Hentikan Kebocoran Lambat Ini di Rekening Bank Anda

Anda mungkin terkejut melihat betapa beberapa pengeluaran yang tampaknya kecil benar-benar membebani Anda.

Kita semua pernah mendengar bahwa dengan menghilangkan kebiasaan minum kopi mewah sekali sehari, Anda dapat menghemat lebih dari $1.000 per tahun, bersama dengan taktik penghematan uang yang serupa. Namun, ada banyak cara lain untuk menutup kebocoran di rekening bank Anda.

Beberapa pengeluaran yang tidak perlu jelas dan mudah dihindari, seperti biaya keterlambatan pembayaran kartu kredit, sementara yang lain memerlukan penggalian. Misalnya, baru-baru ini saya menyadari bahwa saya telah membayar $40 per tahun untuk berlangganan majalah yang tidak saya baca. Saya tidak memikirkan biayanya, karena ditagihkan langsung ke akun Amazon saya.

Dengan mengingat hal itu, berikut adalah ikhtisar dari beberapa cara paling efektif yang dapat Anda lakukan untuk menghentikan kebocoran uang dari rekening bank Anda.

Biaya, biaya, dan biaya lainnya

Biaya cerukan rata-rata hampir $33 per kejadian. Dapat dikenakan biaya $5 atau lebih untuk menarik uang dari ATM non-bank bila Anda menyertakan biaya bank Anda sendiri, dan banyak rekening giro membebankan biaya pemeliharaan bulanan (rata-rata lebih dari $13) kecuali jika Anda mempertahankan saldo minimum atau memenuhi beberapa persyaratan.

Hentikan kegilaan ini. Tidak ada alasan apa pun bahwa Anda harus membayar biaya perbankan yang mahal ini, terutama dengan munculnya

• pemeriksaan berbasis online
• rekening tabungan

Cukup mudah untuk menemukan rekening giro dengan struktur tanpa biaya, dan bahkan banyak yang menawarkan penggantian biaya ATM.

Sementara setiap biaya individu yang dibebankan oleh lembaga keuangan Anda mungkin tidak tampak banyak, mereka pasti bertambah. Jika Anda menghindari biaya pemeliharaan bulanan rata-rata dan hanya memasukkan jumlah ini ke dalam dana indeks S&P 500, Anda akan memiliki lebih dari $8.400 setelah 20 tahun, berdasarkan pengembalian rata-rata historis. Itu dengan tidak ada perubahan lain selain menghindari satu biaya bank yang tidak perlu.

Langganan dan keanggotaan yang tidak benar-benar Anda gunakan

Salah satu cara cerdas untuk menghentikan kebocoran keuangan adalah dengan mengevaluasi langganan, layanan, dan keanggotaan yang Anda bayar. Banyak orang memiliki satu atau lebih pengeluaran rutin yang dapat mereka lakukan dengan mudah tanpanya.

Pengeluaran berulang Anda dapat mencakup langganan koran dan majalah yang tidak Anda baca, keanggotaan gym yang tidak pernah Anda kunjungi, dan layanan televisi atau streaming yang tidak Anda gunakan.

Saya bersalah dalam hal ini, seperti kebanyakan orang yang saya kenal. Bahkan, sebagai bagian dari resolusi Tahun Baru 2019, saya memutuskan untuk memperbaiki masalah ini. Setelah pemeriksaan cepat atas laporan mutasi bank dan kartu kredit saya, saya menyadari bahwa saya telah membayar:

• $35,99 per bulan untuk berlangganan situs web berita yang saya gunakan (mungkin) sekali atau dua kali per bulan.
• $99 per tahun untuk aplikasi terkait pajak yang tidak lagi saya perlukan.
• $199 untuk biaya tahunan kartu kredit. Ini kartu yang bagus, tetapi saya mendapatkan sebagian besar manfaat yang sama dari kartu lain yang saya miliki.
• $95 per bulan untuk TV satelit yang jarang kita tonton. Kami memiliki Netflix dan Amazon Prime, dan kami lebih sering menontonnya.
• $20 per bulan untuk telepon rumah yang tidak saya gunakan selama lebih dari setahun.

Menambahkan pengeluaran ini menunjukkan bahwa saya membuang lebih dari $2.000 setiap tahun pada langganan, layanan, dan pengeluaran berulang lainnya yang dapat saya lakukan dengan mudah tanpanya.

Cara yang baik untuk mengidentifikasi kekurangan anggaran Anda adalah dengan mencetak laporan rekening bank dan kartu kredit Anda selama beberapa bulan. Periksa masing-masing dan sorot setiap pengeluaran yang berulang -- bulanan, triwulanan, dll. Kemudian, untuk masing-masing, tanyakan pada diri Anda apakah Anda benar-benar perlu membayarnya. Anda mungkin terkejut melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat dengan menghilangkan kebocoran rekening bank yang sedang berlangsung ini.

Utang berbunga tinggi

Salah satu kebocoran terbesar di rekening bank Amerika adalah bunga atas utang -- khususnya utang berbunga tinggi seperti kartu kredit. Kartu kredit rata-rata memiliki APR di rata-rata 17,5% sekarang. Artinya, jika Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $10.000, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $1.750 per tahun hanya untuk hak istimewa berhutang.

Tidak hanya bunga kartu kredit merupakan pengeluaran yang besar, tetapi dalam banyak kasus dapat dikurangi secara dramatis atau bahkan dihindari. Saran yang jelas adalah untuk membayar kembali utang kartu kredit Anda secepat mungkin untuk menghindari biaya bunga, tapi itu tidak selalu praktis. Untungnya, ada beberapa cara agar Anda dapat melunasi hutang kartu kredit Anda secara bertahap dan jaga agar beban bunga Anda tetap rendah.

Misalnya, ada banyak kartu kredit di pasaran dengan penawaran awal April 0% yang luar biasa. Ini termasuk pada transfer saldo dan pembelian baru, beberapa di antaranya memiliki periode promosi selama 18 bulan atau lebih. Atau, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk menurunkan tingkat suku bunga dan memberikan jangka waktu pembayaran yang telah ditentukan untuk utang Anda.

Makan di luar

Saya suka makan di luar sama seperti orang lain, jadi saya sama sekali tidak menyarankan Anda untuk makan setiap kali makan di rumah jika Anda senang pergi ke restoran.

Karena itu, Anda mungkin akan terkejut betapa banyak yang dapat Anda hemat dengan mengurangi sedikit saja. Ini bisa berarti memesan air daripada soda dengan makanan Anda -- tidak membayar minuman seharga $2,50 hanya dua kali seminggu berarti penghematan tahunan lebih dari $250. Anda dapat mencoba melakukan apa yang saya dan istri saya lakukan:berbagi hidangan utama, terutama di restoran dengan porsi besar. Jika Anda memiliki anak, Anda akan terkejut melihat berapa banyak penghematan yang bertambah ketika Anda memilih malam "anak-anak makan gratis" sebagai malam Anda untuk makan di luar. Terakhir, Anda dapat dengan mudah menghilangkan satu kali makan di restoran per bulan atau mengurangi frekuensinya.

Intinya ada beberapa cara agar Anda tetap bisa menikmati makan di luar sekaligus memangkas pengeluaran.

Bermain lotre

Tahukah Anda bahwa persentase pembayaran lotere negara bagian seringkali jauh lebih buruk daripada permainan kasino yang paling menguntungkan rumah? Untuk setiap dolar yang dimasukkan ke dalam mesin slot, misalnya, Anda dapat mengharapkan kira-kira $0,85-$0,90 dibayar kembali melalui kemenangan. Di sisi lain, tidak jarang lotere membayar kembali hanya $0,60 atau bahkan kurang dari setiap dolar yang dipertaruhkan.

Dalam salah satu kursus matematika saya di perguruan tinggi, profesor saya menyebut lotere sebagai "pajak atas kebodohan". Meskipun saya tidak akan sejauh itu, ada baiknya untuk mempertimbangkan kembali kebiasaan belanja Anda jika Anda menyisihkan sebagian besar uang Anda untuk membeli tiket lotre.

Untuk lebih jelasnya, bersenang-senang dengan lotere itu baik-baik saja. Faktanya, saya diketahui membeli beberapa tiket Powerball ketika jackpot menjadi besar. Hanya saja, jangan berharap untuk memenangkan apa pun. Secara statistik, Anda sebenarnya lebih baik membawa uang Anda ke kasino (bukan berarti saya menyarankan pendekatan itu juga).

Pengeluaran "Kecil" dapat bertambah dengan cepat

Dilihat secara individual, sebagian besar pengeluaran di sini bisa tampak agak sepele dalam konteks kesehatan keuangan jangka panjang Anda. Namun, ketika efek dari pengeluaran ini diperparah, mereka memang bisa sangat besar. Misalnya, jika Anda membelanjakan $10 per minggu untuk tiket lotere, $20 setiap bulan untuk biaya bank, dan $25 per bulan untuk keanggotaan gym yang tidak Anda gunakan, itu adalah $1.060 per tahun yang dapat diinvestasikan, disisihkan untuk dana darurat, atau digunakan untuk membayar hutang.