7 Kesalahan Uang yang Dilakukan Gen X Saat Ini

Gen X membuat beberapa kesalahan besar dalam hal uang mereka. Berikut adalah tujuh kesalahan yang mereka buat. Sumber gambar:Getty Images.

Gen X lahir pada tahun 1965 hingga 1978. Terjepit di antara baby boomer dan milenium, Gen X tidak mendapatkan setengah perhatian atau liputan berita dari kelompok mereka yang lebih tua atau lebih muda. Namun, anggota generasi ini berada dalam banyak hal yang sulit karena mereka berjuang untuk mendukung kedua orang tua yang sudah lanjut usia dan membantu generasi muda baru yang menghadapi kesulitan keuangan yang belum pernah terjadi sebelumnya.

Sayangnya, tuntutan yang dihadapi Gen X dalam keuangan mereka kemungkinan telah menyebabkan beberapa kesalahan uang besar yang dapat menimbulkan masalah bagi generasi ini. Seperti yang ditunjukkan oleh data dari Transamerica Center for Retirement Studies, Gen X membuat kesalahan dalam hal pensiun, utang, dan banyak lagi.

Berikut adalah tujuh kesalahan besar yang ditunjukkan oleh laporan Transamerica Center yang dilakukan Gen X saat ini.

1. Bertujuan terlalu rendah dalam hal tabungan pensiun

Menabung untuk masa pensiun yang aman adalah salah satu langkah terpenting menuju keamanan finansial. Sayangnya, Gen X membidik terlalu rendah ketika membuat rencana pensiun mereka. Median yang menurut anggota Generasi X perlu dihemat hanya $500.000.

Sayangnya, $500.000 saja tidak cukup untuk sebagian besar pensiunan -- terutama ketika penelitian menunjukkan pasangan lanjut usia bisa membutuhkan sebanyak $400.000 hanya untuk menutupi biaya perawatan kesehatan. Yang terbaik adalah membidik tinggi saat menetapkan tujuan Anda, karena Anda lebih baik berakhir dengan terlalu banyak uang daripada terlalu sedikit.

2. Berkontribusi terlalu sedikit ke rekening pensiun

Anda akan segera melihat tren dalam kesalahan ini, karena banyak Gen X yang gagal dalam beberapa hal terkait masa pensiun.

Kabar baiknya adalah, sekitar 85% Gen X berkontribusi pada akun pensiun perusahaan mereka -- tetapi kabar buruknya adalah, sebagian besar berkontribusi terlalu sedikit. Faktanya, kontribusi program pensiun rata-rata untuk Gen X pada tahun 2017 hanya 8% dari pendapatan.

Kontribusi yang terlalu rendah berarti saldo akun yang terlalu rendah. Penghematan pensiun rata-rata di antara Gen X pada tahun 2017 hanya sebesar $72.000. Fidelity merekomendasikan pekerja memiliki gaji sekitar tiga kali lipat pada usia 40, sehingga banyak Gen X yang harus mengejar ketinggalan.

3. Mengambil uang dari rekening pensiun

Gen X tidak hanya memasukkan terlalu sedikit ke dalam rekening pensiun, tetapi mereka juga mengambil terlalu banyak. Faktanya, lebih dari sepertiga Gen X telah mengambil pinjaman, penarikan awal, atau penarikan kesulitan dari rekening pensiun.

Mengambil uang dari rekening pensiun bisa mahal. Jika Anda melakukan penarikan lebih awal, Anda akan membayar denda 10%, ditambah pajak atas dana yang telah Anda keluarkan. Jika Anda mengambil pinjaman 401 (k), Anda bisa terkena hukuman ini jika Anda tidak dapat membayar kembali seperti yang direncanakan atau harus meninggalkan pekerjaan Anda dan tidak dapat membayar pinjaman kembali pada tanggal pajak jatuh tempo pada tahun tersebut. Anda meninggalkan pekerjaan. Selain itu, uang tidak akan lagi berfungsi untuk menghasilkan keuntungan bagi Anda.

Gen X -- dan semua orang lainnya -- harus meninggalkan uang tunai yang diinvestasikan di rekening pensiun mereka untuk membantu mengamankan masa depan mereka.

4. Dengan asumsi mereka akan bekerja lebih dari 65

Sekitar 56% Gen X berharap pensiun setelah 65 tahun atau tidak sama sekali. Dan, 54% juga berharap untuk bekerja setidaknya paruh waktu di masa pensiun. Meskipun ini terdengar bagus, banyak pensiunan yang akhirnya dipaksa keluar dari angkatan kerja lebih awal karena masalah kesehatan atau pengangguran paksa.

Jika jaminan pensiun Anda bergantung pada Anda bekerja dengan baik di usia 60-an dan 70-an, Anda mungkin ingin menyesuaikan rencana Anda sehingga Anda memiliki cukup uang untuk menopang Anda jika Anda terpaksa meninggalkan angkatan kerja lebih awal dari yang diantisipasi.

5. Meremehkan dampak masalah kesehatan di masa pensiun

Hanya di bawah seperempat atau Generasi X melaporkan sangat peduli tentang kesehatan di hari tua, yaitu jumlah yang sama yang mengatakan mereka tidak terlalu peduli atau tidak peduli sama sekali.

Ini dapat menimbulkan masalah besar jika Anda tidak merencanakan biaya perawatan kesehatan yang tinggi. Asuransi Nasional melakukan penelitian dan menemukan pensiunan masa depan diharapkan untuk menghabiskan hanya 20% dari manfaat Jaminan Sosial pada perawatan kesehatan. Pada kenyataannya, pengeluaran rata-rata untuk biaya perawatan dapat menambahkan hingga sekitar 64% dari manfaat Jaminan Sosial untuk seseorang yang mengklaim Jaminan Sosial pada usia 62 tahun.

Secara nasional juga ditemukan sebanyak 1 dari 3 pensiunan mengatakan masalah kesehatan mengganggu masa pensiun, dan 75% mengatakan masalah kesehatan mereka dimulai lebih awal dari yang mereka perkirakan. Generasi X tidak dapat terus meremehkan kemungkinan masalah medis yang mahal sebagai manula -- mereka harus menabung untuk perawatan kesehatan sekarang.

6. Membawa hutang kartu kredit

Sementara banyak kesalahan keuangan yang dilakukan berpusat pada masa pensiun, terlalu banyak anggota Generasi X juga mengalami masalah keuangan jenis lain. Itu karena diperkirakan 66% membawa utang kartu kredit, menurut TransAmerica Center.

Membawa saldo kartu kredit sangat mahal jika Anda tidak melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan. Melunasi hutang tersebut sesegera mungkin dan berkomitmen untuk tidak membawa saldo pada kartu kredit dapat membebaskan sejumlah uang tunai yang sangat dibutuhkan oleh Gen X untuk mencurahkan lebih banyak pada tabungan pensiun.

7. Hidup tanpa dana darurat

Akhirnya, Gen X membuat kesalahan keuangan mendasar lainnya:gagal mempersiapkan diri dalam keadaan darurat. Hampir 4 dari 10 anggota Gen X memiliki tabungan darurat kurang dari $5.000, sementara lebih dari 1 dari 5 memiliki tabungan kurang dari $1.000.

Jika Anda tidak memiliki tabungan darurat, setiap kemunduran keuangan dapat menyebabkan kekacauan uang yang besar. Anda harus bertujuan untuk memiliki tiga sampai enam bulan biaya hidup di rekening tabungan Anda. Tetapi jika Anda tidak dapat mencapai tonggak sejarah ini, setidaknya sisihkan sesuatu -- karena keadaan darurat tidak dapat dihindari.

Menghindari kesalahan uang itu sulit -- tapi mungkin

Menghindari kesalahan uang ini bisa menjadi tantangan. Berkomitmen untuk membayar utang, menyimpan dana darurat di rekening tabungan, dan menabung lebih banyak untuk masa pensiun mungkin terdengar sulit atau bahkan tidak mungkin. Namun, jika Anda bisa mendapatkan anggaran, menggunakan teknik yang telah terbukti untuk membayar utang, dan meningkatkan investasi pensiun sedikit demi sedikit dari waktu ke waktu, Anda bisa mendapatkan posisi keuangan yang jauh lebih baik.