7 Kesalahan Perbankan Terbesar yang Dilakukan Hampir Semua Orang

Hampir setiap orang melakukan setidaknya satu dari hal ini.

Di permukaan, perbankan tampaknya cukup sederhana. Anda memilih bank, memasukkan uang Anda ke dalamnya, dan meminjamnya saat Anda perlu melakukan pembelian besar. Itu benar secara teori, tetapi penyederhanaan yang berlebihan -- yang menghabiskan banyak uang bagi banyak orang.

1. Tetap setia kepada bank mereka saat ini

Ketika kebanyakan orang membeli produk atau layanan, mereka melakukan riset untuk memastikan mereka mendapatkan kesepakatan terbaik. Namun ketika berbicara tentang bank, kebanyakan orang masih menggunakan bank yang sama dengan yang mereka gunakan untuk membuka rekening pertama mereka di masa muda mereka. Itu tidak selalu merupakan hal yang buruk, tetapi jika Anda tidak membandingkan biaya rekening bank atau suku bunga pinjamannya dengan bank lain, Anda bisa kehilangan kesempatan untuk menyimpan lebih banyak uang Anda atau menumbuhkan lebih banyak tabungan Anda. dengan cepat.

Teliti bank lain untuk melihat apakah mereka dapat menawarkan Anda kesepakatan yang lebih baik. Jika Anda tidak yakin jenis suku bunga yang ditawarkan rekening tabungan Anda atau berapa APR Anda untuk pinjaman Anda, hubungi bank Anda untuk informasi lebih lanjut.

2. Hanya melihat bank fisik

Bank bata-dan-mortir dulunya adalah satu-satunya jenis yang ada, tetapi dengan munculnya internet, beberapa bank online telah muncul. Ada pro dan kontra terhadap pendekatan baru ini. Bank khusus online memiliki biaya overhead yang lebih sedikit karena tidak banyak orang atau lokasi fisik yang harus dibayar. Mereka dapat memberikan uang yang mereka simpan kepada Anda dalam bentuk suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan persentase hasil tahunan (APY) yang lebih tinggi pada rekening giro dan tabungan.

Tetapi kurangnya lokasi fisik dapat berarti lebih sulit untuk mendapatkan dukungan jika Anda perlu berbicara dengan orang sungguhan, dan menyetor uang tunai dapat menjadi tantangan dan memerlukan transfer dari ATM penerima setoran atau dari bank bata-dan-mortir ke rekening bank online Anda. Namun, tarifnya yang menguntungkan membuatnya layak untuk dilihat lebih dekat, bahkan jika Anda juga menyimpan sejumlah uang di bank fisik demi kenyamanan.

3. Berpegang teguh pada rekening tabungan hasil rendah

Rata-rata rekening tabungan APY hanya 0,09%. Sebaliknya, beberapa rekening tabungan hasil tinggi menawarkan APY lebih dari 2%. Untuk memberi Anda gambaran tentang jenis perbedaan yang dapat terjadi seiring waktu, mari kita pertimbangkan deposit $10.000 yang tidak tersentuh selama lima tahun. Jika Anda memiliki rekening tabungan dengan APY 0,09%, uang itu hanya akan bernilai $10.045 setelah lima tahun. Tetapi jika rekening tabungan Anda memiliki APY 2%, nilainya akan menjadi $11.041 -- hampir $1.000 lebih.

Rekening tabungan dengan hasil rendah bukanlah tempat yang bagus untuk menyimpan uang dalam jangka panjang karena dana ini hampir dijamin akan kehilangan nilainya karena inflasi menaikkan biaya hidup. Rekening tabungan hasil tinggi tumbuh pada tingkat yang mendekati inflasi -- yang secara historis rata-rata 3% per tahun -- sehingga uang Anda akan mempertahankan daya beli yang hampir sama saat Anda mengeluarkannya dalam beberapa tahun.

4. Membayar biaya untuk rekening giro Anda

Ada begitu banyak rekening giro gratis yang tersedia saat ini sehingga tidak masuk akal untuk membayarnya. Beberapa rekening giro benar-benar gratis sementara yang lain mungkin gratis hanya jika Anda mempertahankan saldo tertentu atau melakukan sejumlah transaksi tertentu setiap bulan. Pastikan Anda membaca cetakan kecil sehingga Anda memahami biaya terkait dan apa yang dapat menyebabkannya muncul.

5. Menyimpan terlalu banyak uang di rekening giro Anda

Sebagian besar rekening giro tidak memperoleh bunga dan yang biasanya menawarkan tingkat bunga yang bahkan lebih rendah dari tingkat rekening tabungan yang sangat rendah yang disebutkan di atas. Menyimpan terlalu banyak uang tunai di rekening giro Anda dapat menyebabkan Anda kehilangan kesempatan untuk mendapatkan bunga dari tabungan Anda. Sisakan cukup uang di akun ini untuk menutupi biaya hidup dasar bulanan Anda, ditambah sedikit tambahan untuk menghindari penarikan berlebih dari akun Anda. Masukkan sisanya ke dalam rekening tabungan. Anda selalu dapat mentransfernya kembali ke rekening giro Anda nanti jika perlu.

6. Mendaftar dalam perlindungan cerukan tanpa memahaminya

Memilih perlindungan cerukan berarti bahwa jika Anda mencoba menarik lebih banyak uang dari rekening bank Anda daripada yang ada di dalamnya, bank Anda akan mengizinkannya, tetapi kemudian akan membebankan biaya kepada Anda. Biaya ini berlaku bahkan jika Anda mencoba menarik satu sen di bawah saldo Anda, dan Anda membayar biaya ini untuk setiap penarikan dari akun Anda sampai Anda memasukkan lebih banyak uang. 

Biaya cerukan bervariasi menurut bank, tetapi biasanya sekitar $35. Jadi, jika Anda menarik lebih banyak akun Anda beberapa kali, bahkan jika setiap transaksi hanya beberapa dolar lebih banyak dari dana yang Anda miliki, Anda dapat dengan mudah membebankan biaya $100 atau lebih.

Untungnya, pemerintah sekarang melarang bank untuk secara otomatis mendaftarkan Anda dalam perlindungan cerukan. Anda harus ikut serta dalam program ini jika Anda menginginkan perlindungan ini. Jika tidak, jika Anda mencoba membelanjakan uang yang tidak dimiliki akun Anda, transaksi tidak akan berhasil.

7. Tidak melihat riwayat transaksi Anda

Anda mungkin terbiasa memeriksa laporan mutasi kartu kredit Anda untuk pembelian palsu, tetapi Anda juga harus memeriksa laporan bank Anda jika ada kesalahan atau tagihan ganda. Ini juga mungkin satu-satunya cara untuk mengetahui apakah seseorang secara curang mengakses rekening bank Anda.

Menangkap kesalahan ini dengan cepat membuatnya lebih mudah untuk diselesaikan. Segera beri tahu bank Anda jika Anda menemukan aktivitas yang tidak Anda kenali dan periksa rekening keuangan Anda yang lain dan laporan kredit Anda jika Anda yakin Anda adalah korban pencurian identitas untuk melihat seberapa luas kerusakannya.

Perbankan pada prinsipnya sederhana, tetapi ada banyak nuansa yang harus Anda waspadai jika Anda ingin memaksimalkan keuntungan dan meminimalkan biaya Anda. Jika Anda pernah melakukan salah satu kesalahan di atas, tidak apa-apa. Tapi ambil langkah sekarang untuk mencegah diri Anda melakukannya lagi.