu terjadi, menguangkan CD adalah langkah yang jauh lebih baik daripada membebankan biaya tak terduga pada kartu kredit dan mengumpulkan bunga dalam jumlah besar atas utang itu. Selain itu, terlalu banyak utang kartu kredit dapat merusak nilai kredit Anda, sedangkan menguangkan CD tidak akan memengaruhi kredit Anda sama sekali.

2. Anda bisa mendapatkan tarif yang jauh lebih baik di tempat lain

Tarif CD dapat sering berubah. Jika Anda kebetulan mendaftar untuk CD pada saat harga benar-benar rendah, kemudian Anda menemukan tingkat yang jauh lebih baik sebulan atau lebih kemudian, mungkin ada baiknya mengambil penalti dan mengambil tingkat bunga yang lebih tinggi pada uang Anda.

Misalnya Anda memasukkan $10.000 ke dalam CD 12 bulan dengan membayar 0,50%. Itu berarti Anda akan mendapatkan bunga $50 selama setahun. Jika, sebulan kemudian, Anda menemukan CD 12 bulan membayar bunga 1%, itu akan memberi Anda bunga $100 selama setahun. Jika penalti untuk mencairkan CD asli Anda lebih awal adalah bunga tiga bulan, atau $12,50, maka Anda akan unggul secara finansial dengan mengambil penalti itu dan membuka CD yang membayar lebih baik.

3. Hukumannya minimal

Tidak ada aturan yang ditetapkan sebelumnya terkait penalti CD, dan bank dapat membuat keputusan sendiri. Jika Anda memutuskan untuk hanya menginginkan uang dalam CD untuk alasan apa pun dan hukumannya benar-benar minimal, maka Anda dapat membayar bunga hanya dengan kehilangan beberapa bulan dan mendapatkan akses ke uang tunai yang Anda simpan dengan susah payah.

Kembali ke contoh kami, katakanlah Anda ditawari kesempatan untuk bepergian dengan teman-teman tetapi membutuhkan uang dalam CD Anda untuk melakukan perjalanan tanpa harus berhutang. Jika Anda berbicara tentang penalti $12,50, itu mungkin bukan sesuatu yang membuat Anda terlalu kesal.

Saat Anda membuka CD, Anda membuat komitmen untuk meninggalkan uang Anda di tempatnya. Tapi terkadang, rencana berubah. Dalam situasi ini, mencairkan CD lebih awal bukanlah hal terburuk di dunia, dan mungkin memberi Anda lebih banyak fleksibilitas finansial.