Apakah Pembukaan Rekening Tabungan Mempengaruhi Kredit Anda?

Tindakan membuka rekening tabungan tidak secara langsung memengaruhi kredit Anda, tetapi ada lebih dari itu.

Jika Anda akan membuka rekening tabungan dan bertanya-tanya apakah hal itu dapat memengaruhi nilai kredit Anda, jawaban singkatnya adalah "mungkin tidak". Aktivitas rekening tabungan tidak dilaporkan ke biro kredit utama, dan ini termasuk pembukaan rekening.

Yang mengatakan, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui. Jenis penarikan kredit yang dilakukan lembaga keuangan Anda dapat berdampak kecil pada nilai kredit Anda. Selain itu, ada jenis baru Skor FICO® yang dapat mempertimbangkan informasi rekening bank.

Pertanyaan kredit keras atau lunak?

Sebagian besar lembaga keuangan akan melakukan pemeriksaan kredit (juga dikenal sebagai "tarik" kredit atau "permintaan") ketika Anda mengajukan permohonan untuk membuka rekening tabungan. Ada dua cara yang bisa mereka lakukan:

1. Pertanyaan kredit lunak . Ini dapat dianggap sebagai pandangan sekilas, tetapi tidak resmi, ke dalam riwayat kredit Anda. Ini adalah hal yang sama yang terjadi ketika kreditur "menyetujui terlebih dahulu" Anda untuk kredit dan itu tidak berpengaruh pada nilai kredit Anda.
2. Pertanyaan kredit yang sulit . Ini terjadi ketika pemberi pinjaman secara resmi memeriksa kredit Anda (dengan izin Anda) untuk membuat keputusan. Ini adalah bagian dari kategori "kredit baru" dari model penilaian FICO dan dapat berdampak buruk, tetapi umumnya ringan, pada skor kredit Anda.

Kabar baiknya adalah bahwa sebagian besar lembaga keuangan menggunakan penarikan kredit lunak saat Anda membuka rekening giro. Ini termasuk sebagian besar lembaga keuangan bata-dan-mortir utama serta yang menawarkan rekening tabungan online. Menurut laporan, sebagian besar bank yang menggunakan penarikan kredit keras adalah serikat kredit. Jadi, mungkin ada baiknya menanyakan apakah Anda harus mengharapkan penarikan kredit yang sulit jika Anda memilih serikat kredit untuk rekening tabungan Anda berikutnya.

Skor UltraFICO™ bisa menjadi cerita yang berbeda

Orang Amerika yang tidak memiliki riwayat kredit lama baru-baru ini mendapat kabar baik ketika FICO mengumumkan model penilaian kredit UltraFICO™ yang baru pada akhir 2018.

Model UltraFICO™ sangat mirip dengan Skor FICO® standar, tetapi dengan satu perbedaan utama:Ini mempertimbangkan informasi rekening bank. Metodologi penilaian baru ini dirancang untuk konsumen yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan atau yang memiliki Skor FICO® subprime di bawah metode tradisional.

Formula UltraFICO™ dapat mempertimbangkan faktor-faktor yang berhubungan dengan penghematan, seperti menjaga keseimbangan pada tingkat tertentu. Misalnya, FICO mengatakan bahwa 70% konsumen yang menunjukkan saldo tabungan rata-rata $400 tanpa saldo negatif dalam tiga bulan terakhir akan melihat skor mereka meningkat dengan menggunakan skor UltraFICO™. Model UltraFICO™ juga berfokus pada perilaku rekening giro konsumen, seperti riwayat tidak menarik rekening secara berlebihan, tidak memantulkan cek, dan secara aktif menggunakan rekening secara bertanggung jawab.

Model penilaian kredit UltraFICO™ akan mengharuskan pengguna untuk ikut serta -- baik peminjam maupun pemberi pinjaman. Sementara FICO meluncurkan metodologi baru pada program percontohan skala kecil tahun ini, diperlukan beberapa waktu sebelum adopsi meluas.

Intinya

Setiap hari, rekening tabungan terbuka tidak akan mempengaruhi kredit Anda. Rekening yang secara teratur melaporkan aktivitas Anda ke tiga biro kredit utama biasanya adalah pinjaman cicilan, jalur kredit bergulir, atau item merugikan seperti tagihan tagihan dan rekening penagihan.

Namun, tergantung pada lembaga keuangan Anda, membuka rekening dapat memicu penarikan kredit yang sulit, yang merupakan faktor dalam nilai kredit Anda. Tidak mungkin satu penarikan kredit keras memengaruhi skor Anda lebih dari beberapa poin, tetapi tetap perlu diperhatikan, terutama jika Anda mengajukan permohonan rekening giro di serikat kredit.