Apa itu Skor Kredit Rata-Rata?

Dalam hal nilai kredit Anda, Anda seharusnya' t puas dengan rata-rata. Cari tahu bagaimana Anda mengukur dan bagaimana meningkatkannya. Sumber gambar:Getty Images.

Kebanyakan orang ingin memiliki kredit yang sangat bagus, atau setidaknya kredit yang sangat bagus. Lagi pula, skor kredit Anda memengaruhi tarif yang akan Anda bayar untuk pinjaman -- dan bahkan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau tidak.

Tidak semua orang bisa mendapatkan kredit yang bagus. Beberapa orang akan memiliki kredit yang buruk, dan beberapa orang akan memiliki kredit yang hanya rata-rata.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana tarif Anda dibandingkan dengan skor kredit orang lain, Anda mungkin bertanya-tanya apa sebenarnya skor kredit rata-rata. Jawaban atas pertanyaan ini bergantung pada apa yang Anda maksud dengan rata-rata.

Rata-rata skor kredit di Amerika Serikat

Jika Anda ingin mengetahui rata-rata skor kredit yang diperoleh orang-orang di Amerika Serikat, jawabannya dapat ditemukan dari data FICO. FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation. Skor FICO® adalah beberapa skor kredit yang paling umum digunakan di negara ini, meskipun ada banyak formula penilaian kredit yang digunakan.

Menurut FICO, pada September 2018, skor kredit rata-rata di AS mencapai 704 pada skala 300 hingga 850. Ini adalah rekor Skor FICO® rata-rata tertinggi. Ini naik dari 686 pada Oktober 2009 -- dan ini meningkat tiga poin dari rekor skor rata-rata sebelumnya.

Fakta bahwa rata-rata Skor FICO® di A.S. telah mencapai 704 adalah pertanda yang sangat baik, karena hal itu menunjukkan bahwa orang-orang di negara tersebut menjadi lebih layak mendapatkan kredit. Skor 704 dianggap sebagai skor kredit "baik", sedangkan skor di atas 740 dianggap sangat baik dan skor di atas 800 dianggap luar biasa.

Bagaimana dengan skor yang hanya rata-rata?

Rata-rata juga bisa memiliki arti lain. Itu bisa berarti baik-baik saja atau biasa-biasa saja . Jika Anda mengatakan kredit Anda sekitar rata-rata dan yang Anda maksud adalah "cukup", bukannya bagus, sangat bagus, atau sangat baik, skor Anda kemungkinan besar akan berada di bawah rata-rata di A.S.

Jika Anda memiliki adil kredit, atau kredit yang baik-baik saja, Skor FICO® Anda kemungkinan akan berada dalam kisaran 580 hingga 669. Itu karena Skor FICO® dibagi menjadi lima tingkatan yang berbeda:

• Skor kredit 300 hingga 579 dianggap sangat buruk
• Skor kredit 580 hingga 669 dianggap adil
• Skor kredit 670 hingga 739 dianggap baik
• Skor kredit 740 hingga 799 dianggap sangat baik
• Skor kredit 800 hingga 850 dianggap luar biasa

Jika kredit Anda adil, Anda akan membayar sedikit lebih banyak untuk pinjaman daripada seseorang dengan kredit yang baik. Tapi Anda tidak akan terdegradasi ke pinjaman subprime dalam banyak kasus, dan Anda seharusnya bisa mendapatkan persetujuan untuk sebagian besar jenis pembiayaan termasuk pinjaman hipotek dan kartu kredit.

Apa yang harus Anda lakukan jika skor kredit Anda rata-rata -- atau lebih buruk?

Jika skor kredit Anda lebih rendah dari skor rata-rata di AS, atau jika termasuk dalam fair kategori, Anda harus bekerja untuk memperbaikinya. Jika skor Anda di bawah 740, Anda harus berusaha keras untuk masuk ke sangat baik atau luar biasa rentang skor.

Bila Anda memiliki nilai kredit yang dianggap sangat baik atau sangat baik, Anda akan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat pinjaman yang paling menguntungkan yang Anda ambil. Pemberi pinjaman akan bersemangat untuk meminjamkan uang kepada Anda, jadi Anda tidak perlu khawatir ditolak jika Anda mengajukan hipotek atau pinjaman mobil. Dan, skor dan laporan kredit Anda juga tidak akan mengirimkan tanda bahaya jika majikan atau tuan tanah melihatnya sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang.

Ini tidak berarti Anda memerlukan nilai kredit yang sempurna untuk mendapatkan harga terbaik. Faktanya, tidak ada gunanya mencoba 850 karena hampir mustahil untuk dicapai dan kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan perlakuan yang lebih baik dari pemberi pinjaman daripada jika skor Anda 800 atau bahkan di 700-an yang tinggi. Nilai kredit yang sempurna mungkin merupakan lencana kehormatan, tetapi itu tidak diperlukan untuk memaksimalkan kehidupan finansial Anda.

Bagaimana Anda bisa mengalahkan rata-rata dan meningkatkan skor kredit Anda?

Untuk meningkatkan skor kredit Anda sehingga kredit Anda tidak hanya rata-rata, akan sangat membantu untuk mengetahui cara menghitung skor kredit.

Meskipun ada banyak formula penilaian kredit yang berbeda, Skor FICO® Anda ditentukan berdasarkan:

• Riwayat pembayaran Anda. Ini menyumbang 35% dari skor Anda.
• Penggunaan kredit Anda. Ini menyumbang 30% dari skor Anda.
• Panjang riwayat kredit Anda. Ini menyumbang 15% dari skor Anda.
• Campuran akun kredit atau jenis kredit yang digunakan. Ini menyumbang 10% dari skor Anda.
• Jumlah pertanyaan pada laporan kredit Anda. Ini menyumbang 10% dari skor Anda.

VantageScore adalah skor kredit utama lainnya yang Anda terima selain Skor FICO® Anda. Ini memiliki formula miliknya sendiri untuk menimbang faktor-faktor ini, tetapi hal serupa akan dipertimbangkan. Formula penilaian kredit lainnya juga memperhitungkan faktor-faktor yang sama.

Setelah Anda memahami bagaimana skor Anda ditentukan, Anda dapat menyesuaikan perilaku Anda untuk mendapatkan skor kredit yang lebih baik daripada rata-rata. Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Anda dapat menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda serendah mungkin, dan pasti di bawah 30%. Anda dapat memastikan untuk mengambil campuran pinjaman yang berbeda, tetapi hindari mengajukan kredit terlalu sering dan mendapatkan terlalu banyak pertanyaan atau menurunkan usia rata-rata akun Anda.

Dengan mengambil langkah-langkah ini, Anda dapat memperoleh skor kredit yang mengalahkan skor rata-rata AS, dan itu tidak hanya adil, tetapi juga sangat bagus atau bahkan sangat baik.

Periksa skor kredit Anda hari ini untuk melihat perbandingannya, dan mulailah meningkatkan skor Anda sehingga Anda berada di atas rata-rata menurut setiap definisi.