Credit Union vs. Bank:Apa Bedanya dan Mana Yang Terbaik?

Ketika Anda membutuhkan tempat untuk memarkir uang Anda, Anda memiliki pilihan. Dorongan pertama Anda mungkin untuk membuka rekening dengan bank tradisional atau online, tetapi Anda juga dapat melihat ke dalam serikat kredit.

Ini adalah pilihan yang aman dan cerdas untuk mengelola uang Anda. Menentukan mana yang tepat untuk Anda semua tergantung pada apa yang Anda butuhkan dari lembaga keuangan dan apa yang ditawarkan masing-masing jenis. Berikut adalah hal-hal dasar yang perlu diketahui tentang bank dan serikat kredit untuk membantu Anda memulai penelitian Anda.

• Apa itu bank?
• Apa itu serikat kredit?
• Credit union vs. bank:Apa bedanya?
• Credit union vs. bank:Mana yang tepat untuk Anda?
• FAQ tentang serikat kredit vs. bank
• Intinya pada serikat kredit vs. bank

Apa itu bank?

Bank adalah perusahaan yang mendapat izin dari pemerintah untuk mengelola uang rakyat. Bank dapat menerima setoran ke berbagai macam rekening, memungkinkan pelanggan untuk menulis cek, melakukan penarikan, mengatur setoran langsung, atau mentransfer uang dari rekening mereka. Bank juga biasanya menawarkan bunga atas uang di rekening nasabah, menawarkan pinjaman dan rekening tabungan online, dan memberikan jenis jasa keuangan lainnya kepada masyarakat.

Meskipun bank ada untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mereka terutama dalam bisnis menghasilkan keuntungan. Beberapa diperdagangkan secara publik dan lainnya dimiliki secara pribadi.

Terlepas dari struktur bank, mereka semua menghasilkan uang melalui layanan dan biaya akun yang dibebankan kepada pelanggan, mengumpulkan bunga pinjaman, biaya yang dibebankan kepada pedagang, dan melakukan jenis layanan tertentu, seperti membuat cek bank atau mengirim transfer kawat. Bank berupaya memaksimalkan keuntungan untuk memberikan manfaat kepada pemegang saham mereka.

Manfaat bank

Bank menawarkan sejumlah keuntungan kepada nasabah. Meskipun ada lebih banyak serikat kredit yang diasuransikan secara federal daripada bank komersial di AS, bank biasanya lebih nyaman digunakan.

Anda akan sering menemukan banyak cabang bank yang terletak dekat dengan tempat tinggal atau tempat Anda tinggal. Ini berarti Anda dapat melakukan transaksi di cabang dan mengakses ATM di saat yang paling nyaman bagi Anda. Anda juga dapat menjalin hubungan dengan mereka yang bekerja di bank, yang dapat membantu membuat transaksi tatap muka lebih menyenangkan.

Bank juga menghabiskan banyak uang untuk berinvestasi dalam teknologi, yang memudahkan pelanggan untuk mengelola akun mereka. Antara perbankan online, aplikasi seluler dengan kemampuan setoran, dan bahkan kemampuan untuk membuka rekening giro atau tabungan online, baik bank tradisional maupun online sangat bergantung pada teknologi untuk menarik dan mempertahankan pelanggan.

Kekurangan bank

Meskipun bank menawarkan banyak fasilitas, bank tradisional juga memiliki banyak overhead. Biaya pendanaan sejumlah besar cabang dan staf sangat besar. Untuk membantu menjaga keuntungan tetap tinggi, bank tradisional mungkin memiliki APY yang lebih rendah untuk rekening dan produk berbunga.

Suku bunga pinjaman juga bisa lebih tinggi dibandingkan dengan serikat kredit. Mungkin juga ada biaya penalti karena tidak menggunakan ATM milik bank tempat Anda memiliki rekening. Jika bank Anda adalah bagian dari perusahaan besar, Anda mungkin mendapatkan layanan yang kurang dipersonalisasi dibandingkan dengan serikat kredit berbasis komunitas.

Apa itu serikat kredit?

Sebuah serikat kredit cukup mirip dengan bank, menawarkan rekening giro dan tabungan, Pinjaman, investasi, dan produk keuangan lainnya. Tetapi tidak seperti bank, serikat kredit adalah lembaga keuangan nirlaba. Setiap anggota adalah pemilik sebagian dari credit union, yang dikelola oleh dewan direksi sukarela yang dipilih oleh anggota.

Credit union menghasilkan uang dengan cara yang sama seperti bank. Perbedaan terbesar adalah bahwa uang yang dihasilkan serikat kredit diinvestasikan kembali ke dalam lembaga untuk kepentingan anggotanya. Ini mungkin dalam bentuk biaya dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah; APY yang lebih tinggi pada rekening tabungan dan produk investasi terbaik; dan bahkan dividen kepada anggota.

Serikat kredit juga sangat berpikiran komunitas. Mereka biasanya memiliki beberapa kriteria keanggotaan karena mereka ingin anggotanya menjadi bagian dari komunitas yang lebih besar. Keanggotaan dapat didasarkan pada tempat Anda tinggal, di mana Anda bekerja, minat Anda, dengan siapa Anda berhubungan, dan banyak standar lainnya. Ini bervariasi dari organisasi ke organisasi. Namun, banyak serikat kredit memiliki semacam pilihan bagi mereka yang ingin menjadi anggota, tetapi tidak sesuai dengan opsi tradisional.

Manfaat serikat kredit

Salah satu keuntungan besar dari serikat kredit atas bank adalah bahwa Anda mendapatkan keuntungan dari keuntungan. Ketika Anda membutuhkan pinjaman, APR kemungkinan akan lebih rendah dari yang dapat ditawarkan bank. Jika Anda ingin mendapatkan bunga atas uang Anda, suku bunga tersebut mungkin jauh lebih tinggi. Anda juga dapat memperoleh dividen yang dapat ditambahkan ke akun berbunga Anda.

Jika Anda memilih serikat kredit lokal untuk Anda, Anda mendapatkan semua kemudahan memiliki bank dengan tarif menarik, biaya yang lebih rendah, dan orang-orang yang dapat Anda akses dengan mudah saat Anda membutuhkannya. Serikat kredit juga dikenal menawarkan layanan dan pertimbangan yang lebih personal.

Sebagai contoh, Saya baru-baru ini dapat membiayai kembali hipotek saya melalui serikat kredit lokal ketika bank tradisional tidak akan menyetujui aplikasi saya. Tim pinjaman mereka bekerja dengan saya dan situasi keuangan saya untuk membantu membuat pembiayaan kembali bekerja untuk kita semua.

Kelemahan serikat kredit

Serikat kredit mungkin terbatas dalam jumlah cabang yang dapat Anda kunjungi. Jika Anda tidak tinggal di dekat salah satu lokasi mereka, Anda mungkin harus melakukan perbankan Anda melalui cabang terkooptasi yang berafiliasi dengan serikat kredit Anda, ATM dalam jaringannya, atau melalui online atau mobile banking.

Persyaratan keanggotaan dapat menjadi kelemahan beberapa serikat kredit. Anda mungkin menemukan satu yang menawarkan tingkat APY yang murah hati untuk rekening tabungan hasil tinggi, tetapi Anda mungkin tidak memenuhi persyaratan untuk menjadi anggota.

Akhirnya, serikat kredit mungkin tidak dapat menawarkan rangkaian teknologi yang kuat untuk menggunakan dan mengelola akun Anda seperti yang dapat dilakukan oleh bank. Banyak serikat kredit memiliki opsi perbankan online dan aplikasi seluler. Namun, ini cenderung lebih terbatas daripada apa yang ditawarkan bank tradisional dan online.

Credit union vs. bank:Apa bedanya?

Perbedaan utama antara bank dan serikat kredit adalah bahwa yang satu berorientasi laba dan yang lain nirlaba. Bank tradisional menawarkan lebih banyak aksesibilitas, teknologi, dan kenyamanan. Tetapi karena mereka memiliki jumlah overhead yang tinggi dan fokus untuk menghasilkan keuntungan sebanyak mungkin, suku bunga pinjaman mungkin lebih tinggi. APY pada rekening berbunga juga mungkin lebih rendah dari apa yang dapat ditawarkan serikat kredit.

Serikat kredit dimiliki oleh anggotanya. Uang yang mereka hasilkan dalam biaya dan bunga diinvestasikan kembali ke lembaga, yang memungkinkan mereka untuk menawarkan biaya dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah, APY tinggi pada rekening berbunga, dan bahkan pembayaran dividen kepada anggota.

Di mana hampir semua orang dapat membuka rekening di bank, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk keanggotaan serikat kredit. Anda mungkin kesulitan menemukan cabang credit union jika Anda berada di luar area layanannya. Teknologinya mungkin juga tidak sekuat milik bank.

Baik bank dan serikat kredit umumnya dianggap sebagai tempat yang aman untuk menyimpan uang. Sebagian besar bank diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC adalah organisasi federal independen yang mengasuransikan rekening bank terhadap kerugian hingga $250, 000 per orang, per kategori akun, per bank.

Serikat kredit sama amannya dengan bank, meskipun mereka tidak diasuransikan oleh FDIC. Sebagai gantinya, serikat kredit diatur oleh National Credit Union Association dan biasanya didukung oleh National Credit Union Share Insurance Fund. NCUSIF menawarkan perlindungan federal yang sama dengan FDIC. Beberapa serikat kredit mungkin diasuransikan secara pribadi, Namun, dan mungkin tidak menawarkan perlindungan sebanyak NCUSIF.

Credit union vs. bank:Mana yang tepat untuk Anda?

Mencari tahu apakah serikat kredit atau bank yang tepat untuk Anda tergantung pada prioritas dan tujuan keuangan Anda. Jika mendapatkan bunga atau meminjam uang bukanlah prioritas utama bagi Anda, maka bank adalah pilihan yang baik. Anda dapat memanfaatkan aksesibilitas dan kemudahan dalam mengelola uang Anda dimanapun Anda berada.

Tetapi jika Anda ingin mendapatkan bunga dari tabungan Anda, memeriksa, dan sertifikat rekening deposito atau mengambil pinjaman mobil atau hipotek, serikat kredit mungkin merupakan pilihan yang lebih cerdas. Jika Anda ingin menjadi anggota lembaga keuangan berbasis komunitas, maka Anda ingin serikat kredit.

Anda mungkin juga menemukan bahwa memiliki rekening di bank dan serikat kredit paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

FAQ tentang serikat kredit vs. bank

Apakah serikat kredit lebih baik daripada bank?

Itu benar-benar semua tergantung pada apa yang Anda sukai dan apa yang Anda butuhkan. Hal yang harus dilakukan adalah berkeliling dan membandingkan apa yang dapat ditawarkan oleh bank dan serikat kredit terbaik. Kemudian, pergi dengan mana yang memenuhi kebutuhan Anda.

Intinya pada serikat kredit vs. bank

Baik bank dan serikat kredit adalah lembaga yang aman untuk menangani keuangan Anda. Mereka beroperasi dengan cara yang sama dan menawarkan jenis produk yang sama, termasuk rekening giro terbaik, menyimpan akun, dan pinjaman. Perbedaan utama terletak pada biaya, suku bunga, kenyamanan, aksesibilitas, dan teknologi yang mereka tawarkan.

Sebelum membuat keputusan tentang di mana harus menyimpan uang Anda, luangkan waktu untuk meneliti bank dan serikat kredit yang Anda minati. Kemudian pilih mana yang paling cocok untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda.