Haruskah Anda Bergabung dengan Credit Union?

Credit union menyediakan banyak layanan yang sama seperti bank, tetapi mereka bekerja pada model bisnis yang berbeda. Apakah ide yang baik untuk bergabung? Sumber gambar:Getty Images.

Sangat penting untuk memiliki lembaga keuangan yang dapat Anda percayai. Anda ingin memiliki tempat yang aman untuk memarkir uang tunai Anda. Ada baiknya juga jika Anda memiliki penyedia yang tepercaya untuk lebih banyak kebutuhan pembiayaan Anda, yang dapat mencakup:

• hipotek
• pinjaman pribadi

Ketika datang untuk memilih lembaga keuangan, banyak orang default ke bank lokal. Lagi pula, ada banyak bank di luar sana, baik besar maupun kecil, dan mereka menawarkan semua jenis layanan keuangan yang berbeda. Namun bank bukanlah satu-satunya pilihan Anda -- Anda juga dapat memilih untuk bergabung dengan credit union.

Serikat kredit menawarkan banyak layanan yang sama seperti bank, tetapi mereka adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh pelanggan anggota mereka. Sebuah bank, di sisi lain, umumnya ada untuk membuat keuntungan bagi pemiliknya, apakah itu perusahaan swasta atau perusahaan publik dengan jutaan pemegang saham. Perbedaan kepemilikan ini menyebabkan perbedaan dalam cara bank dan serikat kredit dijalankan.

Penting untuk memahami perbedaan ini jika Anda berpikir untuk bergabung dengan serikat kredit. Ada pro dan kontra, dan panduan ini akan membantu Anda memutuskan apakah serikat kredit tepat untuk Anda.

Apakah Anda bersedia dan mampu menjadi anggota serikat kredit?

Salah satu perbedaan terbesar antara bank dan serikat kredit adalah bahwa serikat kredit memerlukan keanggotaan. Dan banyak yang memiliki kriteria keanggotaan yang ketat. Misalnya, Anda mungkin harus lulusan sekolah tertentu, tinggal di daerah tertentu, menjadi anggota organisasi atau serikat profesional, atau memenuhi persyaratan khusus untuk bergabung dengan serikat kredit.

Ada ada beberapa serikat kredit yang lebih mudah untuk bergabung. Tetapi bahkan banyak serikat kredit dengan persyaratan keanggotaan yang lebih longgar akan mewajibkan Anda membayar biaya atau menyumbang ke badan amal untuk bergabung dengan mereka.

Bank tidak memiliki persyaratan ini. Hampir semua orang dapat menjadi nasabah bank, kecuali jika mereka memiliki banyak masalah dengan hubungan perbankan di masa lalu. Akibatnya, sering kali lebih mudah untuk memilih bank dan mulai berbisnis dengan mereka daripada menemukan serikat kredit dengan persyaratan keanggotaan yang dapat dan ingin Anda penuhi.

Seberapa penting memiliki banyak cabang fisik?

Serikat kredit seringkali merupakan organisasi lokal, dan mereka cenderung lebih kecil daripada kebanyakan bank. Ini adalah salah satu hal yang membuat mereka menarik bagi beberapa penabung. Melakukan perbankan Anda dengan serikat kredit lokal kecil dapat berarti mendapatkan layanan pelanggan yang lebih baik, persyaratan pinjaman yang lebih baik, dan/atau rekening berbiaya lebih rendah.

Namun itu juga berarti Anda mungkin tidak memiliki banyak cabang fisik untuk dikunjungi seperti yang ditawarkan bank besar -- dan Anda mungkin tidak memiliki cabang sama sekali saat bepergian ke luar area terdekat Anda.

Jika kenyamanan adalah kriteria utama Anda dan Anda menginginkan banyak cabang dan ATM ke mana pun Anda pergi, maka kemungkinan besar Anda akan lebih baik dengan bank nasional yang besar. Jika Anda memprioritaskan layanan yang dipersonalisasi dan nuansa perusahaan kecil daripada kenyamanan ini, Anda dapat memutuskan untuk memilih serikat kredit.

Apakah Anda memerlukan kelayakan yang mudah dan tarif yang rendah?

Karena serikat kredit ada untuk melayani anggota, mereka seringkali lebih bersedia untuk memberikan pinjaman dan menyediakan akses ke produk keuangan lainnya dengan persyaratan kelayakan yang kurang ketat. Tarif pinjaman dan biaya rekening juga mungkin lebih rendah, karena serikat kredit tidak berusaha menghasilkan keuntungan.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa tidak ada beberapa bank yang menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih baik, rekening giro rendah atau tanpa biaya, dan rekening tabungan dengan suku bunga yang layak. Anda mungkin hanya perlu berkeliling sedikit lagi untuk menemukan bank yang menawarkan produk keuangan terjangkau yang sama seperti kebanyakan serikat kredit.

Apakah Anda mencari rangkaian produk keuangan terluas?

Dalam kebanyakan kasus, bank menawarkan lebih banyak produk keuangan daripada yang ditawarkan serikat kredit. Jika Anda ingin mendapatkan semua produk perbankan dan pinjaman (rekening giro, pinjaman, kartu kredit, dll.) dari satu institusi, bank mungkin merupakan tempat yang lebih baik untuk berbisnis.

Apa jenis layanan pelanggan yang paling penting bagi Anda?

Sebagai lembaga milik anggota, serikat kredit cukup fokus dalam menjaga pelanggan mereka. Sebagian besar terkenal karena menyediakan layanan pelanggan pribadi terbaik kepada anggotanya.

Bank bisa lakukan ini juga, tetapi beberapa bank sebenarnya memberikan layanan pelanggan yang cukup buruk, dan pekerja di cabang sering kali didorong untuk menjual produk kepada Anda guna meningkatkan margin keuntungan bank.

Namun, bank dapat memberikan layanan dan dukungan yang lebih baik di bidang tertentu. Secara khusus, banyak bank memiliki lebih banyak aplikasi seluler berfitur lengkap dan teknologi online yang lebih baik daripada serikat kredit. Jadi, jika Anda biasanya cenderung melakukan perbankan melalui Internet daripada berjalan ke cabang lokal, Anda mungkin sebenarnya lebih memilih layanan yang disediakan bank.

Serikat kredit bisa menjadi hal yang bagus -- untuk beberapa orang

Tidak semua bank atau serikat kredit adalah sama. Ada serikat kredit nasional besar dan bank lokal kecil, dan layanan, fitur, dan layanan pelanggan dapat berbeda tergantung pada institusi tertentu yang Anda pilih. Namun, sebagian besar serikat kredit dan sebagian besar bank memiliki beberapa kesamaan yang dapat memandu Anda menuju pilihan yang tepat untuk Anda.

Dengan mengajukan pertanyaan-pertanyaan kunci ini kepada diri Anda sendiri dan mempertimbangkan prioritas Anda dalam hubungan perbankan Anda, Anda dapat membuat pilihan yang paling tepat tentang apakah bank atau serikat kredit adalah yang terbaik. Kabar baiknya adalah, apakah Anda memilih bank atau serikat kredit, ada yang hebat di luar sana yang dapat menyediakan jenis layanan pelanggan -- dan terkadang bahkan kelayakan yang mudah -- yang Anda cari. Anda hanya perlu melihat-lihat untuk menemukan yang tepat untuk Anda.