ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Pertukaran asing >> perbankan

Keuntungan dan Kerugian Credit Union

Foto:HowardLake

Sulit untuk tidak terganggu oleh bank tradisional. Banyak lembaga keuangan tidak memiliki insentif untuk menyediakan layanan yang lebih baik dan lebih murah. Meskipun beberapa sudah mulai beradaptasi dengan perubahan kebutuhan dan keinginan di industri, kebanyakan bank bata-dan-mortir masih tidak merasa terancam. Karena bank tidak memenuhi kebutuhan beberapa konsumen, lebih banyak orang beralih ke serikat kredit sebagai alternatif. (Baca juga:Mengalahkan Kenaikan Biaya Bank)

Seorang teman baik saya, seorang pemilik bisnis, berbagi dengan saya kekhawatirannya tentang keuangannya. Berkat keberhasilannya, dia memiliki uang tunai yang dia inginkan tersedia untuk bisnisnya yang lebih ramping, dan dia tidak puas dengan tingkat tabungan yang bisa dia temukan — bahkan dengan rekening tabungan online dengan hasil tinggi. Kami dapat menemukan serikat kredit yang tidak hanya menawarkan tingkat bunga yang lebih baik untuk tabungan, tetapi memungkinkannya memenuhi syarat untuk jalur bisnis kredit dengan tingkat bunga rendah.

Manfaat penetapan harga ini hanyalah beberapa keuntungan bekerja dengan serikat kredit. Setiap jenis lembaga perbankan memiliki kelebihan dan kekurangan. Berikut adalah masalah yang perlu Anda pertimbangkan sebelum meninggalkan bank nasional Anda saat ini dan bergabung dengan serikat kredit.

Keuntungan dari Credit Union

Pelanggan adalah pemilik.

Manajemen eksekutif perusahaan mana pun harus bertanggung jawab kepada pemiliknya. Dengan lembaga perbankan yang diperdagangkan secara publik, pemegang saham hanya peduli pada satu hal:menghasilkan uang. Di perusahaan-perusahaan ini, manajemen sering membuat keputusan yang menguntungkan pemegang saham tetapi merugikan pelanggan. Pemegang saham mungkin senang ketika bank memutuskan untuk membebankan biaya baru untuk meningkatkan pendapatan (dan sebagai hasilnya, harga saham), tetapi mereka yang menggunakan jasa bank tidak menginginkan biaya tambahan.

Dengan serikat kredit, himpunan pemilik dan himpunan pelanggan adalah satu dan sama. Semua keputusan harus menguntungkan semua orang.

Serikat kredit adalah nirlaba.

Status nirlaba berarti lebih banyak keuntungan dibagikan kepada pemilik/pelanggan. Itu tidak berarti bahwa institusi tidak dapat memperoleh keuntungan; setiap bisnis perlu mendapatkan uang untuk bertahan hidup. Perbedaannya adalah tidak ada tekanan untuk menemukan cara menghasilkan uang dari pelanggan. Selain itu, serikat kredit mendapat manfaat dari pembebasan pajak federal, dan pengeluaran yang dihemat itu membantu lebih banyak pendapatan serikat pekerja digunakan.

Ada biaya yang lebih sedikit dan tingkat tabungan yang lebih tinggi.

Sebagai hasil dari keuntungan yang terdaftar sejauh ini, serikat kredit biasanya menawarkan akun gratis tanpa persyaratan saldo minimum. Biaya umumnya tidak ada di serikat kredit. Suku bunga tabungan, sertifikat deposito, dan beberapa rekening giro seringkali jauh melebihi yang ditawarkan oleh bank. Dalam hal yang sama, bunga yang dikenakan untuk pinjaman dan kredit seringkali lebih rendah. Faktanya, beberapa serikat kredit diatur sedemikian rupa sehingga tingkat bunga pinjaman dan kartu kredit tidak boleh melebihi tingkat tertentu.

Kekurangan Credit Union

Akses ke teknologi baru terbatas.

Tentu saja ada kelemahan menjadi nirlaba. Serikat kredit sering tidak memiliki dana untuk berinvestasi dalam teknologi. Hasil dari, beberapa situs serikat kredit muncul seolah-olah mereka berasal dari masa lalu. Saya telah menemukan beberapa serikat kredit yang masih belum memiliki situs web yang memungkinkan akses akun online. Tingkat teknologi sangat bervariasi dari satu credit union ke credit union lainnya, dan beberapa serikat kredit memiliki teknologi berbasis web berfitur lengkap, tetapi ada baiknya mengikuti audisi situs web sebelum berkomitmen pada serikat kredit baru jika aksesibilitas penting bagi Anda.

Mereka memiliki lebih sedikit ATM.

Dengan bank nasional, Saya tahu bahwa saya bisa bepergian ke mana saja di negara ini, dan mungkin secara internasional, dan temukan ATM dari bank saya untuk menghindari biaya yang tidak perlu. Credit union sering kali merupakan kelompok berbasis komunitas tanpa modal untuk memasang ATM di lokasi yang nyaman. Serikat kredit sering mengatasi batasan ini dengan mengizinkan Anda menggunakan jaringan ATM yang ada, dan jika pemilik ATM itu mengenakan biaya untuk penggunaannya, serikat akan mengembalikan biaya itu pada pernyataan Anda. Pastikan untuk membaca cetakan kecil dari perjanjian Anda untuk menentukan apakah Anda akan dapat menemukan ATM gratis di dekat Anda.

Keanggotaan dibatasi.

Credit union sering kali berfokus pada komunitas tertentu — paling sering baik lokasi geografis atau profesi. Ini telah menciptakan kesan bahwa sulit untuk menemukan serikat pekerja yang Anda memenuhi syarat. Anda mungkin menemukan bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk serikat kredit yang terlihat paling menarik bagi Anda, tetapi hampir semua orang dapat menemukan serikat kredit untuk bergabung. Sebagai contoh, Serikat Kredit Federal Pentagon umumnya hanya tersedia bagi mereka yang merupakan pegawai pemerintah AS dan beberapa kelompok terpilih lainnya, tetapi siapa pun juga dapat memenuhi syarat dengan sumbangan $15 untuk sebuah organisasi.

informasi tambahan

Deposito Anda di serikat kredit diasuransikan, seperti deposito Anda di bank. FDIC adalah organisasi pemerintah yang memastikan bahwa saldo bank Anda aman, bahkan jika institusi gagal, sampai jumlah tertentu. Saldo serikat kredit dilindungi oleh National Credit Union Association (NCUA), entitas pemerintah lainnya, untuk jumlah yang sama. Selalu periksa untuk memastikan serikat kredit Anda sah dengan memverifikasi cakupan melalui situs web NCUA.

Seperti bank, serikat kredit sering menawarkan rangkaian lengkap produk keuangan, seperti kartu kredit, hipotek, kartu debit, pinjaman bisnis, dan rekening giro. Status nirlaba mereka berarti bahwa sebagian besar tidak memiliki dana yang tersedia untuk kampanye pemasaran dan periklanan utama, sehingga sulit bagi masyarakat untuk mendapatkan informasi yang dibutuhkan untuk membuat pilihan yang tepat antara bank dan serikat kredit. Ini mungkin memerlukan beberapa penelitian, tapi itu sepadan dengan potensi penghematan dan layanan.